Ogólna zasada dotycząca wynagrodzenia doradcy finansowego wynosi około 1%. Dokładniej, według Badanie 2019 RIA w pudełku, średnia opłata firmy doradcy finansowego wynosi 1.17% aktywów pod zarządzaniem (AUM), w porównaniu ze średnią 0.95% w 2018 roku. inwestycja opłaty za zarządzanie w wysokości około 11,700 XNUMX USD rocznie za świadczone usługi, a opłaty byłyby prawdopodobnie wypłacane kwartalnie. Istnieje wiele innych czynników i różnic, jeśli chodzi o koszty związane z inwestycją.
Podczas gdy najdokładniejsze informacje dotyczące Twojej sytuacji osobistej pochodzą z poszukiwania i potencjalnej konsultacji z: profesjonalny doradca finansowy, pomaga znać nakrętki i śruby.
Za co płacą opłaty za zarządzanie inwestycjami?
Zarządzanie inwestycjami obejmuje profesjonalną ocenę i zarządzanie aktywami. Aktywa mogą należeć do różnych typów lub klas, w tym akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF i alternatywnych rodzajów inwestycji, takich jak nieruchomości, towary itp.
Część opłat za zarządzanie inwestycjami prawdopodobnie idzie na wsparcie tego analiza. Doradcy finansowi i ich zespoły odpowiadają za badanie rynków i trendów oraz tworzenie strategii w celu pełnego wykorzystania potencjału Twoich pieniędzy. Niektóre powszechnie stosowane filozofie i strategie inwestycyjne obejmują:
Firmy biorą również pod uwagę takie czynniki, jak tolerancja ryzyka, horyzont czasowy, płynność i potrzeby w zakresie dochodów oraz wszelkie konkretne cele finansowe lub inwestycyjne, które możesz mieć, tworząc te strategie.
Rodzaje opłat i harmonogramy opłat
Niejednokrotnie doradcy mają możliwość zarabiania prowizji ze sprzedaży ubezpieczeń, co prawdopodobnie wykracza poza zakres przeciętnych usług zarządzania inwestycjami. Jeśli dotyczy to firmy, sprawiłoby to, że firma płatny, ponieważ otrzymuje dochody zarówno z opłat od klientów, jak i ze źródeł zewnętrznych. To różni się od tylko za opłatą firmy, które unikają tego rodzaju konfliktu interesów, otrzymując wynagrodzenie tylko z opłat, które wnoszą klienci.
Programy opłat za opakowanie to inny rodzaj struktury opłat, którą stosują firmy, która również łączy więcej niż zwykłe usługi w jednym pakiecie. Opłaty zbiorcze obejmują opłaty transakcyjne, prowizje, koszty administracyjne i inne wydatki inwestycyjne za jednym razem.
Dodatkowo opłaty mogą być również stałe, w przeciwieństwie do AUM. Czasami niektóre usługi są świadczone za opłatą ryczałtową lub stawką godzinową. Bardzo często usługi świadczone za te opłaty nie obejmują przeciętnych usług zarządzania inwestycjami, ale raczej jednorazowe usługi, takie jak krótkoterminowe planowanie finansowe lub konsultacje.
Aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje, jednym z zasobów dostępnych dla potencjalnych inwestorów i klientów firmy doradczej jest zasoby firmy Formularz ADV, które firma składa w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) zgodnie z określonymi wymaganiami. Powinieneś uważnie przyjrzeć się formularzowi ADV – jest dużo drobnym drukiem – aby zrozumieć rodzaje opłat i harmonogramy opłat. Posiadanie doradcy finansowego, z którym mógłby porozmawiać, może pozwolić ekspertowi przeprowadzić Cię przez wszystkie te drobne szczegóły.
Inne opłaty, na które należy uważać
Niezależnie od tego, czy inwestujesz z pomocą firmy doradczej, czy na własną rękę, ważne jest, aby zrozumieć wszystko, do czego zmierzają Twoje opłaty i jakie inne opłaty mogą być konieczne. Inne opłaty, które klienci mogą ponieść, obejmują pewne koszty transakcyjne i opłaty maklerskie. Jak wspomniano powyżej, mogą obowiązywać pewne prowizje, a także opłaty zależne od wyników. Przeprowadzenie dalszych badań dla każdej firmy, którą rozważasz, pomoże ci zrozumieć, czy którykolwiek z tych wydatków jest już uwzględniony w średnich kosztach.
Opłaty Robo-Advisor
Dla tych, którzy są stosunkowo nowi lub mają na początku mniejsze salda kont, warto rozważyć współpracę z robo-doradca. Ogólnie rzecz biorąc, robo-doradcy pobierają niższe opłaty niż tradycyjni doradcy, przy czym niektóre opłaty są tak niskie, jak 0.25% do 0.89% AUM. Różne platformy będzie oferować różne poziomy usług, planowania i dostępu do zasobów.
Podsumowanie
Średnia opłata za zarządzanie inwestycją wynosi ponad 1% za 1 milion USD w zarządzanych aktywach. Ważne jest, aby wiedzieć, jakie rodzaje opłat mogą pobierać firmy i jak je konstruują. Jeśli nie jesteś gotowy na współpracę z firmą doradczą, która pracuje z wyższymi kwotami AUM i pobiera wyższe opłaty, możesz rozważyć możliwość skorzystania z robo-doradcy. Mogą jednak nie być w stanie poradzić sobie z bardziej złożonymi sytuacjami finansowymi z wiedzą specjalistyczną, jaką może mieć profesjonalny, tradycyjny doradca.
Wskazówki dla inwestorów
Jeśli inwestujesz przede wszystkim w budowanie bezpiecznej emerytury, rozważ najpierw zapoznanie się z naszym kalkulator emerytalny. Wystarczy wpisać swoje bieżące oszczędności, docelowy wiek emerytalny i kilka innych szczegółów, a kalkulator wskaże, czy nadążasz za zaspokojeniem swoich potrzeb emerytalnych.
Znalezienie wykwalifikowanego doradca finansowy nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto
Post Jaka jest średnia opłata za zarządzanie inwestycją? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/average-investment-management-fee-163700861.html