Bankowość cyfrowa i co to oznacza dla kryptowalut

Główną ideą bankowości cyfrowej było zapewnienie klientom dostępu do kont bankowych i finansów oraz zarządzania nimi przez Internet. I rzeczywiście wspaniale jest nie musieć iść do najbliższego bankomatu, aby sprawdzić saldo za każdym razem, gdy planujesz wydatki.

Na szczęście większość instytucji bankowych o ugruntowanej pozycji wdrożyła bankowości internetowej w pewnym stopniu. Ale kiedy nadal musisz iść do biura, aby podpisać dokumenty potrzebne do przeprowadzenia operacji, zdajesz sobie sprawę, że przed ekosystemem bankowości cyfrowej firmy jest jeszcze długa droga.

Ale znowu, na lepsze lub gorsze, wciąż mamy opcję.

Z cyfrowymi zakłóceniami w bankowości można by pomyśleć, że łatwiej jest korzystać ze swoich pieniędzy, jak chcesz. 

Ponieważ jesteśmy kanałem poświęconym kryptowalutom, możemy powiedzieć, że tak nie jest. Bank nadal ma pełną kontrolę nad Twoimi pieniędzmi.

Jak wszyscy wiemy, tradycyjne banki nie są wielkimi fanami kryptowalut. Więc korzystanie z konta bankowego do finansowania transakcji kryptowalutowych może spowodować jego zamrożenie. Ale dlaczego?

Cóż, może się to zdarzyć pod założenie, że kryptowaluta jest wykorzystywana do transakcji przestępczych lub coś w rodzaju naruszenie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy polityka. W tym momencie bankowość na Bitcoin wygląda na prawie niemożliwą do zrobienia.

Więc bez dalszych dodatków zajrzyjmy i zobaczmy, czym jest bankowość cyfrowa, dokąd zmierza i jakie są najlepsze rozwiązania bankowości cyfrowej które mogą działać nawet dla klientów, którzy mają do czynienia z kryptowalutami. 

Czym jest bankowość cyfrowa

Bankowość cyfrowa to usługa, która umożliwia klientom korzystanie z możliwości bankowych, które zazwyczaj są dostępne tylko w oddziale banku. Obejmuje to działania takie jak:

• Depozyty pieniężne;
• Wypłaty;
• Przelewy i płatności;
• Sprawdzanie sald;
• Otwieranie i zarządzanie kontami;
• Ubieganie się o produkty finansowe;
• Itd.

Najwcześniejsze formy bankowości zostały umieszczone w starożytności w Azji i Mezopotamii, a także w świecie greckim i rzymskim.

Można powiedzieć, że wyciągi bankowe zostały dosłownie wyryte w kamieniu. 

Gdy papier zaczął być powszechnie używany, księgi bankowe zaczęły przenosić się na zwoje i księgi.

Do lat 50., kiedy ERMA i wprowadzono komputery mainframe, ludzie nadal musieliby chodzić do banku, aby wypełnić kartę ze swoimi nazwiskami. Ta karta reprezentowała zapis konta i zapis klienta.

DYGRESJA. ERMA – Electronic Recording Machine Accounting to pionierska technologia komputerowa, która zautomatyzowała księgowość bankową i przetwarzanie czeków.

Ale technologia zaczęła zmieniać system bankowy. Tak więc w latach 50. wprowadzono banki unikalne numery kont bankowych aby ERMA mogła sortować klientów w systemie komputerowym. Dlaczego liczby? To dlatego, że wczesne komputery wcale nie były tak wydajne, więc ERMA nie mogła sortować klientów według ich nazwisk.

Chociaż komputery stawały się coraz mądrzejsze, nadal musiałbyś chodzić do banku za każdym razem, gdy chciałbyś wyciągnąć pieniądze lub kupić coś za dużą ilość pieniędzy.

Jednakże, Bankomaty i powszechne korzystanie z internetu umożliwiło ludziom korzystanie z banków 24/7, zmniejszając zależność od banku jako budynku. Ale w miarę jak świat nadal cyfryzował (i nadal cyfryzuje), banki dostrzegły szansę we wprowadzeniu bankowości internetowej.

