Możesz przyczynić się zarówno do: a Roth IRA oraz sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, takie jak 401(k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem ograniczeń dochodowych. Jednak każdy rodzaj konta emerytalnego ma różne roczne limity składek.
W razie zamówieenia projektu Roth i tradycyjne IRA, maksymalna składka roczna na lata 2021 i 2022 wynosi 6,000 USD, plus 1,000 USD wkład wyrównujący jeśli masz 50 lat lub więcej. Jeśli zarobiłeś mniej niż ta kwota, limitem jest całkowite wynagrodzenie podlegające opodatkowaniu za dany rok. Możesz przyczynić się do Roth w każdym wieku – nawet w przeszłości pełny wiek emerytalny– o ile zarabiasz dochód do opodatkowania. Pracujący małżonek może również wpłacać składki na konto Roth IRA w imieniu niepracującego małżonka.
Połączenia 401 (k) roczny limit składek wynosi 19,500 2021 USD w 20,500 r. i 2022 6,500 USD w 50 r. plus XNUMX USD składki uzupełniającej, jeśli masz XNUMX lat lub więcej.
Na wynos
- Możesz wpłacać składki na konto Roth IRA i plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę, taki jak 401(k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem ograniczeń dochodów.
- Wpłacanie zarówno na konto Roth IRA, jak i na plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę może pomóc Ci zaoszczędzić na kontach emerytalnych z ulgą podatkową tyle, na ile pozwala prawo.
- Zanim sfinansujesz swój Roth, wpłać wystarczającą kwotę na plan emerytalny swojego pracodawcy, aby móc skorzystać z odpowiednich składek.
- Zwróć uwagę na limity składek dozwolone w każdym planie dla Twojego wieku, aby zmaksymalizować oszczędności emerytalne.
401(k) i Roth IRA
Wpłacanie zarówno na konto Roth IRA, jak i na plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę pomoże Ci zaoszczędzić jak najwięcej ulgi podatkowe konta emerytalne w zakresie, w jakim pozwala na to prawo. Korzyści podatkowe tych kont sprawiają, że Twoje oszczędności rosną szybciej i są większe niż jest to możliwe na kontach nieobjętych ulgami podatkowymi. Im więcej co roku wpłacasz na swoje konta oszczędnościowe, tym wcześniej będziesz mieć możliwość przejścia na emeryturę, pod warunkiem, że mądrze zainwestujesz.
Oczywiście nie da się wiedzieć który grupa podatkowa będziesz na różnych etapach emerytury lub jakie będą wówczas stawki podatkowe. Zatem nie jest złym pomysłem posiadanie niektórych funduszy emerytalnych, od których już zapłaciłeś podatki (np. Roth IRA), a niektórych jeszcze nie, jak na przykład tradycyjne 401(k). Następnie możesz zaplanować swoje dystrybucje, aby zminimalizować koszty zobowiązanie podatkowe.
Jeśli nie możesz wpłacić maksymalnej kwoty dozwolonej na plan emerytalny pracodawcy, staraj się wpłacać kwotę wystarczającą, aby maksymalnie pokryć kwotę dopasowaną przez pracodawcę.
Jeśli nie możesz wpłacić maksymalnej kwoty dozwolonej na plan emerytalny pracodawcy, staraj się wpłacać kwotę wystarczającą, aby maksymalnie pokryć kwotę dopasowaną przez pracodawcę.
Możesz także wpłacać składki na tradycyjne konto IRA, nawet jeśli uczestniczysz w planie emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę. Jednak Twoje tradycyjne składki na IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, w zależności od Twoich dochodów i tego, czy plan emerytalny pracodawcy obejmuje Ciebie lub Twojego współmałżonka. I, oczywiście, łączne całkowite wpłaty na konto Roth i tradycyjne konto IRA nie może przekraczać limitów rocznych.
Limity dochodów na Roth IRA
Przed zasileniem funduszu Roth dobrze jest wpłacić odpowiednią kwotę na swój plan emerytalny w pracy, aby w pełni z niego skorzystać pasujący wkład oferuje Twój pracodawca. To jak zdobycie darmowych pieniędzy, które mogą pomóc Ci szybciej wyhodować kolejne jajo.
