Przygotujcie się, Fed zaraz zada „trochę bólu” w walce z inflacją — oto jak przygotować portfel i portfel

Powell i inni członkowie Federalnego Komitetu Otwartego Rynku Fed spełnił oczekiwania Wall Street w środę z podwyżką o 75 punktów bazowych do stopy funduszy federalnych, powtórka z Fed poprzednie decyzje w czerwcu i lipcu. Ten wzrost ponownie wpłynie na oprocentowanie kart kredytowych, kredyty samochodowe, hipoteki i oczywiście salda portfela inwestycyjnego.

Sprowadza to stopę procentową do przedziału od 3% do 3.25%. W tym momencie ubiegłego roku było to blisko 0%. Ale Fed planuje teraz dodatkowy wzrost o 125 punktów bazowych przed końcem roku. „Będziemy trzymać się tego, dopóki praca nie zostanie wykonana” – powiedział Powell na konferencji prasowej po ogłoszeniu.

Średnia roczna stopa oprocentowania nowej karty kredytowej wynosi teraz 18.10%, zbliżając się do 18.12% APR ostatnio widziany w styczniu 1996 r.. Kredyty samochodowe sięgnęły 5% i oprocentowanie kredytów hipotecznych sięgnęło 6% po raz pierwszy od 2008 roku.

Nic z tego nie zostało stracone na Wall Street. Średnia przemysłowa Dow Jones
DJIA,
-1.70%
od początku roku spadł o 15.5%, a indeks S&P 500
SPX,
-1.71%
jest obniżony o ponad 19%, ciągnięty przez wiele zmartwień, w tym jastrzębi Fed. Niestabilny handel po południu spadł po ogłoszeniu i uwagach Powella.

"„Wierzę, że Fed będzie musiał sprawiać ból, jeśli chce zachować swoją wiarygodność, a wierzymy, że tak zrobi, i jeśli naprawdę chce kontrolować inflację”."

— Amit Sinha, dyrektor zarządzający i szef projektu wieloaktywowego w Voya Investment Management

Sześć na dziesięć osób twierdzi, że są umiarkowanie lub bardzo zaniepokojone wzrostem stóp procentowych, wynika z sondażu opublikowanego we wtorek przez Nationwide Retirement Institute. Ponad dwie trzecie spodziewa się, że stawki wzrosną, potencjalnie znacznie wyższe, w ciągu najbliższych sześciu miesięcy.

Fed podnosi koszty finansowania zewnętrznego, aby ograniczyć popyt i schłodzić inflację, powiedział Amit Sinha, dyrektor zarządzający i szef działu projektowania wielu aktywów w Voya Investment Management, firmie zarządzającej aktywami Voya Financial.
VOYA,
-0.35%.

„Wierzę, że Fed będzie musiał sprawiać ból, jeśli chce zachować swoją wiarygodność, a wierzymy, że tak zrobi, i jeśli naprawdę chce kontrolować inflację” – powiedział Sinha.

Eksperci radzą jednak, aby nie podejmować decyzji Fed na leżąco. Przejęcie kontroli nad zadłużeniem, planowanie w czasie głównych zakupów uzależnionych od stóp procentowych i rozważenie przywrócenia równowagi portfela może pomóc złagodzić ból finansowy.

Spłać dług tak szybko, jak to możliwe

Amerykanie mieli około 890 miliardów dolarów zadłużenia na kartach kredytowych do drugiego kwartału 2022 r., według Banku Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku. Nowe badanie sugeruje, że więcej osób dłużej trzyma swoje długi – a wraz ze wzrostem RRSO, co sprawia, że ​​utrzymanie równowagi jest droższe, prawdopodobnie płacą w rezultacie wyższe odsetki.

Eksperci twierdzą, że skoncentruj się na obcinaniu wysoko oprocentowanego długu. Niewiele jest produktów inwestycyjnych oferujących dwucyfrowe zwroty, więc opłaca się pozbyć salda kart kredytowych z dwucyfrowymi APR, zauważają.

Można to zrobić, nawet przy inflacji powyżej 8%, powiedziała doradczyni finansowa Susan Greenhalgh, prezes Mind Your Money, LLC z siedzibą w Rhode Island. Zacznij od spisania wszystkich swoich długów, rozbijając kapitał i odsetki. Następnie pogrupuj wszystkie swoje dochody i wydatki na pewien okres czasu, wymieniając wydatki od dużych do małych – powiedziała.

Powiedziała, że ​​„połączenie wizualne” jest kluczowe. Ludzie mogą mieć przeczucia na temat tego, jak wydają pieniądze, powiedział Greenhalgh, ale „dopóki nie zobaczysz tego w czerni i bieli, nie wiesz”.

Stamtąd ludzie mogą zobaczyć, gdzie mogą obniżyć koszty. Jeśli kompromis staje się trudny, Greenhalgh sprowadza go z powrotem do tego, co powoduje największy ból finansowy. „Jeśli dług powoduje więcej bólu niż cięcie lub dostosowywanie niektórych wydatków, to tniesz lub dostosowujesz na rzecz spłaty długu” – powiedziała.

