Osoby oszczędzające na emeryturze są zaniepokojone i kto może ich winić? Długa hossa, która przez ponad dekadę napędzała salda 401(k), zakończyła się w obliczu gwałtownie rosnącej inflacji, perspektywy recesji, konfliktów politycznych i wojny na Ukrainie.
Akcje straciły w ciągu roku około 19%, obligacje spadły o 11%, a fundusze z datą docelową, które posiadają kombinację obu, spadły gdzieś pośrodku. „Mamy do czynienia z bessą i wiele osób wpada w panikę” – powiedział Stanley Teitelbaum, psycholog i autor książki Inteligentne pieniądze: przewodnik psychologa, jak przezwyciężyć autodestrukcyjne wzorce w inwestowaniu na giełdzie.
Zdaniem ekspertów najważniejsze jest opanowanie wszelkich niepokojów finansowych, jakie możesz odczuwać, i nie pozwalanie, aby to one rządziły tobą. Oto kilka porad.
Bądź dla siebie spokojny
Jeśli odczuwasz niepokój, daj sobie trochę luzu. Każdy wiele przeszedł przez ostatnie 2 lata1/2 lata. „Nie chodzi tylko o odizolowanie rynków” – stwierdziła Sian Beilock, kognitywistka i rektor Barnard College. „To zmieniający się porządek polityczny. Chodzi o Covid.”
Te stresory mają efekt mnożnikowy, powiedział Michael Cunningham, profesor i psycholog na wydziale komunikacji na Uniwersytecie w Louisville. W przypadku efektu addytywnego dodajesz minus 10 i minus 10 i otrzymujesz minus 20, ale przy efekcie mnożnikowym dwie ujemne 10 dają wrażenie minus 100.
Zapisz się do newslettera
Przejście na emeryturę
Barron's przedstawia planowanie emerytury i porady w cotygodniowym podsumowaniu naszych artykułów na temat przygotowań do życia po pracy.
Nic więc dziwnego, że niektórzy inwestorzy reagują na obecną bessę, jakby było to rzadkie, katastrofalne pogorszenie koniunktury – „wydarzenie czarnego łabędzia”, mówiąc z finansowego punktu widzenia – zamiast niedźwiedziej bessy. „Pomiędzy strachem przed recesją, inflacją, podwyżkami stóp procentowych i wojną, reakcją na to wydarzenie o charakterze białego łabędzia była wredna reakcja czarnego łabędzia” – powiedział Jonathan Blau, dyrektor generalny Fusion Family Wealth w Woodbury w stanie Nowy Jork
Spróbuj ćwiczyć współczucie dla siebie, powiedział Beilock. „Ważne jest, szczególnie w niepewnych czasach, w jakich się obecnie znajdujemy, aby… zrozumieć, że te uczucia są całkowicie normalne” – dodała. „Wykazano, że sprawianie sobie trudności w rzeczywistości zaburza naszą zdolność koncentracji, która jest kluczowym elementem w podejmowaniu decyzji”.
Uzyskaj trochę perspektywy
Warto pamiętać, że rynki mają charakter cykliczny i powinny rosnąć i spadać. Zwykle w dłuższej perspektywie rosną – od 1926 r. indeks S&P 500 odnotowuje średnią stopę zwrotu na poziomie około 10% – ale krótkoterminowe spadki są powszechne i nie oznaczają, że system zszedł z toru.
Od II wojny światowej było 14 rynków niedźwiedzia, włączając obecny. Powrót akcji do progu rentowności po bessy zajmuje średnio 14 miesięcy, powiedział Sam Stovall, główny strateg inwestycyjny w CFRA Research, a w przypadku najgłębszych niedźwiedzi powrót do rentowności zajmuje około pięciu lat. próg rentowności. Większość emerytów ma dłuższy horyzont inwestycyjny. W rzeczywistości badania sugerują, że ryzyko przeżycia majątku stanowi większe zagrożenie dla bezpieczeństwa emerytalnego niż zmienność rynku.
To powiedziawszy, badania wykazały ilościowo, że straty są 2.5 razy bardziej bolesne niż zwycięstwa, powiedział Teitelbaum. Chociaż nieprzyjemnie jest widzieć ujemne saldo inwestycji, pamiętaj tylko, że w rzeczywistości nie straciłeś pieniędzy, chyba że sprzedałeś wszystkie swoje pozycje. Jeśli poczekasz, aż rynki odbiją się, w końcu będziesz zdrowy. „To właśnie jest strata papieru” – powiedział Stovall. „To prawdziwa strata tylko wtedy, gdy to weźmiesz”.
Rozważ skorzystanie z pomocy
Jeśli martwisz się o swój portfel, doradca finansowy może pomóc Ci upewnić się, że Twoje aktywa są zdywersyfikowane i przygotowane na przetrwanie burzy. Jeśli nie masz planu finansowego, teraz jest dobry moment, aby go sporządzić samodzielnie lub z pomocą profesjonalisty. Identyfikacja celów – i tego, w jaki sposób strategia inwestycyjna pomoże Ci je osiągnąć – może pomóc Ci przetrwać okres pogorszenia koniunktury i recesji na rynku.
Chociaż ekstremalne posunięcia, takie jak wycofywanie pieniędzy z akcji, to zły pomysł, drobne poprawki mogą faktycznie pomóc w utrzymaniu kursu, powiedział Preston Cherry, założyciel i prezes Concurrent Financial Planning w Green Bay w stanie Wisconsin oraz prezes Financial Therapy Stowarzyszenie. Na przykład możesz czuć się lepiej, zmniejszając stawkę składki 401 (k) o kilka punktów procentowych. „Jeśli potrzebujesz zwiększyć płynność, nie ma w tym nic złego” – stwierdziła Cherry.
Stowarzyszenie Terapii Finansowej zarządza tytułem Certified Financial Therapist (CFT-I), certyfikatem łączącym koncepcje finansowe i psychologiczne w celu zbadania, jak ludzie myślą, czują i zachowują się w stosunku do pieniędzy.
Jeśli obawiasz się o swoje finanse, jakiego specjalistę najlepiej zatrudnić?
To zależy od tego, co nie daje ci spać w nocy, powiedział Cunningham. Jeśli pewnej nocy obudzisz się zmartwiony rynkami, ale następnej będzie to ospa małpia, a następnej będzie wojna na Ukrainie (a nie masz tam żadnych kontaktów osobistych), możesz cierpieć na bardziej uogólniony stan lękowy i udać się do psychologa lub innego specjalisty. Cunningham powiedział, że lekarz zdrowia psychicznego może pomóc. Jeśli jednak Twój portfel stale Cię kręci, Twoim pierwszym przystankiem może być doradca finansowy.
I nie lekceważ wypróbowanych i prawdziwych strategii radzenia sobie z lękiem. „To, że jest to łatwe i słyszałeś to już wcześniej, nie oznacza, że nie jest to dobra rada” – powiedział Cunningham. „Naprawdę uspokajasz się dzięki głębokiemu oddychaniu”.
Napisz do Elizabeth O'Brien na [email chroniony]
