Przejście na emeryturę w wieku 60 lat lub młodszym jest celem każdego pracownika. Ale czy możesz wygodnie przejść na emeryturę w wieku 65 lat z milionem dolarów? Dla niektórych tak. Ale prawdziwa odpowiedź jest taka, że nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie. Okoliczności życiowe każdego człowieka są różne. Omówimy przykłady, aby zobaczyć, jak możesz zarządzać swoją emeryturą i celami oszczędnościowymi, z których wszystkie mogą pomóc ci w podejmowaniu własnych decyzji.
Doradca finansowy może pomóc w stworzeniu planu finansowego na wydatki na emeryturze.
Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 65 lat z 1 milionami dolarów?
Tak, można przejść na emeryturę z milionem dolarów. Dla wielu emerytów przejście na emeryturę w wieku 1 lat z milionem dolarów może wydawać się dużą sumą pieniędzy. Ale prawda jest taka, że kwota ta zależy całkowicie od Twojego gospodarstwa domowego, Twoich finansów i Twoich potrzeb.
Na przykład, jak duża lub mała jest twoja rodzina i obowiązki, które możesz mieć jako żywiciel rodziny, mogą znacząco wpłynąć na to, ile 1 milion dolarów może pokryć twoje finanse w okresie twojej emerytury.
Innym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, jest liczba źródeł dochodów, które pomogą utrzymać 1 milion dolarów w trakcie przejścia na emeryturę. Musisz pamiętać, że kiedy przechodzisz na emeryturę, chcesz pozostać w tym stanie do końca życia.
Tak więc rozciągnięcie 1 miliona dolarów na co najmniej następne 25 do 30 lat może nie wystarczyć dla niektórych osób. Oto zadania, które każdy emeryt musi wziąć pod uwagę.
Jeśli jesteś gotowy na znalezienie lokalnych doradców, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Ubezpieczenia Społeczne i Medicare
Kiedy mówimy o emeryturze, najpierw musimy spojrzeć na Ubezpieczenia Społeczne i Medicare. Jeśli przechodzisz na emeryturę w wieku 65 lat, będziesz mieć lub prawie kwalifikować się do obu programów, co jest bardzo dobrą rzeczą.
W przypadku Medicare oznacza to, że nie będziesz musiał planować dodatkowych wydatków na opiekę zdrowotną. Żeby było jasne, nie oznacza to, że nie musisz planować opieki zdrowotnej. Medicare nie obejmuje wszystkiego i nie jest bezpłatne. Jednak nie będziesz musiał płacić za podstawowe ubezpieczenie zdrowotne, co jest świetne.
Z drugiej strony ubezpieczenie społeczne jest nieco bardziej skomplikowane.
Dla wszystkich osób urodzonych w roku 1960 i później pełny wiek emerytalny rozpoczyna się dopiero w wieku 67 lat. Jeśli przystąpisz do Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem tego wieku, przez cały okres emerytury będziesz otrzymywać obniżone świadczenia miesięczne. Otrzymasz pełne świadczenia, jeśli zaczniesz zbierać w wieku 67 lat. Otrzymasz zwiększone świadczenia, jeśli zaczniesz zbierać po 67 roku życia, aż do wieku 70 lat, kiedy otrzymasz maksymalne miesięczne płatności.
Oto przykładowe maksymalne miesięczne świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych dla osoby, która rozpocznie pobieranie Ubezpieczeń Społecznych w 2023 r.:
W wieku 62 lat – do 2,572 USD miesięcznie
W wieku 67 lat – do 3,808 USD miesięcznie
W wieku 70 lat – do 4,555 USD miesięcznie
To duża różnica. Samo czekanie od 67 do 70 roku życia może wygenerować prawie 9,000 XNUMX $ rocznie dodatkowego dochodu do końca emerytury, z zastrzeżeniem rocznego wzrostu kosztów utrzymania Social Security Administration (SSA).
Korzyści
Z tego wszystkiego wynikają dwa wnioski. Po pierwsze, jeśli przechodzisz na emeryturę w wieku 65 lat, według Social Security Administration zbliżasz się do pełnego wieku emerytalnego. Oznacza to, że nie musisz długo przewidywać wypełnienia luki.
Ale jeśli chcesz pobierać pełne świadczenia, powinieneś przygotować się na co najmniej dwa lata bez dochodów z Ubezpieczeń Społecznych. A jeśli chcesz zebrać maksymalne korzyści, powinieneś przygotować się na pięć lat bez tych pieniędzy. Oznacza to upewnienie się, że Twoje konto emerytalne może obsłużyć więcej wypłat wcześnie, aby nadrobić różnicę.
Całkowity przychód
Podczas gdy emerytura składa się z wielu ruchomych części, ostatecznie nasze pytanie brzmi: czy Twoje konto emerytalne plus dochody z Ubezpieczeń Społecznych mogą zrekompensować Twoje wydatki? Jeśli odpowiedź brzmi „tak” w sposób zrównoważony, oznacza to, że masz wystarczająco dużo pieniędzy. Jeśli nie, to nie. W przypadku 1 miliona dolarów w wieku 65 lat strona „pieniędzy” w tej formule będzie generalnie silna.
Jednym ze sposobów spojrzenia na to jest praktyczna reguła branżowa. Klasyczna zasada mówi, że każdego roku powinieneś planować wypłatę około 4% ze swojego konta emerytalnego. Biorąc pod uwagę dochody, zwroty i wypłaty kapitału, powinno to dać ci kilkadziesiąt lat oszczędności.