Pamiętaj, że jeśli Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) osiągnie określony próg, kwota, którą możesz wpłacić na rzecz Roth, zostanie zmniejszona lub wyeliminowana. Poniższa tabela przedstawia limity składek i dochodów, a także zakresy wycofywania dochodów w zależności od statusu złożenia zeznania podatkowego.
| 2021 i 2022 Roth IRA Limity dochodów | |||
|---|---|---|---|
| Status zgłoszenia | MAGI 2021 | MAGI 2022 | Limit wkładu |
| Żonaty składający wniosek wspólnie lub kwalifikująca się wdowa (wdowa) | Mniej niż $ 198,000 | Mniej niż $ 204,000 | 6,000 USD (7,000 50 USD, jeśli masz XNUMX lat lub więcej) |
| $ 198,000 do $ 207,999 | $ 204,000 do $ 214,000 | Zredukowany | |
| 208,000 lub więcej | 214,000 lub więcej | Nie kwalifikuje się | |
| Osoba samotna, głowa rodziny lub małżeństwo składanie osobno (i nie mieszkałeś ze swoim współmałżonkiem w żadnym momencie w ciągu roku) | Mniej niż $ 125,000 | Mniej niż $ 129,000 | 6,000 USD (7,000 50 USD, jeśli masz XNUMX lat lub więcej) |
| $ 125,000 do $ 139,999 | $ 129,000 do $ 144,000 | Zredukowany | |
| 140,000 lub więcej | 144,000 lub więcej | Nie kwalifikuje się | |
| Zgłoszenie małżeństwa osobno (jeśli mieszkałeś ze swoim współmałżonkiem w dowolnym momencie w ciągu roku) | Mniej niż $ 10,000 | Mniej niż $ 10,000 | Zredukowany |
| 10,000 lub więcej | 10,000 lub więcej | Nie kwalifikuje się | |
Czy możesz wpłacić wkład do 401 (k) i Roth IRA w tym samym roku?
Tak. Możesz wpłacać składki do obu planów w tym samym roku w granicach dopuszczalnych limitów. Nie możesz jednak w tym samym roku maksymalnie wykorzystać konta Roth i tradycyjnego konta IRA. Roczny limit (np. 6,000 USD na rok 2022) to łączna suma wszystkich Twoich kont IRA. Na przykład możesz wpłacić 4,000 dolarów na konto Roth IRA i 2,000 dolarów na tradycyjne konto IRA, osiągając maksymalny dopuszczalny limit 6,000 dolarów na rok.
Czy składki Roth IRA wliczają się do limitu 401 (k)?
Nie, składki Roth IRA nie wliczają się do limitu 401 (k). Jednakże składki Roth IRA wliczają się do całkowitego limitu IRA. Jeśli więc wpłacasz składki zarówno na konto Roth, jak i na tradycyjne konto IRA, łączna kwota nie może przekroczyć rocznego limitu wpłat.
Czy posiadanie zarówno konta IRA 401 (k), jak i konta Roth IRA przynosi korzyści?
Plany 401 (k) mają kilka zalet, w tym składki z odroczonym podatkiem i możliwość dopasowania pracodawcy. Ponieważ składki wykorzystują dolary przed opodatkowaniem, w przyszłości będziesz płacić podatek dochodowy od tych pieniędzy. Oczywiście, jeśli na emeryturze znajdujesz się w niższym przedziale podatkowym, możesz wyjść na prowadzenie, ponieważ Twoje składki będą podlegały odliczeniu od podatku według aktualnej, wyższej stawki.
Roth IRA jest tworzona z dolarów po opodatkowaniu i rośnie bez podatku. Kwalifikowane wypłaty na emeryturze są również wolne od podatku. Konta te najlepiej nadają się do przechowywania aktywów, które w przeciwnym razie wymagałyby znacznych podatków – na przykład inwestycji o wysokim potencjale wzrostu lub akcji z dużymi dywidendami. Zatem posiadanie obu kont daje ci dochody wolne od podatku i podlegające opodatkowaniu w okresie przejścia na emeryturę, zapewniając istotną dywersyfikację podatkową.
Bottom Line
Możesz wpłacać składki zarówno na konto Roth IRA, jak i na plan emerytalny pracodawcy, a zrozumienie kwot i ograniczeń składek może pomóc w odpowiednim zaplanowaniu procesu alokacji. Staranny i dokładny wkład, szczególnie w spełnianie Twoich wymagań odpowiedni poziom składek pracodawcy, może pozwolić Ci na wygodne przejście na emeryturę – lub nawet wcześniejszą.
Źródło: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo