Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą zapewnić Ci strumień dochodów emerytalnych, który jest wiarygodny. Decyzja o tym, kiedy wziąć zasiłek, jest ważnym pytaniem, zwłaszcza jeśli jesteś w związku małżeńskim i masz nadzieję, że zakwalifikujesz się do zasiłku dla małżonka. Jeśli już pobierasz Ubezpieczenia Społeczne, być może zastanawiasz się, czy możliwe jest późniejsze przejście na zasiłek dla współmałżonka. Odpowiedź zależy od tego, czy współmałżonek pobiera już świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
A doradca finansowy może pomóc w ustaleniu, do czego się kwalifikujesz i kiedy jest najlepszy czas na rozpoczęcie pobierania świadczeń w ramach pełnego planu emerytalnego.
Jak działają świadczenia na rzecz współmałżonka z ubezpieczenia społecznego?
Obliczanie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych jako małżeństwo jest nieco inne niż robienie tego w pojedynkę. Gdy ktoś składa wniosek o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, jego współmałżonek może ubiegać się o zasiłek dla współmałżonka. Świadczenie jest oparte na składkach współmałżonka na ubezpieczenie społeczne i jest ograniczone do 50% kwoty świadczenia w pełnym wieku emerytalnym. Na przykład, jeśli mieliby otrzymywać 2,200 dolarów miesięcznie w pełnym wieku emerytalnym, ich świadczenie dla współmałżonka wyniosłoby maksymalnie 1,100 dolarów miesięcznie.
Aby otrzymać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych dla współmałżonka, musisz:
Mieć co najmniej 62 lata, najwcześniejszy wiek, w którym możesz otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych LUB
Bądź opiekunem dziecka poniżej 16 roku życia lub dziecka, które otrzymuje Świadczenia z tytułu niezdolności do pracy z Ubezpieczeń Społecznych
Być w związku małżeńskim przez co najmniej rok z osobą, która złożyła wniosek o emeryturę
Kiedy ubiegasz się o świadczenia dla współmałżonka, Social Security Administration oblicza Twoje świadczenia również na podstawie Twojej własnej pracy i zarobków. Jeśli kwalifikujesz się do otrzymywania świadczeń emerytalnych, a także świadczeń małżeńskich, otrzymasz wyższy z nich.
Jeśli twój współmałżonek nie złożył jeszcze wniosku o emeryturę, nie możesz otrzymać zasiłku dla współmałżonka. Możesz jednak ubiegać się o własne świadczenia emerytalne, jeśli masz co najmniej 62 lata.
Przyjmowanie Ubezpieczeń Społecznych w wieku 62 lat zmniejszy wysokość świadczenia, poniżej kwoty, do której miałbyś prawo, gdyby czekał do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego. Z drugiej strony odroczenie świadczeń do 70 roku życia zwiększa wysokość świadczenia.
Jeśli ubiegasz się o zasiłek dla małżonka i składasz wniosek przed osiągnięciem pełnej wysokości wiek emerytalny, wtedy kwota świadczenia wyniesie około 30% zamiast 50%. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, gdy pobierasz zasiłek dla współmałżonka i jesteś opiekunem dziecka poniżej 16 roku życia lub dziecka niepełnosprawnego.
Czy mogę zmienić zasiłek z zabezpieczenia społecznego na zasiłek dla małżonka?
Przejście z normalnego świadczenia emerytalnego na świadczenie dla współmałżonka jest czymś, co może Cię zainteresować, jeśli masz nadzieję, że zmaksymalizować świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. To, czy możesz dokonać tej zmiany, zależy od tego, czy współmałżonek już otrzymuje świadczenia.
Jeśli twój współmałżonek nie otrzymuje jeszcze żadnych świadczeń emerytalnych, technicznie rzecz biorąc, możesz pobierać regularne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych już w wieku 62 lat. Kiedy twój współmałżonek złoży wniosek o swoje świadczenia później, możesz przejść na świadczenia dla współmałżonka. Może to potencjalnie zwiększyć całkowitą kwotę świadczeń, które otrzymujesz jako para, jeśli czekają do 70 roku życia, aby zacząć pobierać świadczenia.
Co zrobić, jeśli współmałżonek już otrzymuje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych? W takiej sytuacji obowiązuje zasada uznanego zgłoszenia. Ta zasada mówi, że gdy ktoś ubiega się o regularne świadczenia emerytalne, jest również zatwierdzony do świadczeń dla współmałżonka, jeśli jest uprawniony do ich otrzymywania. Więc znowu, dostaniesz większą ilość tych dwóch.
