Czy potrzebuję ubezpieczenia na opiekę długoterminową?

Obecnie 65-letnia osoba ma prawie 70% szans na to, że w pewnym momencie będzie wymagać usług opieki długoterminowej, zgodnie z Administration for Community Living (ACL) i Administration on Aging (AOA). Z tej grupy 20% będzie potrzebować go przez ponad pięć lat. Są więc szanse, że możesz potrzebować tego typu usług w przyszłości. Ale jak za to zapłacisz? Polisa ubezpieczeniowa na opiekę długoterminową jest jedną z metod pomagających zmniejszyć dotkliwe koszty opieki. Oto jak.

Rozważ współpracę z doradca finansowy przygotowując się na ewentualność, że będziesz musiał zapłacić za opiekę długoterminową.

Co to jest ubezpieczenie opieki długoterminowej?

Krótko mówiąc, ubezpieczenie na opiekę długoterminową pomaga pokryć koszty usług opieki długoterminowej, np. w domu opieki. Inne miejsca, w których polisa na opiekę długoterminową zwróci Ci koszty, to m.in ośrodek opieki dziennej dla dorosłych, dom opieki i własnego domu.

Zasadniczo kwalifikowalność zaczyna się, gdy nie możesz już wykonywać niezależnie dwóch z sześciu czynności życia codziennego (ADL): mobilność, która może obejmować możliwość przemieszczania się między wózkiem inwalidzkim a łóżkiem; kąpiel lub prysznic; korzystanie z toalety; utrzymać kontrolę nad pęcherzem i jelitami; ubieranie się; i jeść. Wtedy możesz skorzystać z szerokiej gamy pomocy.

Typowe ubezpieczenie zdrowotne nie obejmuje tego rodzaju kosztów. I oboje Medicare i Medicaid mają ograniczenia, co czyni je niewiarygodnymi w zakresie opieki długoterminowej przeciętnej osoby.

Nawet polisy ubezpieczenia na opiekę długoterminową wymagają płacenia za usługi z własnej kieszeni przez określony czas. Następnie ubezpieczyciel zaczyna wypłacać odszkodowanie. Polisy mogą płacić do dziennego limitu, z maksymalnym limitem dożywotnim jako limit. Jednak pary mogą to obejść, korzystając z opcji wspólnej opieki. Dzięki temu możesz łączyć korzyści.

Stawka, którą zapłacisz za polisę, będzie zależała od wielu czynników, w tym wieku, stanu cywilnego, płci, stanu zdrowia, poziomu ubezpieczenia i ubezpieczyciela.

Co obejmuje ubezpieczenie na opiekę długoterminową?

Co rodzaj opieki długoterminowej ubezpieczenie długoterminowe zakres ochrony zależy od wykupionej polisy.

Historia jest kontynuowana

Polisy te są jednak kompleksowe i pokryją wydatki, których Medicare nie pokrywa. Koszty, które ponosi, obejmują:

Mogą one również obejmować opłacenie pomocy z ADL, takiej jak kąpiel.

Dodatkowo może obejmować pobyty w opiece hospicyjnej lub wytchnieniowej. Opieka hospicyjna jest na ogół krótkotrwała i zapewnia emocjonalne i fizyczne wsparcie nieuleczalnie chorym i ich rodzinom. Natomiast opieka zastępcza lub tymczasowa daje głównym opiekunom przerwę, oferując opiekę za pośrednictwem innych placówek lub specjalistów. Chociaż te dwie usługi zaspokajają dwie różne potrzeby, ubezpieczający mogą otrzymać pomoc w opłaceniu jednej z nich.

Pamiętaj jednak, długoterminowa opieka ubezpieczenie nie pokrywa wszystkiego. Jest przeznaczony na opiekę opiekuńczą, a nie na koszty opieki medycznej. Pewne czynniki mogą również wpływać na twoje uprawnienia, takie jak istniejące wcześniej schorzenia, takie jak demencja lub choroba Parkinsona.

