Morsa Obrazy | Cyfryzacja | Obrazy Getty
Według Devenira, konsultanta inwestycyjnego HSA, do końca stycznia wartość kont oszczędnościowych w służbie zdrowia przekroczyła 100 miliardów dolarów, ponieważ coraz więcej konsumentów korzysta z kont o ulgach podatkowych, aby oszczędzać na przyszłe koszty opieki zdrowotnej.
Firma prognozuje, że do końca 150 r. fundusze HSA osiągną kwotę 2024 miliardów dolarów.
„Wzrost aktywów HSA naprawdę przyspiesza” – powiedział Jon Robb, starszy wiceprezes ds. badań i technologii w Devenir.
Jak wynika z półrocznego badania opublikowanego przez firmę konsultingową, do końca 32 r. konsumenci mieli łącznie około 2021 mln HSA, co oznacza roczny wzrost o 8%.
Aktywa wzrosły do 98 miliardów dolarów na dzień 31 grudnia 2021 r., co stanowi wzrost o 19% w porównaniu z rokiem poprzednim, a na dzień 100.7 stycznia osiągnęły poziom 31 miliardów dolarów.
Prawo federalne ustanowiony HSA w 2003 r.
Konta są dostępne dla konsumentów posiadających plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami i umożliwiają oszczędzanie na rachunku bankowym lub inwestycje w celu sfinansowania przyszłych wydatków na opiekę zdrowotną.
Robb powiedział, że w ciągu ostatniej dekady firmy zaczęły częściej wdrażać plany ubezpieczenia zdrowotnego dla swoich pracowników z wysokimi odliczeniami. Pomagają organizacjom oszczędzać pieniądze, przerzucając większe koszty na pracowników. Plany te wiążą się z niższą miesięczną składką dla konsumentów, ale pozostawiają ich w spokoju w przypadku większych rachunków z własnej kieszeni, zanim zaczną działać elementy podziału kosztów.
HSA zapewniają konsumentom potrójną korzyść podatkową: wpłaty nie są opodatkowane przy wejściu, pieniądze napływają bez podatku, a wypłaty nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, jeśli zostaną wykorzystane na kwalifikujące się wydatki medyczne. Salda konsumentów odnawiają się każdego roku.
Dla porównania plany 401 (k) oferują dwustopniową ulgę podatkową: od wzrostu inwestycji i, w zależności od rodzaju 401 (k), od środków wpływających lub wychodzących z konta.
Eksperci finansowi generalnie zalecają opłacanie bieżących kosztów opieki zdrowotnej z własnej kieszeni i inwestowanie środków HSA, jeśli to możliwe. Daje to czas na zwiększenie środków na pokrycie prawdopodobnych wyższych kosztów opieki zdrowotnej w wieku emerytalnym. Konsumenci mogą nawet wykorzystać pieniądze HSA, aby później zwrócić sobie rachunki za opiekę zdrowotną z własnej kieszeni, jeśli zachowają rachunki jako dowód.
Jednak tylko na 7% wszystkich rachunków część środków jest inwestowana w fundusze wspólnego inwestowania lub inne inwestycje, co sugeruje, że większość konsumentów używa HSA jako konta wydatkowego, a nie oszczędnościowego.
„Wiele osób nie ma możliwości, aby zapłacić za coś z własnej kieszeni i trzymać się paragonu” – powiedział Robb.
„To wciąż niewielki odsetek osób inwestujących” – dodał. „W ciągu ostatnich kilku lat liczba ta szybko rosła”.
Źródło: https://www.cnbc.com/2022/03/29/consumers-have-saved-more-than-100-billion-in-health-savings-accounts.html