Konto emerytalne o wartości 1 miliona USD daje około 40,000 65,000 USD rocznie przez pierwsze kilka lat po przejściu na emeryturę. Po uruchomieniu Ubezpieczeń Społecznych da ci to średnio od 95,000 XNUMX do XNUMX XNUMX USD rocznie, w zależności od zarobków w ciągu całego życia i kiedy zacząłeś pobierać świadczenia.
Jednak praktyczna zasada 4% spotkała się z krytyką. Co najważniejsze, w coraz większym stopniu nie odzwierciedla rynku ostatnich 40 czy 50 lat. Na przykład, średnio sam rynek obligacji korporacyjnych płaci średnio 4% oprocentowania rocznie.
Twoje portfolio
Portfel o wartości 1 miliona dolarów, zawierający wyłącznie obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym, mógłby generować około 40,000 XNUMX USD rocznie – w nieskończoność – z płatności odsetek, przy czym obrót aktywami byłby możliwy tylko wtedy, gdy dojrzełyby obligacje bazowe.
Na drugim końcu spektrum ryzyka S&P 500 ma średnią ogólną stopę zwrotu 10% – 11%. Oznacza to, że portfel o wartości 1 miliona dolarów, który zawiera tylko fundusze indeksowe S&P 500, może wygenerować średnio 100,000 XNUMX dolarów czystego zwrotu.
Wreszcie, renta w wysokości 1 miliona dolarów może czasami przynieść bardzo hojną wypłatę. Według Schwaba, nawet jeśli zainwestowałeś w swoją rentę w dniu przejścia na emeryturę, z 1 milionem dolarów możesz potencjalnie zbierać 6,000 dolarów miesięcznie lub więcej do końca życia.
Wszystko to oznacza, że mając 1 milion dolarów, z pewnością możesz zebrać wygodną kwotę pieniędzy na emeryturę. Przy najbardziej ostrożnych szacunkach być może będziesz musiał bardzo ostrożnie planować budżet przez pierwsze dwa lata, aby rozciągnąć swoje pieniądze, dopóki nie zacznie działać Ubezpieczenie Społeczne, ale poza tym wszystko to jest bardzo wykonalne.
Wydatki i potrzeby
Na podstawie powyższych liczb możesz spodziewać się od 80,000 180,000 do XNUMX XNUMX USD rocznie na emeryturze, w zależności od tego, jak zdecydujesz się zbudować swoje portfolio i jakich dochodów z Ubezpieczeń Społecznych możesz się spodziewać.
Czy to jednak wystarczy na zaspokojenie Twoich potrzeb? Jest to obszar, który staje się trudniejszy, ponieważ staje się z natury bardziej osobisty.
Dobrą praktyczną zasadą przy prognozowaniu potrzeb emerytalnych jest wskaźnik 80%. Z reguły na emeryturze najprawdopodobniej będziesz potrzebować około 80% swoich bieżących dochodów, aby utrzymać obecny standard życia. Zmiana wynika z tego, że twoje finanse zmieniają się na emeryturze.
Na przykład nie musisz wpłacać bieżących składek na swoje konto emerytalne, twoje podatki zwykle spadają i generalnie masz mniej codziennych wydatków. W sposób zarówno duży, jak i mały, po prostu potrzebujesz mniej pieniędzy.
Powiedzmy na przykład, że teraz zarabiasz 100,000 80,000 USD rocznie. Powinieneś przeznaczyć na emeryturę około XNUMX XNUMX USD rocznie. Jeśli chcesz zobaczyć, jakie będą Twoje własne potrzeby, polecamy skorzystanie z dobrego kalkulatora emerytalnego.
Poza ogólnymi, spójrz na swoje własne życie pod kątem głównych wydatków, które powinieneś uwzględnić. Typowe problemy obejmują:
Obudowa miejska
Jeśli mieszkasz w dużym mieście, prawdopodobnie wynajmujesz i prawdopodobnie jest to drogie. Upewnij się, że Twój budżet może rosnąć wraz ze wzrostem czynszu w nadchodzących latach.
Potrzeby medyczne
Jeśli masz jakieś specjalne potrzeby medyczne, pamiętaj o uwzględnieniu tych wydatków na wczesnym etapie. Poza tym nie zapomnij zaplanować budżetu na takie kwestie, jak dodatkowe ubezpieczenie.
Ludzie
Szanse są takie, że nie masz osób na utrzymaniu. Ale jeśli to zrobisz, upewnij się, że uwzględnisz ich potrzeby zarówno w swojej emeryturze, jak i planowaniu majątku.
Fundusze awaryjne
Upewnij się, że masz solidną rezerwę gotówki na pokrycie nieoczekiwanych wydatków, od zepsutego dachu po przebitą oponę. Uzyskanie kredytu na emeryturze może być trudniejsze, więc będziesz potrzebować gotówki w kasie.
Rynkowe Fundusze Kryzysowe
Ryzyko sekwencji to szansa, że będziesz musiał sprzedać aktywa ze swojego portfela podczas spadków na rynku. Jeśli możesz odłożyć solidną kwotę gotówki, możesz uniknąć tego ryzyka, sięgając do swoich oszczędności, gdy aktywa spadają i uzupełniając ten fundusz, gdy się odbiją.
Podsumowanie
Tak, możliwe jest przejście na emeryturę z 1 milionem dolarów w wieku 65 lat. Jednak to, czy ta kwota wystarczy na Twoją własną emeryturę, będzie zależeć od czynników, które obejmują świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, strategię inwestycyjną i wydatki osobiste.
Wskazówki dotyczące planowania emerytury
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Post Czy mogę przejść na emeryturę w wieku 65 lat z 1 milionem dolarów? pojawił się jako pierwszy na blogu SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html