Uzyskanie znacznej części reszty ze spadku to dobry sposób na zwiększenie swoją emeryturę oszczędności. Ale to, czy starczy na życie na emeryturze, jest kwestią bardzo osobistą. Jeśli otrzymałeś około 200,000 XNUMX $ i zastanawiasz się, czy ta gratka pozwoli ci przejść na emeryturę w kategorii „jestem gotowy”, być może będziesz musiał najpierw sprawdzić swoje obliczenia. Istnieje wiele strategii, których możesz użyć, aby się tam dostać. Obejmują one inwestowanie, współpracę z doradcą finansowym, maksymalne wykorzystanie innych planów emerytalnych i nie tylko. Jeśli masz pytania dotyczące planowania emerytury, zastanów się współpraca z doradcą finansowym.
Co zrobić ze swoim dziedzictwem 200,000 XNUMX $?
Jeśli masz szczęście, że otrzymałeś spadek od ukochanej osoby, możesz z nim zrobić wiele rzeczy. Jeśli masz nadzieję, że rozciągniesz go wystarczająco daleko, będziesz chciał uniknąć wydawania go. Zamiast tego możesz:
Te opcje nie wykluczają się wzajemnie i istnieje duża szansa, że możesz zastosować kombinację tych strategii. Poniżej znajduje się kilka ważnych przykładów tego, co możesz zrobić ze swoimi pieniędzmi, jeśli chcesz przejść na emeryturę.
Inwestowanie na giełdzie
Jeśli chcesz zobaczyć poważne, długoterminowe zyski ze swojego spadku i nie masz nic przeciwko odrobinie krótkoterminowego ryzyka, powinieneś inwestować na giełdzie. Jeśli planujesz zastosować samodzielne podejście do inwestowania, możesz to zrobić za pośrednictwem pośrednictwo online. Dzięki temu możesz ręcznie wybrać papiery wartościowe, w które chcesz zainwestować.
Jakich zwrotów można się zatem spodziewać? Średnia stopa zwrotu z inwestycji giełdowych wynosi 10%. Ale ponieważ rynek waha się w górę iw dół znacznie bardziej niż RRSO na kontach oszczędnościowych, możesz doświadczyć zarówno ekstremalnego wzrostu, jak i ogromnych strat. Bądźmy ostrożni w naszych szacunkach.
Załóżmy, że masz 45 lat i planujesz przejść na emeryturę za 20 lat. Jeśli wziąłeś całe 200,000 4 $ i umieściłeś je w domu maklerskim online, oto, co otrzymasz w zamian bez dodatkowych wkładów i XNUMX% stopy zwrotu:
1 rok: $8,000
10 lata: $96,049
20 lata: $238,224
Jak widać, inwestowanie na giełdzie więcej niż podwoiła pierwotną inwestycję. Kiedy nadejdzie czas na wypłatę, będziesz mieć w sumie 438,224 XNUMX $.
Należy pamiętać, że ta metoda znajduje się na dolnym końcu średniej. Jeśli po 10 latach inwestowania osiągnąłeś średnio 20% rocznych zwrotów, możesz wypłacić 1,345,500 200,000 XNUMX USD. To Twoja pierwotna inwestycja o wartości XNUMX XNUMX USD, ponad sześciokrotnie większa.
Pamiętaj, że te dane liczbowe dotyczą samych zarobków i nie uwzględniają opłat ani żadnych innych wpłat, które wpłacasz na swoje konto.
Pracuj z doradcą finansowym
Nie masz pewności, czy potrafisz zarządzać własnymi inwestycjami? Znajdź doradcę finansowego w swojej okolicy i niech zasiądą za kierownicą. Zazwyczaj doradca będzie pobierał opłatę w wysokości około 1% wartości konta rocznie za zarządzanie inwestycjami. I chociaż trudno dokładnie określić, ile dodatkowej wartości może wnieść doradca, badania sugerują, że dodatkowe roczne zwroty z inwestycji wahają się od 1.5% do 4%. Wielu doradców oferuje również usługi planowania finansowego.
