Czy możesz otworzyć Roth IRA dla kogoś innego?

Jeśli masz Indywidualne konto emerytalne Rotha (IRA), pewnie już wiesz, że to świetny sposób na zaoszczędzenie na późniejsze lata. Ale jeśli chcesz pomóc bliskiej osobie w uruchomieniu funduszu emerytalnego, czy możesz otworzyć Roth IRA dla kogoś innego? Możesz, a oto jak to zrobić.

Otwórz Custodial Roth IRA

Roth IRA można podarować na kilka sposobów. Jeden otwiera a konto depozytowe dla nieletniego. Załóżmy, że jesteś rodzicem lub dziadkiem, który chce pomóc dzieciom zabezpieczyć finansową przyszłość. Zamiast po prostu mówić im o Roth IRA (chociaż to też jest w porządku), możesz założyć dla nich jeden w ich imieniu.

Ponieważ są nieletni, musi to być konto powiernicze. Coraz więcej domów maklerskich oferuje te Roth IRA dla dzieci. Niektóre firmy nawet zrzekają się lub zmniejszają swoje zwykłe minima konta, aby je założyć.

Roth IRA może pomóc dziecku oszczędzać nie tylko na emeryturę, ale także na studia lub pierwszy dom. Otwarcie Rotha może nawet zachęcić dziecko do znalezienia pracy lub założenia małej pobocznej działalności, aby mogło zasilać konto.

Gdy dziecko nie jest już niepełnoletnie, nadal możesz co roku przekazywać mu pieniądze pomóc sfinansować ich konta Rotha, o ile spełniają uzyskiwany dochód i inne wymagania.

Wymagania dotyczące dochodu zarobionego dla kont Roth IRA

Jeden potencjalny problem z finansowaniem a Roth IRA dla małoletniego dziecka polega na tym, że właściciel konta (w tym przypadku dziecko) musi otrzymać odszkodowanie podlegające opodatkowaniu w ciągu roku, za który składka jest wpłacana.

Rekompensata podlegająca opodatkowaniu, czasami określana jako zarobione pieniądze, obejmuje płace, pensje, prowizje i dochody z pracy na własny rachunek. Dochody z inwestycji, takie jak odsetki i dywidendy, nie liczą się.

Dochód może pochodzić z pracy w niepełnym wymiarze godzin, takiej jak opieka nad dziećmi lub praca w sklepie spożywczym. Praca dorywcza też jest w porządku, ale zarobki muszą być rozsądne. Czy zgadzasz się na 25 dolarów na odchwaszczanie ogrodu? Pewny. Ale prawdopodobnie nie ujdzie ci na sucho płacenie swoim wnukom 1,000 $ za skoszenie trawnika lub umycie samochodu.

Limity składek dla Roth IRA

Oto kolejna uwaga: The wkład jest ograniczony o kwotę dochodu uzyskanego przez posiadacza rachunku. Jeśli twój wnuk zarobił 2,500 $ pracując w ciągu roku, on (i ty) możecie wnieść tylko tyle, mimo że ogólny limit wpłat wynosi 6,000 $ w 2022 roku i 6,500 $ w 2023 roku.

Nadal nie ma w nim żadnych postanowień Internal Revenue Service (IRS), które mówią, że 2,500 $, które inwestuje w Roth IRA, musi pochodzić bezpośrednio z jego zarobków. Może zarobić 2,500 dolarów i wydać je na rower górski i ubezpieczenie samochodu, jeśli sobie tego życzy. Oznacza to, że możesz dać mu prezent w wysokości 2,500 $ do wpłacenia na konto Roth IRA. Tylko upewnij się, że kwota, którą dajesz (i on wpłaca) nie przekracza tego, co zarobił. W rzeczywistości, jeśli dopasujesz lub częściowo dopasujesz to, co on zarabia, jest to dobry sposób na zapoznanie go z koncepcją funduszy dopasowujących.

Nazwij ich jako beneficjenta

Innym sposobem na podarowanie komuś konta Roth IRA jest uczynienie z niego tzw beneficjant z twojego konta po twojej śmierci. Robisz to po prostu poprzez oznaczenie ich jako takich w formularzach Roth IRA, które wypełniasz dla instytucji finansowej, która posiada konto. Zwykle wybiera się współmałżonka, ale beneficjentem lub współbeneficjentem może być każdy w każdym wieku.

Pozostawienie Roth IRA spadkobiercom jest coraz popularniejszym narzędziem planowanie nieruchomości. Jednym z powodów jest to, że konta Roth nie mają wymagane minimalne wypłaty (RMD) za życia pierwotnego właściciela. Oznacza to, że jeśli nie potrzebujesz pieniędzy, możesz zatrzymać je na koncie, aby nadal rosnąć i pozostawić je swoim beneficjentom w stanie nienaruszonym.

Innym powodem, dla którego Roths są popularne w planowaniu spadkowym, jest to, że aktywa z wyznaczonym beneficjentem, takie jak konta emerytalne, nie muszą przechodzić przez test spadkowy, tak jak zapisy z testamentu. Roth przechodzi bezpośrednio do beneficjenta, co pozwala zaoszczędzić dużo czasu i pieniędzy.

Małżonek będący jedynym beneficjentem może wybrać a przeniesienie małżonka i traktują IRA jak własną. Dzieci lub inni beneficjenci niebędący małżonkami, którzy odziedziczą Rotha, muszą ostatecznie wypłacić pieniądze, zazwyczaj do końca 10 lat. Ale nie zapłacą za to podatku dochodowego, pod warunkiem, że Roth był co najmniej pięć lat w chwili śmierci pierwotnego właściciela.

Tak czy inaczej, możesz założyć ukochaną osobę z latami wolnego od podatku wzrostu i dochodów, zostawiając jej Roth IRA.

Zaoferuj im edukację finansową

Nie musisz wręczać komuś zwitek gotówki, aby podarować Roth IRA. Zamiast tego możesz podzielić się z nimi wszystkim, co chcieliby wiedzieć o kontach Roth i ogólnie IRA, na przykład:

Po prostu siedzenie z nimi i omawianie ogromnych potencjalnych korzyści płynących z otwarcia i regularnego finansowania konta Roth IRA może być ogromnym darem.

Możesz nie być w stanie pomóc w finansowaniu konta dla nich - lub mogą jeszcze nie spełniać kwalifikacji. W porządku. Rozpalenie płomienia ciekawości to świetny początek.

Bottom Line

Roth IRA może nie być najbardziej ekscytującym prezentem. Ale to taki, z którego twoi bliscy będą korzystać przez lata lub dziesięciolecia. I to sprawia, że ​​Roth IRA to prezent, który naprawdę daje.