Uznane za zgłoszenie i świadczenia małżeńskie
Administracja Ubezpieczeń Społecznych wdrożyła zasadę uznanego zgłoszenia, aby zapobiec podwójnemu zanurzeniu. Wcześniej, jeśli świadczenia dla współmałżonka były wyższe niż świadczenie indywidualne, osoba mogła otrzymać kombinację świadczeń równą wyższemu świadczeniu. Domniemane zgłoszenie uniemożliwia małżonkom otrzymywanie jednego rodzaju świadczenia emerytalnego, a jednocześnie czerpie korzyści z odroczenia innego rodzaju świadczenia.
Od tej zasady istnieją wyjątki, które nadal pozwalają ubiegać się o świadczenia dla małżonków niezależne od własnych świadczeń emerytalnych. Możesz kwalifikować się do wyjątku, jeśli:
Urodziły się przed 2 stycznia 1954 r.
Opiekują się dzieckiem poniżej 16 roku życia lub dzieckiem niepełnosprawnym
Kwalifikują się do renty inwalidzkiej z Ubezpieczeń Społecznych
Jeśli już pobierałeś świadczenia emerytalne, a Twój współmałżonek otrzymuje świadczenie na rzecz współmałżonka, może zamiast tego zdecydować się na przejście na emeryturę, jeśli urodził się przed 2 stycznia 1954 r. W takiej sytuacji możesz złożyć wniosek o dodatkowe zasiłek dla małżonka oprócz regularnego zasiłku po rozpoczęciu ich świadczenia.
Kiedy należy ubiegać się o zasiłek dla małżonka?
Czas ma znaczenie przy podejmowaniu decyzji, kiedy ubiegać się o świadczenia dla współmałżonka. Ponownie, pobieranie świadczeń przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego może zmniejszyć liczbę świadczeń, do których jesteś uprawniony. Jednak odroczenie świadczeń małżeńskich poza pełny wiek emerytalny nie zwiększy kwoty świadczenia, tak jak miałoby to miejsce w przypadku regularnych świadczeń emerytalnych.
Przy podejmowaniu decyzji o rozkładzie w czasie świadczeń małżeńskich lub przejście na emeryturę korzyści, pomaga spojrzeć na szerszy obraz i rozważyć:
Średnia długość życia i jak długo ty i twój współmałżonek przewidujecie poleganie na świadczeniach z Ubezpieczeń Społecznych
Zdrowie i możliwość, że jedno lub oboje będziecie potrzebować długoterminowej opieki w pewnym momencie
Inne źródła dochodów, w tym inwestycje, a 401 (k) or IRA lub pieniądze zarobione z pracy w niepełnym wymiarze godzin lub prac pobocznych
Budżet emerytalny i szacunkowe wydatki
Na przykład dłuższe życie może sprawić, że odroczenie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych będzie bardziej atrakcyjne. Z drugiej strony, jeśli nie masz wystarczających oszczędności i inwestycje wtedy możesz potrzebować dodatkowego dochodu, który Ubezpieczenie Społeczne może zapewnić raczej wcześniej niż później.
Jeśli nie masz pewności, kiedy wziąć świadczenia dla współmałżonków lub czy możesz zmienić świadczenia emerytalne na świadczenia dla współmałżonków, porozmawiaj z doradca finansowy może pomóc. Doradca, który jest dobrze zorientowany w planowaniu ubezpieczeń społecznych, może pomóc w podjęciu decyzji o odpowiednim czasie ubiegania się o te świadczenia.
Bottom Line
Istnieje możliwość zamiany świadczenia emerytalnego z Ubezpieczeń Społecznych na świadczenia dla współmałżonka, jeśli współmałżonek nie złożył jeszcze wniosku. To, czy ma to sens, może zależeć od twojego obecnego wieku i wieku, w którym każdy z was złożył wniosek o świadczenia.
Ogólna zasada mówi, że im dłużej możesz opóźnić zgłoszenie do Ubezpieczeń Społecznych, tym lepiej, ponieważ może to skutkować większa kwota świadczenia.
Wskazówki dotyczące planowania emerytury
Rozważ rozmowę ze swoim doradcą finansowym na temat przejścia z emerytury na świadczenia dla współmałżonka, jeśli współmałżonek planuje ubiegać się o własne świadczenia. Jeśli nie masz jeszcze doradcy finansowego, znalezienie go nie musi być trudne. Z Darmowe narzędzie SmartAsset, dopasowuje Cię do trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Rozmowa z doradcą może również pomóc w opracowaniu strategii koordynacji Ubezpieczeń Społecznych z innymi źródłami dochodu, takimi jak plan emerytalny, renta, 401(k) lub rządowe świadczenia emerytalne. Podjęcie decyzji, kiedy wykorzystać każdy strumień dochodów, może wpłynąć na twoją sytuację podatkową, dlatego ważne jest, aby zrozumieć najlepszą kolejność wyciągania aktywów. Doradca może również udzielić porady na: jak ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych jako były małżonek jeśli jesteś teraz rozwiedziony.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
Post Zasady zmiany świadczeń z ubezpieczenia społecznego pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html