„Wow, jak postępujący z nich” powiedziałbyś. To wcale nie jest prawda. Bankowość internetowa została wprowadzona jako nakładka do tradycyjnego systemu bankowego. Były to w zasadzie wyciągi bankowe umieszczane w Internecie. Były powolne, miały mylące interfejsy, a mimo to trzeba było iść do banku, aby wykonać większość operacji, aby podpisać dokumenty. 

A wraz z pojawieniem się mobilnego internetu, bankowość mobilna zmieniła się w te same wyciągi bankowe na mniejszym ekranie.

Świat się digitalizuje. Chcemy natychmiastowych odpowiedzi. Zależy nam na lepszym połączeniu z transferami i handlem w sposób kompleksowy.

Mobile nie jest rozszerzeniem dla banków, ale technologia, która mówi „Bankowość można robić gdziekolwiek jesteś, kiedy tylko jesteś!”. A fakt, że w dzisiejszych czasach tak naprawdę nie potrzebujesz banku, ale jego podstawową użyteczność najlepiej zrozumieli Revolut.

W dzisiejszych czasach ludzie nie trzymają swoich pieniędzy w skarbcu banku. Marka ma mniejsze znaczenie. Ale użyteczność jest kluczowa. Jeśli serwery banku zostaną zhakowane lub zostaną wyłączone na tydzień, nie będzie miało znaczenia, która marka ucierpiała w wyniku ataku. Klienci będą szukać bardziej niezawodnej usługi.

Bankowość cyfrowa to nie tylko nakładka na tradycyjną bankowość.

Trendy w bankowości cyfrowej

Zmieniają się podstawy bankowości cyfrowej. Korzystanie z bankowości elektronicznej jako nakładki na tradycyjną bankowość wkrótce okaże się niepewną strategią. Chociaż większość tradycyjnych banków wdrożyła aplikację bankowości mobilnej, wiele z nich wykracza daleko poza oczekiwania użytkowników mobilnych. 

A na każdą osobę, która kiedykolwiek dostała w szkole argument, że nie zawsze będzie miała w kieszeni kalkulator, rośnie liczba 3.5 miliard użytkowników smartfonów na całym świecie, którzy noszą cały komputer w kieszeniach, przez cały czas.

So zachowanie bankowości opartej na aplikacjach to trend, który będzie się rozwijał. I nie będzie chodziło tylko o posiadanie aplikacji, ale o to, ile rzeczy możesz z nią zrobić.

Lepsze wrażenia użytkownika

W wielu przypadkach aplikacja bankowości internetowej ma taki sam interfejs jak platforma internetowa. Chociaż podejście mobile-first zaczyna być widoczne w większości branż, aplikacje bankowości internetowej są zwykle mocno obciążone dużą ilością menu i małych znaków.

Chociaż wydaje się, że pierwsze banki internetowe zauważyły ​​ten trend, więc zaprojektowany lekkie aplikacje To jest łatwe do zrozumienia.

Wykorzystanie danych i biometrii

Najważniejsze jest, aby klient czuł się bezpiecznie podczas korzystania z aplikacji bankowej. Intencja tokenów i różnych kodów weryfikacyjnych jest dobra. Jednak wszystkie te procesy bezpieczeństwa łatwo stają się dość irytujące, zwłaszcza gdy codziennie sprawdzasz swoje konto bankowe – a nawet częściej. 

Jednym z podejść do zmniejszenia tarcia ludzi wchodzących w interakcję z ich kontami wykorzystywanych przez niektóre aplikacje bankowości mobilnej jest logowanie się za pomocą dane i biometria.

 Ponieważ smartfony wciąż są wyposażone w czytniki linii papilarnych, twórcy aplikacji mogą teraz łatwiej niż kiedykolwiek wdrażać aplikacje systemy walidacji tożsamości na podstawie odcisków palców.

Zwinność 

Być może tutaj jest najwięcej skarg związanych z tradycyjnym systemem bankowym. Jeśli wpłacam pieniądze na konto bankowe, chcę mieć możliwość użyj go teraz, a nie czekaj godzinami lub dniami. 

Im częściej zaczniesz korzystać z usług bankowych, tym więcej odkryjesz, czego potrzebuje bank. Od przelewów, przez otwieranie (lub zamykanie) kont, po wymianę pieniędzy, a nawet kupowanie akcji lub zaciąganie pożyczki.