Jeśli nie chcesz pracować z doradcą finansowym, możesz zamiast tego zainwestować robo-doradca. Zwykle są trochę tańsze, ale nie dostaniesz praktycznego leczenia, a twoje pieniądze prawdopodobnie zostaną zainwestowane w portfolio wzorcowe zgodnie z Twoim tolerancja ryzyka.
Maksymalizuj swoje plany emerytalne
Niezależnie od tego, czy masz plan 401 (k) przez pracę, czy IRA, który otworzyłeś w domu maklerskim, warto wnieść wkład w oba, zwłaszcza że masz dodatkową gotówkę, aby zmaksymalizować je oba. na rok 2021, limity składek na ubezpieczenie emerytalne należą:
401(k) limit wpłat (tradycyjny i Roth): $19,500
401(k) limit wkładu wyrównawczego (powyżej 50): $6,500
Limit wpłat na IRA (tradycyjny i Roth): $6,000
Limit wpłat na IRA (powyżej 50): $1,000
Jeśli masz 50 lat i więcej, możesz wpłacać ponad 33,000 200,000 USD rocznie zarówno na swój plan emerytalny sponsorowany przez pracę, jak i na konto IRA. Zajęłoby ci to sześć lat maksymalnego zwiększenia wkładu za pomocą XNUMX XNUMX $, zanim zabrakłoby ci pieniędzy na wniesienie wkładu.
Wzrost twoich kont emerytalnych może się różnić w zależności od twojego wieku, kiedy planujesz przejść na emeryturę i typu inwestora, jakim jesteś. Ale możesz spodziewać się np średnia stopa zwrotu od 5% do 8%, w zależności od warunków rynkowych. Jest to na równi ze zwykłymi rachunkami inwestycyjnymi.
Otwórz wysokodochodowe konto oszczędnościowe
Może nie masz żołądka, aby umieścić wszystkie swoje pieniądze na giełdzie. A nawet jeśli to zrobisz, część twoich pieniędzy powinna nadal być w gotówce. Podczas gdy stopy oszczędności są obecnie niskie z powodu pandemii COVID-19, najlepsze wysokowydajne konta oszczędnościowe w ciągu ostatnich kilku lat oferowały około 2% rocznej stopy procentowej (APY). Jeśli pójdziesz tą drogą, oto, co możesz zarobić na samych odsetkach bez żadnych innych wkładów:
Pierwszy rok: $4,000
10 lata: $43,798
20 lata: $97,189
Więc jeśli masz 45 lat i planujesz przejść na emeryturę za 20 lat, zarobisz prawie 100,000 XNUMX $ więcej na swoim spadku dzięki wysokodochodowemu kontu. Pamiętaj jednak, że RRSO mogą rosnąć lub spadać, a pożyczkodawca wybrany dla Twojego konta może mieć różne minimalne kwoty i opłaty za konto. Weź również pod uwagę, że inflacja zmniejszy część wartości twoich oszczędności.
Podsumowanie
Jeśli niedawno otrzymałeś spadek w wysokości 200,000 XNUMX $, istnieje szansa, że możesz przejść na emeryturę tylko z tej gotówki. To zależy od tego, jak je inwestujesz, jakim typem inwestora jesteś i kiedy planujesz przejść na emeryturę. Im bardziej jesteś agresywny, tym bardziej prawdopodobne jest, że uzyskasz wyższy zwrot, ale to też oznacza wyższy poziom ryzyka w swoim portfolio. Pamiętaj też, że im dłużej odkładasz emeryturę, tym dłużej Twoje pieniądze pozostają na rynku z potencjałem wzrostu.
Wskazówki dotyczące planowania emerytury
Uzyskanie pokaźnego spadku jest miłe, ale jeśli nie jesteś pewien, co z nim zrobić, dobrym pomysłem byłoby uzyskanie wglądu w doradca finansowy. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych w Twojej okolicy i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Samodzielne planowanie emerytury może być trudne. Użyj SmartAsset kalkulator emerytalny aby zorientować się, jakie masz szanse na osiągnięcie swoich celów.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html