Liczba pobrań aplikacji bankowości cyfrowej wzrosła w 54 roku o 2022%, przekraczając 26 milionów

W ostatnich latach banki cyfrowe szybko stały się przełomowymi graczami w branży finansowej, wykorzystując technologię do świadczenia innowacyjnych, zorientowanych na klienta usług bankowych. Wzrost pożyczkodawców jest częściowo podkreślony przez liczbę pobrań aplikacji dla wiodących dostawców usług bankowości cyfrowej. 

Według danych uzyskanych przez Finbold, liczba pobrań wybranych sześciu europejskich aplikacji bankowych przeznaczonych tylko dla urządzeń mobilnych osiągnęła najwyższy poziom 26.3 mln w 2022 r. dla systemów operacyjnych Android i iOS. Liczba pobrań oznacza wzrost rok do roku (r/r) o 54.09% w stosunku do 2021 mln w 17.06 roku. W 2018 roku liczba pobrań wyniosła 5.63 miliona, po czym wzrosła o ponad 150% do 14.19 miliona w 2019 roku. 

Wśród wybranych aplikacji, brytyjski bank Challenger Revolut miał 17.24 miliona, co stanowi około 65% wśród sześciu banków. Monzo zajęło odległe drugie miejsce z 3.59 milionami pobrań, podczas gdy N26 zajął trzecie miejsce z 1.89 milionami. Starling Bank, z 1.56 mln pobrań, uplasował się na czwartym miejscu, podczas gdy Monese zajął piąte miejsce z 1.01 pobrań. Tylko Bunq nie przekroczył miliona spośród sześciu najpopularniejszych banków pretendentów, z 979,782 2022 pobraniami w XNUMX roku. 

Czynniki napędzające rozwój europejskich banków cyfrowych

Rosnąca liczba pobrań wskazuje na szybki rozwój europejskiego sektora fintech, w którym banki obsługujące wyłącznie urządzenia mobilne są znaczącym graczem w branży. Wzrostowi towarzyszyły znaczne inwestycje inwestorów venture capital, co zasygnalizowało zaufanie do przestrzeni, jednocześnie napędzając przyjęcie bankowości cyfrowej.

Dane wskazują, że niezwykły wzrost liczby pobrań nie wynika wyłącznie z niezwykłych okoliczności stworzonych przez blokady, ale odzwierciedla trwalszą zmianę w zachowaniu konsumentów. W tej linii banki działające wyłącznie na urządzeniach mobilnych zyskały na znaczeniu podczas pandemii, ponieważ coraz więcej jurysdykcji wdrożyło środki dystansowania społecznego. 

Astronomiczny wzrost banków pretendentów był spowodowany głównie znaczącą szansą, jaką stwarzał niedostatecznie obsłużony rynek, wcześniej pomijany przez tradycyjne banki, a który stał się bardziej widoczny podczas pandemii.

Regulacje również wspierały rozwój, a władze uchwalały nowe przepisy wspierające branżę. Na przykład Stany Zjednoczone opracowują nowe ramy regulacyjne, aby zrozumieć partnerstwa między bankami a fintech, podczas gdy w Wielkiej Brytanii piaskownica regulatora została otwarta dla bankowości cyfrowej. Obecnie Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) zaktualizował swoje przepisy, umożliwiając bankom cyfrowym składanie wniosków przez cały rok i dostęp do środowisk i usług testowych na początku ich cyklu rozwojowego. 

Kluczowe wskaźniki śledzone przez banki cyfrowe

Warto zauważyć, że pobrania nie stanowią bezpośrednich nowych klientów, ale liczby podkreślają ciągły wpływ i wzrost banków w branży. Banki śledzą aktywnych klientów głównie za pomocą wskaźników, takich jak liczba otwartych rachunków, depozyty klientów oraz liczba używanych produktów bankowych; pobierane dane nadal zapewniają wgląd w to, które firmy docierają do największej liczby odbiorców.

Z drugiej strony Revolut oderwał się od ogólnego rynku pobierania, co można przypisać ciągłej globalnej ekspansji banku. Rzeczywiście, Revolut wykorzystuje potencjał gospodarki bez granic, gdy bank staje się super aplikacją. Na przykład bank rozwija swoją ofertę produktową w Stanach Zjednoczonych i planuje udostępnić usprawnioną aplikację w ramach Revolut lite dla określonych rynków. 

Konkurencja tradycyjnych banków 

Chociaż banki cyfrowe odegrały kluczową rolę we wprowadzaniu bankowości cyfrowej wśród konsumentów, nadal pozostają w tyle za tradycyjnymi bankami pod względem depozytów, absorpcji i rentowności. Większość banków korzystających wyłącznie z urządzeń mobilnych wciąż boryka się z problemami z rentownością. O wyzwaniu, jakim jest osiągnięcie zysków, świadczy fakt, że Revolut zanotował swój pierwszy pełny roczny zysk za rok 2021, pomimo kilku lat istnienia. 

Bez rentowności banki mobilne mogą walczyć o przetrwanie i stanąć w obliczu konsolidacji ze strony konkurentów lub zasiedziałych pożyczkodawców. W miarę dojrzewania rynku banków cyfrowych muszą one uznać, że są bankami i że rentowność ma kluczowe znaczenie dla ich dalszego istnienia. 

Patrząc w przyszłość, okaże się, czy banki będą w stanie utrzymać wzrost pobierania. Warto zauważyć, że sektor bankowości cyfrowej stoi w obliczu rosnącej konkurencji ze strony banków o ugruntowanej pozycji wchodzących na rynek z wysoce zdigitalizowanymi ofertami. W rezultacie branża przechodzi znaczące zmiany, a tradycyjne banki chcą wykorzystać swoje zasoby i wiedzę fachową, aby stawić czoła neobankom.