Są też operacje związane z bezpieczeństwem, takie jak zamrożenie i odblokowanie karty kredytowej lub ustawienie różnych limitów na koncie.

Użyteczność i bezpieczeństwo

Jak wspomniano wcześniej, użyteczność banku staje się bardziej istotna. W pewnym sensie można powiedzieć, że marka banku zostanie zbudowana na tym, jak dobrze i bezpiecznie może z niej korzystać klient, aby osiągnąć swoje cele.

Prawdziwe cyfrowe banki muszą być w stanie dawać swoim klientom natychmiastowy dostęp do swoich gospodarstw i świadczyć powiązane usługi finansowe jak giełdy i opcje inwestowania w akcje i kryptowaluty. Banki muszą przestać zachowywać się jak starszy brat i uniemożliwić użytkownikom działanie tak, jak chcą.

Co więcej, najgorszym uczuciem, jakie możesz mieć, jest obawa, że ​​możesz stracić swoje gospodarki lub nie będziesz w stanie wykorzystać swoich pieniędzy z powodu włamań i błędów serwera.

5 najlepszych aplikacji bankowości internetowej

Obecnie na rynku jest sporo aplikacji do bankowości internetowej. Ale ostatecznie konkurencja przynosi postęp, a postęp przynosi jeszcze lepsze produkty i usługi. 

Zidentyfikowaliśmy więc jedne z najlepszych aplikacji bankowości internetowej. Jednak kolejność nie odzwierciedla, który z nich jest lepszy.

Ponadto, jeśli napotkałeś jeszcze lepszą aplikację, daj nam znać w sekcji komentarzy.

1. Monzo

Monzo Bank Limited jest spółką zarejestrowaną w Anglii i Walii, która zapewnia Monzo, bank cyfrowy oparty na aplikacji. Oferuje swoim klientom platformę do sprawdzania, gdzie i jak wydają pieniądze, dzięki czemu zarządzanie pieniędzmi jest szybkie, proste i łatwe.

Oferuje konta wspólne, elastyczne konta oszczędnościowe, kredyty w rachunku bieżącym, sortowniki wynagrodzeń i Bills Pots i może być używany w dowolnym miejscu na świecie, które akceptuje Mastercard bez opłat.

Jeśli chodzi o opłaty, możesz pobrać do 200 GBP z bankomatów bez opłat, w ciągu 30 dni. Jednak opłaty za debet to 50 funtów dziennie.

Jeśli chodzi o użytkowników kryptowalut, Monzo rozpoczął współpracę z 3DSecure w 2018 roku i może być używany do przesyłania pieniędzy na giełdy takie jak Coinbase. Jednak w przypadku dużych kwot może wywołać AML.

Jest dostępny w Wielkiej Brytanii i USA

2. Plutos

BLOCK CODE LTD jest brytyjską firmą za Plutus. Plutus to przyjazna dla kryptowalut aplikacja finansowa, z której korzystają tysiące osób w Wielkiej Brytanii i całej Europie. W ciągu kilku minut zapewnia swoim klientom brytyjski numer rozliczeniowy i numer konta lub europejski IBAN wraz z kartą Visa z albo fiat albo skonwertowany krypto.

Karta Plutus pozwala robić zakupy w ponad 60 milionach sprzedawców na całym świecie i zarobić 3% krypto zwrot i do 30% zwrotu gotówki u wybranych sprzedawców. Aplikacja jest przyjazna dla użytkownika i może być używana do ogólnych zadań, takich jak rachunki i transakcje w dowolnym miejscu na świecie.

Plutus podkreśla swoją przyjazność dla kryptowalut, oferując opcje kupna, sprzedaży i przelicz Bitcoin, Ethereumi Pluton (własny token lojalnościowy) z poziomu aplikacji. 

Plutus ma jednak jeszcze uzyskać licencję bankową, ale jego usługi są świadczone zgodnie z wytycznymi FCA.

3. Gong

Kurant to bank internetowy z USA, który obsługuje tylko klientów z USA. Firma udostępnia bezpłatne karty Visa, z których można korzystać bez opłat w bankomatach sieci Money Plus lub Visa Plus. Ponadto Chime nie pobiera podatku od dodawania pieniędzy na Twoje konto.

