Po usunięciu z ksiąg długu studenckiego o wartości miliardów dolarów miliony ludzi obudziły się dzisiaj w innym świecie finansów. Taki, w którym mają wyższą wartość netto, większą siłę nabywczą i lepszy dostęp do produktów finansowych, takich jak kredyty hipoteczne.
Ogłoszenie prezydenta Joe Bidena w sprawie masowego umorzenia pożyczek studenckich zmieni życie 43 milionów pożyczkobiorców – całkowicie spłacając dług w wysokości 20 milionów.
„Dzięki temu ludzie będą mieli okazję wspiąć się po drabinie ekonomicznej, która wczoraj nie była dla nich dostępna” — mówi Mike Pierce, dyrektor wykonawczy Centrum Ochrony Kredytobiorców Studenckich.
Pierce nazwał ogłoszenie historycznym.
„Anulowanie długów i uwolnienie ludzi od tych ciężarów otworzy przed nimi wszystkie możliwości prowadzenia pełniejszego i pełniejszego życia gospodarczego” – powiedział.
Ale być może jeszcze bardziej znacząca jest propozycja administracji Bidena, aby zrestrukturyzować sposób spłaty pożyczek, dając przyszłym pożyczkobiorcom znacznie większą swobodę, jeśli chodzi o spłatę zadłużenia.
Nie przegap
Przebaczenie nadeszło już dawno
Prezydent Joe Biden ogłosił w środę, że Departament Edukacji wybaczy do 20,000 10,000 USD pożyczek studenckich tym, którzy zakwalifikowali się do Pell Grants, i 125,000 XNUMX USD dla wszystkich innych pożyczkobiorców zarabiających mniej niż XNUMX XNUMX USD. Dotacje Pell są przyznawane studentom, których uważa się za mających wyjątkowe potrzeby finansowe.
Biden przedłużył również moratorium na płatności po raz „ostatni” do 31 grudnia 2022 r. i zaproponował znaczące zmiany, które ułatwią zarządzanie spłatami.
Ogłoszenie to trwało długo, ponieważ zamrożenie płatności w epoce pandemii miało zakończyć się 31 sierpnia. Biden, który zobowiązał się anulować tysiące dolarów długu studenckiego dla większości pożyczkobiorców podczas wyborów, obiecał odpowiedź przed wrześniem.
Biden poczynił już mniejsze kroki w kierunku spłacenia długu. W zeszłym tygodniu ogłosił anulowanie długu studenckiego dla tych, którzy uczęszczali do ITT Tech, wycierając 3.9 miliarda dolarów z zapisów. To jednak idzie znacznie dalej.
Anulowanie tego z pewnością wyczyści konto dla 15 milionów ludzi, którzy są winni mniej niż 10,000 XNUMX USD zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, mówi Angelique Palomar, zastępca dyrektora ds. Komunikacji w The Institute for College Access and Success.
A nawet ci, którzy nie zobaczą, jak ich dług studencki został wymazany, zobaczą znacznie zmniejszone płatności.
„Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że jest to zmiana nie tylko dla ludzi, którzy są wolni od długów” — mówi Pierce. „Wielu innych ludzi otrzyma prawdziwą, znaczącą, namacalną, natychmiastową ulgę finansową, kiedy ponownie włączy się system pożyczek studenckich”.
Przyszłe plany
Inną częścią środowego ogłoszenia, które potencjalnie może mieć jeszcze większy wpływ niż anulowanie, jest sposób, w jaki administracja Bidena ma nadzieję, że spłata pożyczek będzie łatwiejsza w przyszłości.
Proponuje plan spłaty oparty na dochodach, który, jak mówi, „znacząco zmniejszy” miesięczne płatności dla osób o niższych i średnich dochodach.
Proponowany plan wymagałby od pożyczkobiorców płacenia nie więcej niż 5% ich „uznaniowego” dochodu z tytułu pożyczek licencjackich, w przeciwieństwie do obecnego standardu 10%.
Podniosłoby to również kwotę, która jest uważana za dochód nieuznaniowy, więc jeśli zarabiasz poniżej 225% federalnej granicy ubóstwa, nie będziesz mieć miesięcznej płatności, dopóki twój dochód nie wzrośnie do tego progu.
A jeśli jesteś winien mniej niż 12,000 10 USD, Twoje saldo zostanie wybaczone po 20 latach płacenia zamiast XNUMX, wśród innych propozycji.
Jak dokładnie to będzie działać, ile będzie kosztować i kto na tym skorzysta, nie zostało jeszcze upublicznione.
„Oczywiście nie mamy wielu szczegółów i myślę, że te szczegóły będą bardzo ważne”, mówi Persis Yu, dyrektor ds. Polityki i radca zarządzający w Centrum Ochrony Kredytobiorców Studentów.
Narastające zadłużenie
Pożyczki studenckie stanowią drugą co do wielkości część zadłużenia gospodarstw domowych w USA, obok kredytów hipotecznych. Łącznie wynosi 1.6 biliona dolarów dla 45 milionów pożyczkobiorców. Około 92% z tego to federalne pożyczki studenckie.
I chociaż jednorazowe anulowanie i potencjalnie mniejsze płatności w przyszłości to ulga, może to również sprawić, że niektórzy ludzie pomyślą, że prawdopodobnie się to powtórzy.
Nie rozwiązuje to ogólnego problemu, jakim jest dramatyczny wzrost liczby pożyczkobiorców pożyczek studenckich, mówi Phillip Braun, kliniczny profesor finansów w Kellogg School of Management na North Western University.
Braun dodaje, że dług studencki należący do rządu wzrósł o ponad 600% od czasu Wielkiej Recesji.
„Więc to nie może trwać. Rząd USA musi wymyślić sposób, aby nie mieć większego obciążenia kredytami studenckimi wpływającymi na ich budżety w czasie.
Wybaczenie 10,000 125,000 USD na pożyczkobiorcę zarabiającego mniej niż 300 XNUMX USD kosztowałoby podatników w tym roku XNUMX miliardów dolarów, zgodnie z Model budżetu Penna Whartona. Jednak model nie został zaktualizowany od czasu ogłoszenia, że wiele osób otrzyma przebaczenie do 20,000 XNUMX $.
Braun mówi, że przebaczenie może zachęcić ludzi do zaciągania większych długów lub dać instytucjom powód do podniesienia kosztów szkolnictwa.
„Rząd faktycznie musi utrudniać ludziom zaciąganie pożyczek i uzyskiwanie pożyczek studenckich… Coś trzeba zrobić” — mówi Braun. „A moja rekomendacja utrudnia pożyczkobiorcom studenckim uzyskanie pieniędzy. A to jest przeciwieństwo tego.”
Planowanie kolejnych kroków
Więc dokąd idziesz stąd? Informacje na temat planu wciąż wyciekają, ale Palomar z The Institute for College Access and Success ma kilka wskazówek.
Mówi, że będziesz chciał zachować otwartą linię komunikacji ze swoim pracownikiem obsługującym pożyczki.
„Dobrym pomysłem jest, aby wszyscy pożyczkobiorcy, tak szybko, jak to możliwe, sprawdzili status swoich pożyczek studenckich”, mówi Palomar.
Potwierdź, z jakiego planu płatności korzystasz, i upewnij się, że Twoje informacje są aktualizowane w razie potrzeby. Możesz to zrobić, odwiedzając stronę studentaid.gov. Tam możesz wprowadzać zmiany na swoim koncie, aktualizować swoje informacje i dostosowywać harmonogram i plan płatności.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/biden-canceled-billions-student-debt-162000532.html