Pary z pokolenia wyżu demograficznego powinny spodziewać się wydania 315,000 20 dolarów podczas XNUMX-letniej emerytury na współpłatności, odliczenia, składki, recepty i inne koszty opieki zdrowotnej, zgodnie z Szacunek kosztów opieki zdrowotnej dla emerytów Fidelity.
Ta liczba staje się jeszcze bardziej zniechęcająca w porównaniu z medianą boomu oszczędności emerytalnych odłożyłem na bok. Na podstawie danych z Transamerica Center for Retirement Studies wynika, że przeciętny 65-latek traci 202,000 113,000 dolarów, co oznacza, że do 80 roku życia brakuje XNUMX XNUMX dolarów — a wielu emerytów będzie żyło znacznie dłużej.
Wśród ludzi, którzy dzisiaj mają 65 lat, według Centrów Kontroli i Prewencji Chorób około 22% mężczyzn dożyje wieku 90 lat, a 9.5% dożyje wieku 100 lat, podczas gdy około 34% kobiet dożyje wieku 90 lat i 14.9% będzie obchodzić setne urodziny.
Korzystanie z zasada 4% wypłat z emerytury, osoby z wyżu demograficznego potrzebowałyby oszczędności w wysokości 393,750 15,700 dolarów, aby pokryć tylko szacunkowe XNUMX XNUMX dolarów rocznych kosztów opieki zdrowotnej.
Dodaj do tego inflację – która może podnieść koszt dzisiejszej opłaty medycznej w wysokości 100 dolarów do 164 dolarów w ciągu 20 lat – a boomersi będą chcieli zastanowić się, w jaki sposób mogą zaoszczędzić więcej, aby poradzić sobie nie tylko z kosztami opieki zdrowotnej, ale także wszystkimi innymi wydatkami emerytalnymi.
Nie przegap
Jeśli jesteś winien 25 XNUMX $ w pożyczkach studenckich, istnieją sposoby spłacić je szybciej
Zbyt wielu Amerykanów wciąż traci tańsze ubezpieczenie samochodu
Forbes: Dwie trzecie Amerykanów przyznaje, że wyczerpuje swoje oszczędności, aby nadążyć za inflacją, emeryci tajny klucz zwiększyć budżety w trudnych czasach.
Skup się na rocznych kosztach
Zamiast patrzeć na dużą liczbę, rozważ swoje roczne koszty na ubezpieczenie zdrowotne, recepty i inne regularnie występujące wydatki.
Na przykład standardowa składka na 2022 r. za Medicare Część B – która obejmuje usługi lekarskie, ambulatoryjne usługi szpitalne, niektóre usługi opieki zdrowotnej w domu i sprzęt medyczny – wynosi 170.10 USD, z rocznym odliczeniem w wysokości 233 USD.
Udział własny w części A za pierwsze 60 dni opieki szpitalnej wynosi 1,556 USD. I nie ma premii za ubezpieczenie części D, dopóki twój dochód nie przekroczy 91,000 182,000 $ (12.40 XNUMX $ dla pary), kiedy miesięczna opłata wynosi XNUMX $.
W sumie daje to mniej niż 4,000 dolarów rocznie, co wydaje się znacznie łatwiejsze do opanowania.
Oddzielne koszty opieki długoterminowej i katastrofalnej
Ponieważ większość ludzi zauważy, że ich koszty opieki zdrowotnej rosną wraz z wiekiem, niektórzy mogą chcieć rozważyć rentę dożywotnią na pokrycie głównych wydatków później na emeryturze, w tym rentę ze świadczeniami z tytułu opieki długoterminowej.
Inne opcje obejmują reverse mortgage na dom lub polisę ubezpieczeniową na życie w celu spłacenia rachunków medycznych, pokrycia opieki nad pozostałym przy życiu małżonkiem lub jako aktywa, na które można zaciągnąć pożyczkę.
Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy lub ubezpieczenie na opiekę długoterminową jest drogie, ale może być lepszym rozwiązaniem niż płacenie ponad 100,000 XNUMX USD rocznie za placówkę opiekuńczą. Według Amerykańskie Stowarzyszenie Ubezpieczeń Opieki Długoterminowej, w 2022 roku 55-letnia para zapłaciłaby 5,025 USD rocznie za 165,000 400,500 USD w postaci świadczeń natychmiastowych i 85 3 USD w wieku XNUMX lat, przy czym świadczenia wzrastałyby o XNUMX% rocznie.
Rozważ konto oszczędnościowe zdrowotne (HSA)
HSA oferują odliczenie podatku od składek i wypłat za kwalifikujące się wydatki na opiekę zdrowotną, które są wolne od podatku.
Jeśli pracujesz, a Twój pracodawca oferuje kwalifikujący się plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami, możesz zaoszczędzić 3,650 USD na osobę samotną lub 7,300 USD na rodzinę, plus kolejne 1,000 USD na osobę, jeśli masz ponad 50 lat.
Aby się zakwalifikować, Twój plan musi wymagać minimalnego udziału własnego w wysokości 1,400 USD dla jednej osoby (2,800 USD dla rodziny) i maksymalnej kwoty 7,050 USD dla osób samotnych (2,800 USD dla rodzin).
Jeśli masz dochód, możesz również nadal przyczyniać się do tradycyjnego Indywidualne Konto Emerytalne lub Roth IRA.
Bądź zdrowy i zajęty
Zwracanie uwagi na ćwiczenia, odżywianie i regularne badania kontrolne w celu profilaktyki może pomóc w opanowaniu typowych problemów zdrowotnych związanych z wiekiem, zamiast pozwolić im później stać się kosztownymi, pełnowymiarowymi kryzysami zdrowotnymi.
Dłuższa praca to również świetna strategia na obniżenie kosztów opieki zdrowotnej. Pozostanie w pracy oznacza utrzymanie świadczeń zdrowotnych pracodawcy, co pozwala na dalszy wzrost oszczędności emerytalnych zamiast opłacania składek medycznych.
Jednym z podejść jest zaoferowanie przejścia z pracy w pełnym wymiarze godzin na pracę w niepełnym wymiarze godzin z pracodawcą na początku swojej emerytury. Dodatkowo, praca dłużej oznacza, że możesz opóźnić ubieganie się o ZUS, co może zwiększyć Twoją miesięczną kwotę świadczenia w przypadku późniejszego ubiegania się o świadczenia.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/enough-cash-cover-own-health-100000848.html