Zachowaj ostrożność przy zmianie planu inwestycyjnego w celu dostosowania się do inflacji

Jeśli jeden termin finansowy jest gorącym tematem w 2022 r., jest nim „inflacja”. Obawy o inflację pojawiają się we wszystkim, od wiadomości politycznych pytających, jak inflacja wpłynie na krajobraz polityczny, po codzienne programy przedstawiające przemyślenia na temat tego, jak związać koniec z końcem w środowisku rosnących cen. Obecnie Rezerwa Federalna oświadczyła, że ​​jest świadoma środowiska inflacyjnego i zamierza podjąć kroki w celu spowolnienia tempa inflacji.

Chociaż ma to znaczenie dla wszystkich naszych budżetów w 2022 r., co to oznacza dla Ciebie, jako inwestora długoterminowego? Czy ze względu na inflację należy wprowadzać poważne zmiany w swoim portfelu długoterminowym? Kluczem do minimalnego stresu w portfelu inwestycyjnym jest świadomość, że zbudowałeś swój portfel w oparciu o kilka kluczowych czynników. Czynniki te obejmują charakter celu finansowego i komfort związany z ryzykiem – ryzyko utraty wartości inwestycji.

Kiedy na pierwszych stronach gazet dominuje coś takiego jak inflacja, łatwo jest znaleźć artykuły wskazujące strategie równoważenia inflacji, ale czy ostatecznym celem Twojego portfela jest równoważenie inflacji? W tym przypadku zobaczysz sugestie dotyczące zwiększenia ekspozycji na towary, papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją lub akcje. Teoretycznie wdrożenie tych sugestii może pomóc w zrównoważeniu inflacji, ale jeśli wprowadzisz coś nowego do swojego portfela inwestycyjnego, nadszedł czas, aby ponownie ocenić cały plan inwestycyjny.

Jeśli cel emerytalny jest odległy za kilka lat, musisz zarządzać wieloma problemami jednocześnie w ramach swojego portfela emerytalnego. Być może będziesz musiał przygotować fundusze do dystrybucji zaraz po przejściu na emeryturę. Prawdopodobnie będziesz musiał zainwestować również 15–20 lat po przejściu na emeryturę. Musisz zrównoważyć te potrzeby swoim komfortem z ryzykiem inwestycyjnym i, tak, ryzykiem inflacji. Twoje inwestycje powinny już posiadać środki umożliwiające osiągnięcie tych celów i zrównoważenie ryzyka, zanim inflacja stanie się kolejnym gorącym tematem.

 W momencie pisania tego wpisu na blogu Nasdaq miał najgorszy miesiąc od dekady. Który krótkoterminowy szok informacyjny powinieneś teraz skorygować? Co jest ważniejsze – korekta rynkowa czy inflacja? Jak długo będzie trwała którakolwiek z tych rzeczy? Faktem jest, że Twój plan inwestycyjny powinien już być skonstruowany tak, aby zrównoważyć inflację i uwzględnić fakt, że rynek może w każdej chwili spaść.

Poświęć czas na uporządkowanie planu inwestycyjnego

Być może zastanawiasz się, jak dostosować swój plan inwestycyjny, jeśli go nie masz. Zaczyna się od ustalenia celów, a następnie zrozumienia własnej tolerancji ryzyka. Dzięki temu dowiesz się, czy powinieneś posiadać więcej, czy mniej jakiegoś aktywa. Na początku tego roku opublikowaliśmy kilka kroków umożliwiających wykonanie własnej analizy inwestycyjnej.

Jeśli zdecydujesz się dodać do swojego portfela nowe klasy aktywów, takie jak skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS), upewnij się, że rozumiesz, jak one działają. Papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją są dostępne na rynku od ponad dziesięciu lat, ale wiele zdywersyfikowanych portfeli ich nie zawiera ze względu na ich wyniki. Trudno uzasadnić noszenie obligacji o ujemnej rentowności.

Następnie rozważ, czy to środowisko inflacyjne jest przejściowe. Fed może dokonać zmiany i dokonać ponownej korekty, jeśli inflacja spadnie. Jeśli dzisiaj dokonasz dużych zmian ze względu na inflację, czy będziesz w stanie dokonać zmian w przyszłości bez szkody dla swojego portfela?

Złoto i inne towary to kolejny obszar, w który nie powinieneś się zagłębiać bez przeprowadzenia wielu badań lub polegania na profesjonaliście inwestycyjnym. Jeśli posiadałeś już prawdziwe aktywa, prawdopodobnie odniosłeś korzyści z ich posiadania w miarę wzrostu inflacji. Teraz musisz zadać sobie pytanie, czy kupowanie prawdziwych aktywów po ich obecnych cenach oferuje dużo korzyści, chyba że inflacja będzie nadal rosła. Jeśli kupisz je teraz i inflacja się ochłodzi, ta część Twojego portfela również może się ochłodzić.

Ostatecznie liczba taktyk inwestycyjnych, które możesz zastosować, jest prawie nieskończona. Kiedy sytuacja się zmieni, nie zabraknie pomysłów, aby zrównoważyć tę zmianę. Jednakże Twoim obowiązkiem jest upewnienie się, że taktyka, którą stosujesz, jest zgodna z tym, czego chcesz i co rozumiesz.