Ulica
Ceny mieszkań rosną Jak widać na powyższym wykresie, ceny mieszkań stale rosną. Tak, są okresy, w których spadają, a poszczególne rynki mogą się różnić, ale historycznie właściwy moment na zakup domu zawsze był „teraz”.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest czynnikiem, ale są one również względne. Obecna podwyżka stóp spowolniła, jeśli nie zatrzymała, wzrost cen na wielu rynkach. Jeśli zobaczymy niższe stawki, nawet za kilka lat, będzie to katalizatorem ponownego wzrostu cen. I zawsze możesz refinansować wysokie stopy procentowe później, gdy stopy ponownie spadną, i zmniejszyć spłaty kredytu hipotecznego.
Ważne jest, aby zrozumieć wpływ oprocentowania kredytów hipotecznych na potencjalną płatność. Jeśli pożyczysz 300,000 XNUMX USD, oto ile płacisz miesięcznie przy różnych stopach procentowych
3%: 1,265 USD 4%: 1,432 USD 5%: 1,610 USD 6%: 1,798 USD 7%: 1,996 USD To 435 USD miesięcznie różnicy między stawkami sprzed roku a obecnymi (mniej więcej). Dodatkowy koszt z pewnością wpływa na to, ile możesz wydać na dom, ale generalnie nie oznacza to, że nie powinieneś kupować domu.
Osobiste spojrzenie na zakup domu Podczas pandemii, moja żona i ja sprzedaliśmy nasze mieszkanie w centrum miasta, wykorzystaliśmy dochody na zakup mieszkania/wynajmu w ośrodku i przeprowadziliśmy się do wynajmu. Kiedy przenieśliśmy się do wypożyczalni – co było wymuszone koniecznością pozostania na trasie autobusowej mojego syna przez ostatnie półtora roku szkoły średniej – płaciliśmy 2,495 dolarów miesięcznie za czteropokojową kamienicę o powierzchni 2,600 stóp kwadratowych w społeczność z ładnym basenem i siłownią.
Ta liczba była zbliżona do naszych kosztów w mieszkaniu, które posiadaliśmy wcześniej, ale nie budowaliśmy kapitału ani nie zyskiwaliśmy żadnej aprecjacji. W drugim roku nasz czynsz wzrósł do 2,700 dolarów miesięcznie i wtedy zaczęliśmy szukać domu.
Ostatecznie zdecydowaliśmy, że nie stać nas na to, co chcieliśmy (dom jednorodzinny z trzema sypialniami) w rejonie południowej Florydy, w którym mieszkaliśmy, więc zaczęliśmy szukać około 40 minut na północ. Ostatecznie znaleźliśmy dom w miłej społeczności z podobnymi udogodnieniami do tego, co opuszczaliśmy i kupiliśmy dom jednorodzinny z trzema sypialniami, 1,600 sf za 315,000 20 dolarów, obniżając o XNUMX%.
I chociaż trochę zmniejszyliśmy rozmiar, nigdy nie potrzebowaliśmy tyle miejsca, ile mieliśmy w wynajmie, więc posiadanie podwórka, garażu i ładnej, osłoniętej lanai wydawało się uczciwym kompromisem. Weszliśmy, zanim stopy procentowe wzrosły, nasz kredyt hipoteczny wynosi około 4%, dokonując miesięcznych spłat, co obejmuje około 400 USD opłat stowarzyszenia właścicieli domów, a także nasze ubezpieczenie i depozyty podatkowe około 2,100 USD miesięcznie.
To o 600 USD miesięcznie mniej, niż płaciliśmy za brak własnego domu (i o 1,900 USD miesięcznie mniej niż nasz poprzedni właściciel od kolejnych lokatorów). Gdybyśmy poczekali kilka miesięcy i zapłacili 6% odsetek, nasza płatność wzrosłaby o 330 USD miesięcznie (a nasz koszt zakupu byłby wyższy, ponieważ ceny wciąż rosną).
Więc teraz, zamiast wynajmować, gdzie koszty prawie na pewno wzrosną z roku na rok, budujemy kapitał własny w nieruchomości w społeczności, w której ceny prawdopodobnie wzrosną. Oczywiście ponosimy dodatkowe koszty, takie jak naprawy i ulepszenia (przebudowaliśmy cały dom), ale jesteśmy właścicielami naszego domu, a to daje nam atut, który powinien budować nasze bogactwo z czasem.