Ostrożnie zaplanuj duże zakupy

Wyższe stawki pomagają zniechęcić ludzi do robienia dużych zakupów. Nie szukaj dalej niż rynek mieszkaniowy.

Ale finansowe zwroty i zwroty w życiu nie zawsze współgrają z polityką Fed. „Nie możesz mieć czasu, kiedy twoje dzieci pójdą do college'u. Nie masz czasu, kiedy musisz przenieść się z miejsca A do miejsca B” — powiedział Sinha z Voyi.

To kwestia kategoryzacji zakupów na „chce” i „potrzeby”. A osoby, które zdecydują, że muszą kontynuować zakup samochodu lub domu, powinny pamiętać, że zawsze mogą później dofinansować, doradcy mówią.

Jeśli zdecydujesz się wstrzymać z dużym zakupem, wybierz pewien próg jako punkt ponownego wejścia. Mogą to być stopy procentowe lub ceny wywoławcze samochodu lub domu spadające do pewnego poziomu.

Podczas oczekiwania unikaj wpłacania na giełdę jakichkolwiek zaliczek, mówią doradcy finansowi. Zmienność i ryzyko straty przeważają nad szansą na krótkoterminowe zyski.

Bezpieczne, płynne przystanie, takie jak fundusz rynku pieniężnego, a nawet konto oszczędnościowe – które cieszą się rosnącą roczną stopą zwrotu z powodu podwyżek stóp – mogą być bezpiecznym miejscem do przechowywania pieniędzy, które będą gotowe do odejścia, jeśli pojawi się okazja do zakupu.

Średnia RRSO dla internetowych kont oszczędnościowych wzrosła do 1.81% z 0.54% w maju, według Kena Tumina, założyciela i redaktora DepozytAccounts.com, natomiast roczne certyfikaty depozytowe (CD) online wzrosły do ​​2.67% z 1.01% w maju.

Przeczytaj także: Opinia: Niespodzianka! Płyty CD powracają w modzie, a obligacje skarbowe i obligacje typu I są bezpieczną przystanią dla Twojej gotówki

Zrównoważenie portfela w trudnych czasach

Nadal obowiązują standardowe zasady inwestowania: inwestorzy długoterminowi z horyzontem czasowym co najmniej 10 lat powinni pozostać całkowicie zainwestowani, powiedział Sinha. Powiedział, że spustoszenie w akcjach może teraz przynieść okazje, które zwrócą się później, ale ludzie powinni rozważyć zwiększenie ekspozycji na stały dochód, przynajmniej zgodnie z ich tolerancją na ryzyko.

To może zacząć się od obligacji rządowych. „Jesteśmy w środowisku, w którym płaci się za oszczędzanie” – powiedział. Znajduje to odzwierciedlenie we wzroście rentowności rachunków oszczędnościowych, a także rentowności rocznych bonów skarbowych
TMUBMUSD 01Y,
4.098%
i 2-letnie notatki
TMUBMUSD 02Y,
4.083%,
powiedział. Zyski dla obu oscylują na poziomie 4%, co oznacza wzrost z niemal 0% rok temu. Więc nie krępuj się w tym skłaniać, powiedział.

Wraz ze wzrostem stóp procentowych ceny obligacji zwykle spadają. Obligacje o krótszym czasie trwania, z mniejszą szansą na spadek wartości rynkowej stóp procentowych, są kuszące, powiedział Gargi Chaudhuri z BlackRock. „Krótki koniec krzywej obligacji korporacyjnych o ratingu inwestycyjnym pozostaje atrakcyjny”, powiedział Chaudhuri, szef iShares Investment Strategy Americas, we wtorkowym komunikacie.

„Jesteśmy bardziej ostrożni w przypadku obligacji o dłuższym terminie zapadalności, ponieważ uważamy, że stopy mogą pozostać na obecnym poziomie przez jakiś czas, a nawet wzrosnąć” – powiedział Chaudhuri. „Nalegamy na cierpliwość, ponieważ wierzymy, że w ciągu najbliższych kilku miesięcy zobaczymy bardziej atrakcyjne poziomy, aby wejść na pozycje o dłuższym czasie trwania”.

Jeśli chodzi o akcje, pomyśl teraz o stabilnej i wysokiej jakości, podobnie jak sektor opieki zdrowotnej i farmaceutyczny, powiedziała.

Bez względu na wachlarz akcji i obligacji, upewnij się, że nie jest to mieszanka chcąca nie chcąc dla dobra mieszania, powiedział Eric Cooper, planista finansowy w Commonwealth Financial Group.

Jak powiedział, wszelkie przywracanie równowagi powinno opierać się na dobrze przemyślanych strategiach i powinno odpowiadać żołądkowi danej osoby pod względem ryzyka i nagrody, zarówno teraz, jak i w przyszłości. I pamiętaj, że obecna bolączka rynku akcji może się później opłacić. Ostatecznie, powiedział Cooper, „to, co cię ratuje [na dłuższą metę], miażdży cię teraz”.