Pomimo obaw o recesję większość inwestorów nie przeniosła aktywów 401(k)

Wielu inwestorów obawia się, że nadchodzi recesja w związku z rosnącymi stopami procentowymi, wysoką inflacją i zmiennością na giełdzie. Jednak według badań Fidelity Investments większość nie zmieniła swoich portfeli.

Tylko 5% z 401(k) i 403(b) inwestorów zmieniło alokację aktywów w drugim kwartale 2022 r., znaleziony raport, nieco mniej niż 5.3%, które dokonały zmian kwartał wcześniej. 

Wśród oszczędzających, którzy dokonali korekt, większość inwestorów dokonała tylko jednego, przy czym największa zmiana polegała na przejściu na bardziej konserwatywne aktywa, wynika z ustaleń.

Więcej z zestawu narzędzi dla inwestorów:
3 wskazówki dotyczące spłaty salda karty kredytowej
Demokraci Izby Reprezentantów wzywający do reformy ubezpieczeń społecznych
Inwestorzy uciekają do funduszy zielonej energii

Nic dziwnego, skoro wielu inwestorów 401(k) korzysta z tzw fundusze na datę docelową, opcja „ustaw i zapomnij”, która automatycznie i stopniowo przenosi alokację inwestora na bardziej konserwatywne aktywa w miarę zbliżania się do emerytury. Te zmiany nie są częścią odnotowanego 5% Fidelity, ponieważ fundusz dokonuje korekt.

Rzeczywiście, 95% planów 401(k) oferowało fundusze na datę docelową w 2021 r., według Vanguard, a 81% uczestników skorzystało z tych środków.

Jeśli jednak chcesz, aby Twój portfel odzwierciedlał obawy dotyczące gospodarki, oto kilka opcji do rozważenia.

Chociaż opcje zabezpieczenia przed inflacją w planie 401(k) mogą być ograniczone, inwestorzy mogą mieć większy wybór na innych kontach, powiedział certyfikowany planista finansowy Bill Brancaccio, współwłaściciel Rightirement Wealth Partners w Harrison w stanie Nowy Jork.

Jego firma zaczęła zmieniać portfele klientów zeszłego lata, spodziewając się wyższej inflacji z możliwością wzrostu stóp procentowych. „Musisz dokonać zmian, zanim pociąg opuści stację” – powiedział.

Powiedział, że „szeroki koszyk towarów”, w tym energia, materiały i metale, zwykle od 3% do 10% całego portfela, jest dobrym dodatkiem.

„Jeśli zamierzamy mieć trwałą inflację, towary są naprawdę dobrym zabezpieczeniem przed tym” – dodał, zauważając, że aktywa mogą również dobrze radzić sobie ze wzrostem stóp procentowych.

Podczas gdy wielu doradców budowało portfele, aby wytrzymać zmienność, inwestorzy typu „zrób to sam” mogą nadal mieć miejsce na ulepszenia, powiedział CFP Anthony Watson, założyciel i prezes Thrive Retirement Specialists w Dearborn w stanie Michigan. 

Na przykład będziesz chciał wziąć pod uwagę tak zwany czas trwania obligacji, który mierzy wrażliwość na zmiany stóp procentowych. Wyrażony w latach, czas trwania uwzględnia kupon, czas do zapadalności i dochód płacony w okresie.

„Chcesz mieć pewność, że twoje obligacje będą trwać krócej”, ponieważ gdy stopy procentowe rosną, możesz szybciej zainwestować dochody, aby zarobić więcej, powiedział Watson. 

I będziesz chciał się upewnić, że istnieje „wysokiej jakości ekspozycja na obligacje”, w tym tak zwane obligacje o ratingu inwestycyjnym, powiedział, które generalnie wiążą się z niższym ryzykiem, ponieważ emitent jest mniej podatny na niewypłacalność.

Podczas gdy rynkowe stopy procentowe i ceny obligacji poruszać się w przeciwnych kierunkach — wyższe stopy powodują spadek wartości — te aktywa nadal odgrywają kluczową rolę w dywersyfikacji portfela podczas przedłużających się spadków, powiedział Brancaccio.