W ustawie Kongresu na koniec roku uwzględniono duże zmiany w systemie emerytalnym

Schowany w 1.7 biliona dolarów wydatków rządowych na 2023 r prawodawcy ujawnili we wtorek szereg znaczących reform, które pomogą Amerykanom oszczędzać więcej na emeryturę.

Obejmują one podwyższenie wieku wymaganych minimalnych wypłat z planów emerytalnych po naciskanie na firmy, aby więcej pracowników zapisało się do planów. Projekt ustawy zawiera również pomysły, które mogą pomóc młodszym ludziom oszczędzać więcej na wcześniejszym etapie życia.

Środki — które zaczynają się na stronie 2,046 z ogromny 4,155-stronicowy rachunek — oznaczają, że długo odkładana ustawa o reformie emerytalnej, znana jako SECURE 2.0, prawdopodobnie stanie się prawem już w ten weekend i zacznie zajmować się tym, co staje się kryzysem oszczędności emerytalnych w USA

„Amerykanie zasługują na godne emerytury po dziesięcioleciach ciężkiej pracy, a nasza ustawa jest ważnym krokiem naprzód” – powiedział we wtorek w oświadczeniu przewodniczący Senackiej Komisji Finansów Ron Wyden (D-OR). Wyden był jednym z wielu kluczowych graczy stojących za ustawą obok senatora Mike'a Crapo (R-ID), kongresmena Richarda Neala (D-MA), kongresmana Kevina Brady'ego (R-TX) i innych.

„Są to reformy, które będą miały znaczący wpływ na pracowników, którzy walczyli o ratunek” – dodał Wyden.

Paul Richman z Insured Retirement Institute dodaje, że „Kongres jest gotowy pomóc milionom kolejnych pracowników i emerytów poprzez znaczące ulepszenia krajowego systemu emerytalnego [i] doda miliardy do oszczędności emerytalnych dla pracowników małych firm, pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin, pracowników z zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich, małżonkami wojskowymi, pracownikami o niskich dochodach i innymi.

Ogromny ogólny rachunek ma również finansować rząd do 2023 r. i obejmuje szereg innych godnych uwagi środków, takich jak przegląd sposobu liczenia głosów elektorskich podczas wyborów prezydenckich i zakaz TikTok na urządzeniach rządowych USA.

Co ustawa by zrobiła

W notatce we wtorek rano główny strateg ds. Polityki w Waszyngtonie, Brian Gardner, wyjaśnił, w jaki sposób „ustawa rozszerzy opcje oszczędzania na emeryturę, umożliwiając odroczenie obowiązkowych wypłat, zwiększony wkład w plany 401 (k) i zapewni nowe opcje dla małych firmy oferujące pracownikom plany emerytalne”.

Historia jest kontynuowana

Ustawa jest kontynuacją ustawy z 2019 r BEZPIECZNY akt, które stanowiło pierwsze od 2006 r. duże ustawodawstwo emerytalne, nad którym pracowano od dwóch lat.

Ogólnym celem prawdopodobnego nowego prawa są różne sposoby nakłonienia firm do zapisania większej liczby osób do planów emerytalnych.

Jednym z frontów są nowe zachęty związane z automatyczną rejestracją w planach emerytalnych. Nowe zasady skłoniłyby pracodawców do automatycznego umieszczania nowych pracowników w firmowym planie emerytalnym w ramach procesu wdrażania. Badania wykazały, że pracodawcy z plany emerytalne z automatyczną rejestracją mają znacznie wyższe wskaźniki uczestnictwa.

Inne obszary zainteresowania skupiają się na ułatwieniu małym firmom – które napotykają przeszkody w oferowaniu planów ze względu na swoją wielkość – oferowanie planów emerytalnych. Umożliwiłoby to również zapisanie się większej liczbie pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin w firmach różnej wielkości.

