Budowanie efektywnego podatkowo portfela dla siebie

Budowa portfela efektywnego podatkowo, dzięki czemu możesz zatrzymać więcej swoich dochody z inwestycji i zyski kapitałowe jest przedmiotem zainteresowania inwestorów na całym świecie. Na przykład w Indiach rząd stworzył „oszczędzający podatki fundusz powierniczy” z myślą o korzyściach podatkowych. W Stanach Zjednoczonych istnieje kilka skoncentrowanych na funduszach sposobów oszczędzania na podatkach, które opisano poniżej. Rozważać współpraca z doradcą finansowym zbudować kompleksową strategię planowania podatkowego.

Indyjskie fundusze inwestycyjne oszczędzające podatki

Ci, którzy są w stanie inwestować w indyjskie papiery wartościowe, mogą wpłacić pieniądze na jedną z oszczędności podatkowych w tym kraju fundusze inwestycyjne, zwane także programami oszczędnościowymi powiązanymi z akcjami (ELSS). Są to otwarte fundusze inwestycyjne, które inwestują co najmniej 80% swoich aktywów w akcje lub papiery wartościowe powiązane z akcjami. Inwestycje bazowe mogą obejmować spółki o małej, średniej i dużej kapitalizacji, w zależności od celu funduszu.

Fundusz inwestycyjny oszczędzający podatki lub ELSS, który obejmuje trzyletni okres blokady, oferuje różne korzyści podatkowe. Obejmują one zwolnienia podatkowe z tytułu zainwestowanych kwot oraz korzystne traktowanie podatkowe zysków kapitałowych.

Ujednolicone konta zarządzania (UMA)

W Stanach Zjednoczonych inwestorzy mogą dążyć do efektywności podatkowej zarówno poprzez określone rodzaje papierów wartościowych, jak i określone rodzaje usług finansowych. Jednym z najczęściej używanych rodzajów papierów wartościowych jest ujednolicone zarządzane konta (UMA), które zarządzający pieniędzmi często konstruują, aby pomóc osiągnąć efektywność podatkową na rachunkach podlegających opodatkowaniu i uprościć roczną deklarację podatkową.

Jeśli chcesz otworzyć jedno z tych kont, najpierw skonsultuj się z doradcą, zarządcą majątkowym lub zarządzającym portfelem, aby zdecydować, które aktywa chcesz przechowywać w UMA. Po wybraniu tych zasobów są one agregowane i gromadzone w UMA. Kolejnym krokiem jest opracowanie strategii inwestycyjnej w zakresie zarządzania aktywami UMA. Strategia ta jest jednak inna dla każdego inwestora korzystającego z UMA i opiera się na ich celach, potrzebach w zakresie dywersyfikacji, harmonogramie inwestowania, tolerancji ryzyka, zdolności do podejmowania ryzyka – oraz potrzebie minimalizacji podatków.

Historia jest kontynuowana

UMA są często równoważone, aby alokacja aktywów na koncie była zgodna z Twoimi potrzebami i preferencjami. Jednak do przywrócenia równowagi podchodzi się w sposób, który pozwala skupić się na całym kompleksowym planie finansowym, w tym na efektywności podatkowej.

Programy zarządzania aktywami pod klucz

Program zarządzania aktywami pod klucz (TAMP) oferuje inwestorom inny sposób na osiągnięcie oszczędności podatkowych. W przypadku TAMP jeden lub więcej doradców nadzoruje wszystkie powiązane zadania związane z indywidualnym zarządzaniem aktywami klienta. TAMP umożliwia doradcom zlecanie pewnych zadań na zewnątrz, dzięki czemu mogą poświęcić więcej czasu i energii innym. Na przykład TAMP może zlecić raportowanie i księgowość na zewnątrz, aby skupić się na takich priorytetach, jak oszczędności podatkowe.

Oto trzy popularne TAMP:

Rachunki zawijane w funduszu wzajemnym

Fundusz wzajemny zawijać konto oferuje wiele funduszy inwestycyjnych. Ich opłaty obejmują całą działalność handlową klienta dotyczącą funduszy inwestycyjnych. W rezultacie doradca może zaprojektować portfel funduszy inwestycyjnych dostosowany do celów inwestycyjnych klienta. Ten typ struktury TAMP oferuje uproszczony sposób zarządzania aktywami klienta przy jednoczesnym obniżeniu opłat.

Rachunki zawijane funduszy giełdowych

Ten typ konta typu wrap przypomina fundusz inwestycyjny. Jednak wybory inwestycyjne są ograniczone do funduszy giełdowych. Ekonomiczne fundusze ETF dają tego typu konto zawijane nieco niższe opłaty w porównaniu z tradycyjnym rachunkiem zawijanym funduszu wspólnego inwestowania.

