CFPB sygnalizuje rozprawę z ukrytymi opłatami dla banków, kart kredytowych

Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów zasygnalizowało w środę szerokie rozprawienie się z ukrytymi i nadmiernymi opłatami pobieranymi przez banki, kredytodawców hipotecznych i inne podmioty finansowe.

Agencja federalna, utworzona w następstwie kryzysu finansowego w 2008 r., zwraca się do konsumentów o opinie na temat tzw. opłat śmieciowych związanych z ich bankiem, kasą oszczędnościowo-kredytową, rachunkiem przedpłaconym lub kartą kredytową, hipoteką, pożyczką lub przelewem płatniczym.

Takie doświadczenia związane z produktem lub usługą obejmują: Opłaty, które według ludzi są pokrywane przez jego cenę bazową; nieoczekiwane opłaty; opłaty, które wydawały się zbyt wysokie; i opłaty, gdzie nie było jasne, dlaczego zostały naliczone, zgodnie z komunikatem agencji w środę.

Więcej z Personal Finance:
Miliony podatników wciąż czekają na zwrot podatku z zeszłego roku
Przewodniczący SEC przygląda się zaostrzonym przepisom cybernetycznym, aby chronić inwestorów przed hakerami
Amerykanie mogą otrzymać pomoc z mniejszego Build Back Better

Nastąpiła eksplozja opłat za śmieci, takich jak opłaty za kredyt w rachunku bieżącym pobierane przez banki, spóźnione opłaty pobierane przez firmy obsługujące karty kredytowe oraz opłaty za zamknięcie przy zakupie domu, powiedział dyrektor CFPB Rohit Chopra podczas telekonferencji w środę rano.

„W wielu przypadkach opłaty śmieciowe działają jak kary” zamiast rekompensaty za legalną usługę, według Chopra, który został mianowany przez prezydenta Joe Bidena. Utrudniają również konsumentom wybór produktu lub usługi, ponieważ nie są świadomi ich prawdziwych kosztów z góry, powiedział Chopra.

CFPB wykorzysta publiczne komentarze, aby określić nowe zasady, wydać wytyczne dla firm i skoncentrować swoje zasoby nadzorcze i wykonawcze, podała agencja. Okres zgłaszania uwag kończy się 31 marca.

„Dzisiaj, z naszą prośbą o publiczne komentarze na temat opłat śmieciowych, rozpoczynamy proces kończenia polegania banków na tych eksploatowanych strumieniach dochodów”, czyniąc koszty bardziej przejrzystymi i być może oszczędzając miliardy dolarów amerykańskich konsumentów, powiedział Chopra.

Richard Hunt, prezes i dyrektor generalny Consumer Bankers Association, grupy handlowej reprezentującej pożyczkodawców detalicznych, powiedział, że inicjatywa CFPB była próbą „podżegania do strachu”, nazywając ją „rozmytą matematyką w najlepszym wydaniu i politycznym teatrem w najgorszym”.

„W rzeczywistości, pomimo ich twierdzeń, że są one przeciwne, opłaty za kredyt w rachunku bieżącym jako procent całkowitych przychodów w branży stanowiły mniej niż 2% w 2019 roku” – powiedział Hunt w oświadczeniu przesłanym pocztą elektroniczną. „Biuro ma obowiązek komunikować się z jasnością i precyzją – a nie z przesadną retoryką ataku na jedną branżę”.

Według szacunków CFPB firmy obsługujące karty kredytowe zarobiły w 14 r. 2019 miliardów dolarów na „karnych” opłatach za zwłokę, podczas gdy banki zarobiły 15 miliardów dolarów na opłatach za przekroczenie stanu konta i niewystarczające środki.

Zdaniem Chopry, inicjatywa ta jest także odpowiedzią na wezwanie Bidena do pobudzenia większej konkurencji w amerykańskiej gospodarce, który określił wysokie, zawyżone opłaty jako praktykę antykonkurencyjną, która narasta wraz z konsolidacją branży.

„Kapitalizm bez konkurencji jest — nie jest kapitalizmem; to wyzysk” – powiedział Biden w poniedziałek na spotkaniu z Radą ds. Konkurencji Białego Domu.

Hunt odrzucił pogląd, że sektor bankowy jest antykonkurencyjny.

„Dobrze uregulowany, dobrze nadzorowany sektor bankowy jest również jednym z najbardziej konkurencyjnych na świecie” – powiedział. „Konsumenci korzystają z możliwości wyboru jednego z prawie 5,000 banków w kraju, aby zaspokoić swoje potrzeby finansowe”.

Niektóre banki, takie jak Bank of America i Capital One, niedawno zdecydowały się na samodzielne wyeliminowanie lub zmniejszenie opłat za przekroczenie stanu konta.

„To postęp, ale to za mało” – powiedział Chopra o niektórych dużych bankach, które przyjmują bardziej przyjazną konsumentom politykę.

Nie jest również jasne, jak skutecznie CFPB będzie w stanie regulować opłaty pobierane przez pożyczkodawców. Według starszego urzędnika CFPB przemawiającego w tle, wkład opinii publicznej lepiej pomoże agencji w ukierunkowaniu jej wysiłków.

„Mamy znaczące autorytety, tworzące przepisy” – powiedział urzędnik. „Zamierzamy wykorzystać nasze autorytety najlepiej, jak potrafimy”.

CFPB poszukuje również opinii publicznej od właścicieli małych firm, organizacji non-profit, prawników zajmujących się pomocą prawną, naukowców i badaczy, urzędników państwowych i samorządowych oraz instytucji finansowych, w tym małych banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Agencja prowadzi także odrębną bazę skarg dotyczącą wszystkich produktów i usług finansowych.