Inna kluczowa część projektu zmieniłaby wiek, w którym ludzie muszą zacząć pobierać obowiązkowe wypłaty z prywatnych planów emerytalnych. Ustawa SECURE podniosła wymagany minimalny wiek dystrybucyjny do 72 lat z 70. Teraz, zgodnie z wprowadzonym we wtorek projektem ustawy o wydatkach, wymóg wiekowy zostanie ponownie podniesiony do 73 lat począwszy od 1 stycznia 2023 r., a następnie do 75 lat do 2033 r.

Ustawa zwiększa również tzw. składki „catch-up” dozwolone dla oszczędzających w wieku od 62 do 64 lat.

Plan ma również nowatorski pomysł traktowania pożyczek studenckich jako odroczenia w celu oszczędzania na emeryturę. Oznacza to, że kredyty studenckie i oszczędzanie na emeryturę można skutecznie połączyć jeśli pracodawca wybierze i zaoferuje plan, który pozwala pracownikowi odłożyć trochę pieniędzy na emeryturę, jednocześnie rozwiązując bardziej palące problemy finansowe.

Istnieją podobne przepisy, które mogłyby łączyć oszczędności emerytalne i awaryjne w nadchodzących latach.

„Niektórzy ludzie zostali pozostawieni na uboczu gry oszczędzania na emeryturę” — wiceprezes American Council of Life Insurers Kathleen Coulombe niedawno powiedział Yahoo Finance Live. Reprezentowała jedną z wielu grup, które miały nadzieję, że rachunek przekroczy linię mety i dodała, że ​​„naprawdę ma na celu pomóc wielu tym wrażliwym populacjom”.

Inne zmiany obejmują aktualizacje kredytu SAVERS, który pozwala niektórym pracownikom o niższych dochodach uzyskać dodatkowe ulgi podatkowe, gdy oszczędzają na emeryturę, a także utworzenie „izby rozliczeniowej” dla pracowników w celu znalezienia utraconych kont emerytalnych.

To, czego ustawa nie zajmie, to wyzwanie związane z Ubezpieczeniami Społecznymi, które może zabraknąć funduszy już w 2034 r. Ustawa ma swoich krytyków z pewną uwagą że wiele reform byłoby lepszych i skuteczniejszych, gdyby połączono je ze zmianami w programie siatki bezpieczeństwa socjalnego. Ale ustawodawcy od dawna obawiają się jakichkolwiek zmian w samym Ubezpieczeniu Społecznym, często określanym jako „trzecia szyna amerykańskiej polityki”.

Następne kroki

Eksperci wciąż zastanawiają się nad przepisami – które zajmują setki stron – ale wydaje się, że ustawa zmieni krajobraz emerytalny w nadchodzących latach, a niektóre przepisy wejdą w życie już 1 stycznia 2023 r.

Senat jest pierwszy i może głosować nad ogólnym środkiem zbiorczym już w środę. Ten krok będzie dużym testem dla całego pakietu, w którym co najmniej 10 senackich republikanów będzie potrzebnych, aby połączyć się z Demokratami, aby pomyślnie przejść ten wysiłek.

We wtorek rano biuro przywódcy mniejszości w Senacie, Mitcha McConnella, wysłało komunikat prasowy zawierający słowa wspierające ogólną umowę – i zwiększające prawdopodobieństwo jej przejścia – stwierdzając, że ogólna umowa „jest zgodna z… konserwatywnymi wytycznymi dotyczącymi polityki”.

Jeśli przejdzie przez Senat, masowe wydatki trafią do Izby Reprezentantów, a następnie na biurko prezydenta Bidena. Środek ten jest pilny, ponieważ ustawodawcy spieszą się, aby zakończyć go przed piątkiem – zarówno w celu uniknięcia zamknięcia rządu, jak i powrotu do domu na Boże Narodzenie.

Ben Werschkul jest waszyngtońskim korespondentem Yahoo Finance.

Przeczytaj najnowsze informacje finansowe i biznesowe z Yahoo Finance

Śledź Yahoo Finance na Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, YouTube, Reddit.