Konta zarządzane oddzielnie (SMA)

A oddzielnie zarządzane konto jest przeznaczony dla inwestorów o wyższym poziomie aktywów, w które można inwestować i działa podobnie do funduszu wspólnego inwestowania, z jedną kluczową różnicą. Zamiast gromadzić pieniądze od innych inwestorów, wszystkie inwestycje w SMA są własnością jednego inwestora.

Usługi nakładania podatków

Usługa nakładek podatkowych (TOS) umożliwia zarządzającym pieniędzmi monitorowanie oddzielnych kont klienta w celu upewnienia się, że zmiany na jednym koncie nie działają przeciwko zmianom na innym koncie. TOS, często używany przez bardzo zamożnych, działa na oprogramowaniu, które koordynuje taktykę każdego konta, dzięki czemu każde z nich działa w skoordynowanej i wydajnej harmonii, aby rozwijać ogólną strategię klienta.

Usługa ta ma na celu zminimalizowanie ryzyka podatkowego klienta, zwłaszcza w przypadku krótkoterminowych zysków, których nie można odroczyć. Menedżerowie mogą również korzystać z tej usługi w celu dopasowania długoterminowych zysków kapitałowych do krótkoterminowych strat kapitałowych i pobieranie strat podatkowych.

Budowanie portfela efektywnego podatkowo dla siebie

Oszczędzające podatki fundusze inwestycyjne to tylko jedna z opcji minimalizacji podatków od inwestycji. Jeśli nie masz możliwości zainwestowania w ELSS, możesz zamiast tego rozważyć niektóre z tych opcji.

• Fundusze ETF: Fundusze giełdowe to fundusze inwestycyjne, które handlują na giełdzie jak akcje. Fundusze ETF mogą być korzystnym podatkowo dodatkiem do portfela, ponieważ mają zwykle niższe obroty niż tradycyjne fundusze. Oznacza to mniej zdarzeń podlegających opodatkowaniu dla inwestorów.

• Fundusze indeksowe: An Fundusz Indeks próbuje naśladować wyniki bazowego wskaźnika referencyjnego, takiego jak S&P 500. Podobnie jak fundusze ETF, fundusze indeksowe mają zwykle niższy obrót aktywami bazowymi, więc istnieje mniejszy potencjał wywoływania krótkoterminowych zysków kapitałowych.

• Fundusze zarządzane podatkowo: Fundusz zarządzany podatkowo może oferować efektywny podatkowo wzrost poprzez minimalizację dochodu z dywidend podlegających opodatkowaniu. Możesz czerpać korzyści z dywersyfikacji i ekspozycji na akcje, bez zwiększania zobowiązań podatkowych.

• Obligacje komunalne: Obligacje komunalne są emitowane przez władze stanowe, miejskie i lokalne. Chociaż mogą one nie oferować takiego samego poziomu wyników jak fundusz akcyjny, wszelkie dochody generowane przez te obligacje są zwykle zwolnione z podatku na szczeblu federalnym.

Podsumowanie

Fundusz inwestycyjny oszczędzający podatki oferuje inwestorom unikalną ścieżkę do minimalizacji opodatkowania. Jako dodatkowy plus, zazwyczaj mają niższą barierę wejścia, dzięki czemu są dostępne dla tych, którzy dopiero zaczynają na rynku. To, czy inwestowanie w jeden z tych funduszy ma sens, może zależeć od Twojej sytuacji podatkowej i tolerancji ryzyka.

Porady podatkowe dla inwestorów

• Rozważać rozmowa z doradcą finansowym o tym, jak zarządzać i minimalizować podatki. Jeśli nie masz jeszcze doradcy finansowego, znalezienie go nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Sprawdź SmartAsset kalkulator podatku dochodowego aby szybko oszacować, ile będziesz winien rządowi za dany rok. Pomoże Ci to zaplanować finanse na kolejny rok.

• Lokalizacja aktywów jest tak samo ważna jak alokacja aktywów dla zarządzania podatkami jako inwestora. Wpłacanie składek na 401(k) lub IRA to dwa proste sposoby na czerpanie korzyści podatkowych przy jednoczesnym budowaniu długoterminowego bogactwa. Twoje składki można odliczyć od podatku, aw przypadku Roth IRA kwalifikowane wypłaty są wolne od podatku. Jeśli nie masz jeszcze konta IRA, łatwo to zrobić otworzyć jeden za pośrednictwem internetowego biura maklerskiego.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Post Przewodnik po funduszach inwestycyjnych oszczędzających podatki pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.