Mają bezpośrednią integrację z Paxful, dzięki czemu ich klienci mogą natychmiast handlować Bitcoinem w aplikacji.

4. Bank Fidor

Fidor Bank jest internetowym bankiem bezpośrednim z licencją w Niemczech. Z kontem Fidor bank skierowany jest do klientów prywatnych i biznesowych. Aplikacja oferuje różne oferty kredytowe i produkty kartowe, opcje inwestycyjne w walutach obcych czy internetowe obligacje oszczędnościowe – wszystko na jednym koncie.

Fidor Bank koncentruje się na Niemczech, ale może być również używany w Europie i Stanach Zjednoczonych.

Jeśli chodzi o kryptowaluty, Fidor współpracuje z giełdą Kraken i giełdą Bitcoin.de, umożliwiając klientom wypłatę i wpłatę środków w ciągu kilku minut.

5. Rewolucja

Revolut to cyfrowa firma bankowa z globalną obecnością ponad 10 milionów klientów. 

Revolut jest powiązany z kartą wizową i może być używany w Wielkiej Brytanii, Europie, USA, Kanadzie, Australii i Singapurze. 

Aplikacja oferuje płatności krajowe i międzynarodowe za pośrednictwem SWIFT i SEPA, oferuje saldo do 29 różnych walut, przelewy bankowe (nawet przez SMS), dzielone rachunki i zaawansowaną kontrolę nad kartą kredytową (w tym zamrażanie i wyłączanie niektórych jej możliwości bez wykonywania jednego telefonu do banku).

Możesz uzyskać dostęp do handlu kryptowalutami i akcjami bez prowizji, a także inwestować w towary i wkładać pieniądze do skarbców.

Bankowość na Bitcoin – bankowość oparta na aplikacji i kryptowaluta

Bankowość oparta na aplikacjach oferowana przez progresywne firmy fintech pozwala ludziom przejąć kontrolę nad swoimi finansami i poprawić użyteczność usług bankowych. Z prawie bez papierkowej roboty, bez konieczności odwiedzania oddziału, naprawdę wprowadzają system bankowy w erę cyfrową.

Choć wciąż muszą się wykazać przed opinią publiczną, dają swoim klientom kontrolę nad rachunkami i umożliwiają operacje, na które tradycyjne banki nie pozwoliłyby bez konsultacji.

Co ważniejsze, pierwsze banki internetowe udostępniać swoim aplikacjom sposoby na dokonywanie przelewów i dostęp do produktów finansowych, które nie zawsze są dostępne w bankach.

Oraz z rosnące zainteresowanie kryptowalutami, te instrumenty finansowe zaczęły dawać dostęp i coraz bardziej integrować się z kryptowalutami i giełdami, wychodząc poza zwykłe bankowanie na Bitcoin.

Na wynos

• Korzystanie z tradycyjnych kont bankowych do finansowania transakcji związanych z kryptowalutami może spowodować zamrożenie konta, motywowane różnymi politykami przeciwdziałania praniu pieniędzy.
• Bankowość cyfrowa to usługa, która umożliwia klientom korzystanie z możliwości bankowych, które historycznie były dostępne tylko fizycznie w oddziale banku.
• W dzisiejszym świecie trendy bankowości cyfrowej szturmują w kierunku poprawy komfortu użytkowania, korzystanie z dane i biometria, zwinność, użyteczność i bezpieczeństwo.
• Niektóre z najlepszych rozwiązań bankowości internetowej to Revolut, Fidor Bank, Chime, Plutus i Monzo.
• Ewolucja i postęp bankowości opartej na aplikacjach, wprowadzone przez progresywne firmy fintech, wprowadzą do świata krypto możliwości, które wykraczają poza bankowość na Bitcoin

* Informacje zawarte w tym artykule i podane łącza służą wyłącznie do celów informacyjnych i nie powinny stanowić porady finansowej ani inwestycyjnej. Radzimy zrobić własne badania lub skonsultować się z profesjonalistą przed podjęciem decyzji finansowych. Proszę potwierdzić, że nie ponosimy odpowiedzialności za jakiekolwiek straty spowodowane przez jakiekolwiek informacje zawarte na tej stronie.