To ty decydujesz, jakiego zakresu potrzebujesz i na ile możesz sobie pozwolić. Ważne jest, aby kupować w ramach budżetu. Ale nadal chcesz wystarczającej kwoty świadczeń, aby wspierać Cię w podeszłym wieku.

Powody, dla których warto skorzystać z opieki długoterminowej

Weź pod uwagę różnorodność polis ubezpieczeniowych, które już posiadasz. Od właścicieli domów, przez samochody, po życie, prawdopodobnie masz wiele powodów, dla których je kupiłeś. Podobnie istnieje kilka powodów, dla których ludzie dostrzegają wartość opieki długoterminowej. Oto kilka sposobów, w jakie może to wpłynąć na twoje życie na lepsze.

Chroni Twoje aktywa

Chociaż możesz uzyskać oszacowanie, trudno jest określić dokładną cenę, jaką zapłacisz za opiekę długoterminową. Chociaż można znaleźć szacunki, takie jak przez Badanie kosztów opieki w Genworth narzędzie, zgadywanie utrudnia wystarczająco dużo oszczędności.

Ponadto poleganie na Medicare lub Medicaid może narazić Cię na straty finansowe. Medicare nie pomoże w pokryciu kosztów stałej i bieżącej opieki. Podobnie, Medicaid ma swoje ograniczenia, a mianowicie wytyczne dotyczące dochodów i poziom opieki potrzebny do zakwalifikowania się.

Polisa ubezpieczeniowa zapewnia, że ​​nie musisz drenować wszystkich swoich oszczędności, aby kwalifikować się do pomocy finansowej. I zdejmuje ciężar finansowy z twojej rodziny, zabezpieczając część pozostałych aktywów emerytalnych.

Tworzy opcje opieki

Wszyscy mamy idealną przyszłość w miarę starzenia się. Zakup polisy ubezpieczeniowej na opiekę długoterminową gwarantuje, że masz zainstalowaną siatkę bezpieczeństwa w swoim planie finansowym. Opłacenie opieki długoterminowej z własnej kieszeni może być niezwykle kosztowne. I chociaż Medicaid może pomóc w opłaceniu określonych kosztów, jak opieka domowa, kiedy zabraknie Ci oszczędności, nie wystarczy na wszystko. Na przykład nie zawsze obejmuje opcje życia wspomaganego lub opiekę domową.

Ubezpieczenie na opiekę długoterminową gwarantuje, że możesz zapłacić za rodzaj opieki, której chcesz i potrzebujesz, kiedy nadejdzie czas. Możesz go użyć do uzupełnienia oszczędności, które już posiadasz.

Chroni twoją rodzinę

Oczywiście większość z nas chciałaby pozostać we własnych domach przez całe lata seniorskie. Ale z prawdopodobieństwem konieczności opieki długoterminowej może to stanowić obciążenie dla naszych bliskich. W rezultacie członkowie rodziny, partnerzy i przyjaciele często przejmują rolę opiekunów, co może być trudne. Według Dane Amerykańskiego Stowarzyszenia Emerytów (AARP)., co trzeci opiekun sprawuje opiekę całkowicie samodzielnie. Wiele z nich pozostaje nieopłacanych pomimo opieki nad odbiorcami ze złożonym wsparciem i potrzebami medycznymi.

Jeśli rozważasz ubezpieczenie na opiekę długoterminową, pomyśl o przyszłości, którą widzisz dla siebie i swojego potencjalnego opiekuna. Jak wygląda wpływ na ich życie? Oprócz pracy pojawią się obciążenia finansowe i emocjonalne.

Kupując polisę, zapewniasz sobie środki na opłacenie pomocy z zewnątrz. To zdejmuje ciężar z twoich barków i twoich bliskich.

Jak wykupić ubezpieczenie opieki długoterminowej

Dostępne opcje mogą się różnić. Niektórzy pracodawcy oferują swoim pracownikom możliwość wykupienia polisy opieki długoterminowej za pośrednictwem swojego miejsca pracy. Czasami jest to oferowane po obniżonej stawce grupowej od ich brokera. Chociaż być może będziesz musiał odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących swojego zdrowia, aby się zakwalifikować, może to być łatwiejsze lub tańsze niż samodzielne wykupienie polisy.

