Gdy Stany Zjednoczone wkraczają w mroźne głębiny zimy, przejście na emeryturę w ciepłe miejsce prawdopodobnie brzmi teraz dobrze.
Ale dla wielu ludzi na progu emerytury nie tylko zimny klimat może zepsuć twoje złote lata. Są też podatki.
Nie przegap
Jeśli chcesz spędzić emeryturę w miejscu, które jest nie tylko ciepłe, ale także trzyma spragnione rządy z dala od twoich ciężko zarobionych aktywów po zakończeniu kariery zawodowej, masz opcje. Niektóre stany USA mają nawet złotą kombinację klimatu umiarkowanego, bez podatków dochodowych, bez podatków emerytalnych i bez podatków od wypłat z planów emerytalnych – niezależnie od wieku i zamożności.
Należy jednak pamiętać, że podatki stanowe są częścią większej układanki dochodów: nie można uniknąć podatków federalnych lub, w większości miejsc, podatków od nieruchomości lub podatków lokalnych, które wspierają szkoły, infrastrukturę i osoby udzielające pierwszej pomocy.
To powiedziawszy, oto próbka tego, gdzie twoje pieniądze pójdą najdalej, podczas gdy ty pozostaniesz najcieplejszy.
Floryda
Usuńmy z drogi oczywisty wybór: stan Sunshine jest bardzo gościnny dla emerytów i ich pieniędzy. Stan znany jest z braku stanowego podatku dochodowego, co oznacza, że nie zapłacisz żadnego podatku od swojej emerytury.
Zakładając, że możesz znieść stanowe koszty nieruchomości i od czasu do czasu huragan, Twoje dystrybucje 401 (k) i IRA pójdą dalej, ponieważ Floryda nie opodatkuje dystrybucji z tych planów. A ZUS? Od tego też nie ma podatków.
Nevada
Przejście na emeryturę do Silver State to bezpieczny zakład, ponieważ Nevada to kolejny stan, który nie ma podatku dochodowego, co podobnie jak Floryda oznacza brak podatków od emerytur, dystrybucji planów emerytalnych lub Social Security.
Nevada jest domem dla wielu miast w kraju, które są najlepszymi miejscami dla emerytów, a przedmieścia poza Las Vegas oferują kuszącą kombinację cieplejszych temperatur zimą oraz dostęp do kasyn i innych rozrywek przez cały rok.
Czytaj więcej: Najlepsze aplikacje do inwestowania w 2023 r. dające możliwości „jedyne na pokolenie” (nawet jeśli jesteś początkującym)
Texas
Chociaż ostatnie warunki zimowe okazały się trudne nawet dla Teksasu, ogólnie można spodziewać się ciepła w stanie Lone Star. Ulgi podatkowe rozgrzeją również twoje serce.
Teksas nie opodatkowuje dochodów stanu. Nie opodatkowuje też ubezpieczenia społecznego, dochodów emerytalnych ani wypłaty z planów emerytalnych. Czynniki te, w połączeniu z ogólnie niższymi kosztami utrzymania i stosunkowo niższymi kosztami nieruchomości, sprawiają, że Teksas jest atrakcyjnym miejscem lądowania.
Ale pieniądze rządowe utracone w wyniku tych ulg podatkowych muszą skądś pochodzić, co wyjaśnia, dlaczego stan ma jedne z najwyższych stawek podatku od nieruchomości w kraju.
Tennessee
Jeśli to jest wystarczająco dobre dla Dolly Parton, dlaczego nie tobie też?
W tym stanie nie ma podatku dochodowego, co oznacza, że mieszkańcy Tennessee nie płacą podatków od swoich emerytur, 401(k), IRA ani Plusy opieki socjalnej. Państwo może się również pochwalić niskimi kosztami utrzymania, w tym niskimi podatkami od nieruchomości.
A jeśli szukasz towarzystwa na swoje złote lata, Tennessee jest także domem dla wielu społeczności emerytów, które promuje przez Departament Rozwoju Turystyki Tennessee.
Bonus: Hawaje
A co z innym idyllicznym miejscem lądowania, Hawajami?
Niestety, Hawaje nie do końca spełniają wymagania: podczas gdy dochody z ubezpieczeń społecznych nie są opodatkowane w państwie, prywatne emerytury i dystrybucje planów emerytalnych są.
Oczywiście istnieje duża szansa, że jeśli w ogóle rozważasz Hawaje — z ich wysokimi kosztami utrzymania i rosnące wyceny nieruchomości — prawdopodobnie ustaliłeś, że możesz przeżyć te opłaty.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/cold-cash-strapped-4-hot-150000473.html