Zadłużenie konsumentów osiąga rekordowe 16.9 biliona dolarów, ponieważ rosną również zaległości

Zadłużenie konsumentów osiągnęło nowy rekord pod koniec 2022 r., podczas gdy wskaźniki zaległości w kilku rodzajach pożyczek wzrosły, poinformowała w czwartek nowojorska Rezerwa Federalna.

Zadłużenie we wszystkich kategoriach wyniosło łącznie 16.9 bln USD, czyli o ponad 1.3 bln USD więcej niż rok temu, ponieważ salda wzrosły we wszystkich głównych kategoriach.

Pomimo spadku liczby udzielanych kredytów, salda kredytów hipotecznych wzrosły do ​​11.9 bilionów dolarów, czyli o około 250 miliardów dolarów w porównaniu z trzecim kwartałem i około 1 biliona dolarów w porównaniu z rokiem ubiegłym. Początki nowych kredytów mieszkaniowych i refinansowania spadły do ​​498 miliardów dolarów, mniej niż o połowę mniej niż w czwartym kwartale 4 roku i spadek o około 2022 miliardów dolarów od trzeciego kwartału.

Kredyty hipoteczne uważane za „poważne zaległości” trwające co najmniej 90 dni wzrosły do ​​0.57%, wciąż niskiego, ale prawie dwukrotnie wyższego niż rok wcześniej. Zadłużenie z tytułu kredytów samochodowych wzrosło o 0.6 punktu procentowego do 2.2%, podczas gdy zadłużenie z tytułu kart kredytowych wzrosło o 0.8 punktu procentowego do 4%.

„Salda kart kredytowych rosły w czwartym kwartale, podczas gdy salda kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych rosły w bardziej umiarkowanym tempie, odzwierciedlając aktywność zgodną z poziomami sprzed pandemii” – powiedział Wilbert van der Klaauw, doradca ds. badań ekonomicznych w nowojorskim Fed.

„Chociaż historycznie niskie bezrobocie utrzymywało ogólną stabilność finansową konsumentów, uporczywie wysokie ceny i rosnące stopy procentowe mogą wystawiać na próbę zdolność niektórych kredytobiorców do spłaty swoich długów” – dodał.

Wzrost sald nastąpił wśród agresywnej kampanii podwyżek stóp procentowych prowadzonej przez Fed walcząc z inflacją, która osiągnęła najwyższy poziom od ponad 41 lat.

Fed podniósł swoją stopę referencyjną siedem razy w ciągu roku, dodając kolejną podwyżkę w styczniu, która podniosła stopę oprocentowania kredytu jednodniowego do docelowego przedziału 4.5%-4.75%. W tej serii znalazły się cztery kolejne wzrosty o trzy czwarte punktu procentowego, zwiększające stawki dla wielu konsumenckich instrumentów dłużnych, takich jak karty kredytowe, kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe.

Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich również wzrosło przez miesiąc po tym, jak przez większą część pandemii pozostawało bez zmian w związku z amnestią wspieraną przez rząd dla pożyczkobiorców. Całkowite saldo osiągnęło 1.6 biliona dolarów w czwartym kwartale.

Zadłużenie z tytułu kredytów samochodowych wzrosło do 1.55 biliona dolarów, podczas gdy salda kart kredytowych wzrosły do ​​zaledwie 1 biliona dolarów.

Eksplozja zadłużenia konsumentów nastąpiła w związku z ciągłym wzrostem zadłużenia rządu federalnego. Według danych Departamentu Skarbu, całkowity dług publiczny USA wynosi obecnie blisko 31.5 bln USD, z 29.6 bln USD na koniec 2022 r.