W przeciwnym razie możesz wykupić ubezpieczenie bezpośrednio przez agenta lub firmę ubezpieczeniową.

Jeśli kupujesz polisę, pamiętaj, aby uzyskać kilka ofert od różnych firm. W ten sposób możesz porównać swoje opcje cenowe. Zakupy porównawcze są ważne, niezależnie od tego, czy dokonujesz zakupów samodzielnie, czy poprzez pracę. Zniżka, która może pochodzić z planu pracodawcy, może być przyjemna, ale nadal można znaleźć konkurencyjne stawki.

Wskazane jest również, aby współpracować z niezależnym agentem ubezpieczenia opieki długoterminowej, który może sprzedawać produkty różnych przewoźników. Stamtąd wystarczy znaleźć polisę odpowiadającą Twoim potrzebom.

Czy potrzebuję opieki długoterminowej?

Sytuacja każdej osoby jest inna. Jeśli masz bardzo mało funduszy podczas starszych lat, możesz kwalifikować się do Medicaid. Ta opcja może oferować mniej opcji, ale zapewnia finansowanie osobom o niskich dochodach. Z drugiej strony, jeśli masz więcej niż wystarczająco oszczędności, lepiej zamiast tego zapłacić z własnej kieszeni.

Jeśli jednak mieścisz się między dwoma końcami finansowego spektrum, warto rozważyć ubezpieczenie na opiekę długoterminową. Chroni swoje oszczędności emerytalne przed kosztownymi i nieoczekiwanymi kosztami leczenia, zapewnia wybór opieki i spokój ducha Tobie i Twojej rodzinie.

Dodatkowo pomyśl o stylu życia, jaki prowadzisz. Na przykład, jeśli nie masz nikogo, na kim możesz polegać jako opiekun, prawdopodobnie potrzebujesz opcji placówki. Lub, jeśli jesteś kobietą, prawdopodobnie będziesz żyć dłużej iw rezultacie będziesz potrzebować dłuższej opieki. Kobiety potrzebują średnio 3.7 roku opieki, podczas gdy mężczyźni tylko 2.2 roku, zgodnie z ACL.

Bottom Line

Opieka długoterminowa jest niesamowicie droga. Szacunki Genwortha że średnie koszty opieki domowej, domów opieki i domów opieki przekraczają 50,000 XNUMX USD rocznie. W rezultacie mądrze jest ocenić, w jaki sposób zapłaciłbyś za potencjalne potrzeby w zakresie opieki długoterminowej. Polisa ubezpieczenia opieki długoterminowej to tylko jedna z metod. Chociaż zapewnia ochronę finansową i emocjonalną, nadal może nią być dodatkowy koszt nie jesteś gotów zapłacić.

Wskazówki dotyczące planowania opieki długoterminowej

• Opieka długoterminowa wiąże się z milionami pytań. Możesz je rozwiązać z doświadczonym doradcą finansowym. Darmowe narzędzie do dopasowywania SmartAsset ułatwia również znalezienie wykwalifikowanego, lokalnego specjalisty. Po prostu odpowiedz na kilka pytań i w mgnieniu oka masz do trzech doradców, którzy mogą przeprowadzić Cię przez cały proces. Jeśli jesteś gotowy zająć się planowaniem finansowym, Zacznij teraz.

• Planowanie opieki długoterminowej ma kluczowe znaczenie dla każdego planu finansowego. Wysoki odsetek Amerykanów prawdopodobnie w pewnym momencie będzie potrzebował tej ważnej usługi. Więc przejrzyj SmartAsset poradnik tworzenia planu finansowego aby upewnić się, że twój obejmuje taką możliwość.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

Post Czy potrzebuję ubezpieczenia na opiekę długoterminową? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.