Połączenia Ustawa SECURE 2.0 została niedawno podpisana przez prezydenta Bidena. Ustawodawstwo to, które pojawiło się zaledwie kilka lat po pierwszej ustawie SECURE Act, zawiera szereg zmian mających na celu ułatwienie Amerykanom oszczędzania na emeryturę, w tym wprowadzenie obowiązkowej rejestracji do planów określonych składek, umożliwienie większej liczby składek wyrównawczych i podniesienie wieku wymagane minimalne dystrybucje do 75.
Jedną ze zmian, która szczególnie wpłynie na Amerykanów o niższych i średnich dochodach, jest anulowanie „Saver's Credit” w nowym programie o nazwie „Savers Match”.
Aby uzyskać dodatkową pomoc w oszczędzaniu, rozważ współpraca z doradcą finansowym.
Jak działa kredyt oszczędnościowy
Połączenia Kredyt oszczędnościowy — pierwotnie nazywany kredytem składek oszczędnościowych na emeryturę — został stworzony przez rząd na początku XXI wieku. Został zaprojektowany, aby pomóc osobom o stosunkowo niskich dochodach oszczędzać na emeryturę – co może być trudne, gdy pozornie każda część twojej wypłaty musi być wykorzystana na codzienne życie.
Saver's Credit jest wart procent twoich składek; odsetek ten może wynosić 10%, 20% lub 50% w zależności od statusu zgłoszenia i skorygowanego dochodu brutto. Maksymalna wartość kredytu wynosi 1,000 USD (2,000 USD dla par rozliczających się wspólnie).
Pamiętaj, że jest to ulga podatkowa, a nie odliczenie podatkowe. Zamiast odejmować od dochodu podlegającego opodatkowaniu, pieniądze te idą bezpośrednio na obniżenie tego, co jesteś winien. Powiedzmy, że jesteś winien 1,500 dolarów podatki i masz kredyt oszczędnościowy w wysokości 1,000 USD; teraz jesteś winien tylko 500 dolarów. To powiedziawszy, kredyt nie podlega zwrotowi. Jeśli jesteś winien 500 USD i masz kredyt w wysokości 750 USD, nie otrzymasz zwrotu 250 USD; po prostu nie masz obowiązku podatkowego.
Mecz nowego oszczędzającego
Saver's Credit będzie jeszcze dostępny przez kilka lat, ale w 2027 roku zostanie zastąpiony przez Saver's Match. Ten plan nadal daje pieniądze osobom o niskich i średnich dochodach, które chcą oszczędzać na emeryturę, ale zamiast zdejmować pieniądze z rachunku podatkowego, umieszcza jeszcze więcej pieniędzy na koncie planu emerytalnego.
Dopasowany wkład będzie równy 50% pierwszych 2,000 $, które wpłacisz na kwalifikujące się konto emerytalne — które nie obejmuje kont Roth. Te pieniądze nie będą wliczane do rocznego limitu składek na program emerytalny. Na wartość procentową nie ma wpływu status zgłoszenia ani całkowity dochód. Zmieniając się, nie będzie to miało wpływu na Twoje całkowite zobowiązanie podatkowe. Jeśli kwalifikujesz się do wyrównania w wysokości 1,000 $, otrzymasz całą kwotę, nawet jeśli jesteś winien mniej niż podatek.
W nowym programie będą obowiązywać zakresy stopniowego wycofywania. Aby uzyskać pełny kredyt, musisz mieć roczny dochód brutto poniżej 20,500 41,000 USD dla osób oszczędzających samotnie, 30,750 35,500 USD dla małżeństw rozliczających się wspólnie i 71,000 53,250 USD dla osób rozliczających się jako głowa gospodarstwa domowego. Gdy Twój dochód osiągnie ten poziom, maksymalne dopasowanie spada, aż osiągniesz górny próg — XNUMX XNUMX USD dla osób składających pojedyncze dokumenty, XNUMX XNUMX USD dla osób składających wspólne dokumenty i XNUMX XNUMX USD dla osób będących głowami gospodarstw domowych. Jeśli twoja AG jest warta więcej, nie kwalifikujesz się do tego meczu. Zakresy wycofywania będą co roku aktualizowane o inflację.
Dopasowane składki nie będą podlegać żadnym podatkom i nie będą mogły zostać wykorzystane na takie rzeczy, jak alimenty.
Bottom Line
Saver's Credit pomaga osobom o niskich i średnich dochodach, dając im ulgę podatkową opartą na ich oszczędnościach emerytalnych. Jednak ustawa SECURE 2.0 pozbędzie się tego programu w 2027 roku na rzecz nowego programu o nazwie Saver's Match. Ten nowy program przekaże pieniądze bezpośrednio na konto emerytalne tych pracowników, dając im możliwość zaoszczędzenia większej ilości pieniędzy na późniejsze lata.
Wskazówki dotyczące oszczędności
A doradca finansowy może pomóc Ci uporządkować wszystkie oszczędności emerytalne. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. SmartAsset darmowe narzędzie dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Nie zapominaj, że Twoja praca może również oferować mecz pracodawcy jeśli masz 401(k). Upewnij się, że korzystasz z tego i nie zostawiasz darmowych pieniędzy na stole.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Post Kredyt emerytalny oszczędzania idzie dalej w konwersji na dopasowanie oszczędzającego pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html