„Pech spotyka nas wszystkich”. Oto dokładnie, ile powinieneś mieć teraz oszczędności (i jak niewielu Amerykanów faktycznie ma tę kwotę w kieszeni)

Około połowa (49%) dorosłych Amerykanów ma albo mniej oszczędności awaryjnych niż w zeszłym roku, albo nie ma ich wcale. nowa Raport bankowy. Tylko 1 na 4 twierdzi, że ma tyle samo lub więcej. „To jasne, że nieoptymalna gospodarka, w tym historycznie wysoka inflacja, w połączeniu z rosnącymi stopami procentowymi, odbiła się na Amerykanach w dwojaki sposób” — mówi Mark Hamrick, starszy analityk ekonomiczny w Bankrate. 

To powiedziawszy, jest to świetny czas, aby to odwrócić, ponieważ wiele kont oszczędnościowych płaci więcej niż przez ponad dekadę, a stawki przekraczają 4% (zobacz najlepsze oprocentowanie oszczędności, jakie możesz teraz uzyskać tutaj). „Dla tych, którzy mądrze skupią się na zarządzaniu i gromadzeniu oszczędności awaryjnych, jest to dobry moment, aby skorzystać na podwyżce stóp procentowych. Oszczędności awaryjne z definicji muszą być płynne lub łatwo dostępne. A wysokowydajny rachunek oszczędnościowy dedykowany temu celowi to samoubezpieczenie chroniące przed nieplanowanymi wydatkami – mówi Hamrick.

Certyfikowany planista finansowy Derieck Hodges z Anchor Pointe Wealth zauważa również, że kluczowe znaczenie ma utrzymywanie bazy oszczędności awaryjnych, zwłaszcza że zdaniem ekspertów w tym roku może nastąpić recesja. „W końcu pech dopada nas wszystkich. Kiedy mamy kryzys finansowy, brak funduszy awaryjnych podważa nasze długoterminowe strategie, a ludzie pogrążają się w planach emerytalnych w celu wycofania się lub pożyczek 401 (k) jako środka zabezpieczającego – a te wybory zwykle kończą się bardziej negatywnymi konsekwencjami. mówi Hodges.

Rzeczywiście, ponieważ w życiu zdarzają się nieoczekiwane rzeczy, takie jak awarie samochodów i nagłe wypadki medyczne, jeśli nie masz pieniędzy zaoszczędzonych na deszczowy dzień, pozostawiasz sobie mniej niż pożądane opcje, które mogą cię kosztować więcej w przyszłości . Bankrate niedawno poinformował, że 57% dorosłych Amerykanów nie jest w stanie pozwolić sobie na nagły wydatek w wysokości 1,000 USD.

„Nie każdy może odłożyć pieniądze na sytuacje kryzysowe, ale jeśli możesz sobie pozwolić na odłożenie trochę pieniędzy co miesiąc na wypadek nagłej potrzeby, ale nie chcesz tego robić, w zasadzie grasz w kurczaka ze swoimi finansami” mówi certyfikowany planista finansowy Taylor Jessee z Impact Financial. (Zobacz najlepsze oprocentowanie oszczędności, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)

Ile potrzebujesz na awaryjne oszczędności? 

Eksperci na ogół zgadzają się, że mądrze jest mieć od 3 do 9 miesięcy niezbędny wydatki na życie przechowywane na awaryjnym koncie oszczędnościowym. „Jeśli wydajesz 5,000 USD miesięcznie na kredyt hipoteczny, czynsz, jedzenie, usługi komunalne, docelowe oszczędności awaryjne powinny wynosić od 15,000 45,000 do XNUMX XNUMX USD”, mówi Jessee. 

Chociaż te liczby mogą wydawać się zastraszające, a dla niektórych nierealne, powinieneś spróbować mieć coś schowanego, nawet jeśli to tylko kilkaset lub kilka tysięcy dolarów. „Pod koniec dnia, jeśli i kiedy nadejdzie nagły wypadek, będziesz zadowolony, że masz przynajmniej trochę odłożonego czegoś zamiast niczego” — mówi Jessee. 

Ale skąd wiesz, czy potrzebujesz 3 miesięcy czy 9 ​​miesięcy oszczędności? Certyfikowany planista finansowy, Alexis Hongamen z Total Financial Planning, mówi, że para o dwóch dochodach i stałej pracy prawdopodobnie poradzi sobie z 3-miesięczną gotówką w kasie, podczas gdy osobie samotnej lepiej będzie z 6-miesięcznym awaryjnym zapasem pieniędzy.

„Jeżeli utrzymujesz się z jednego dochodu i masz wysoce wyspecjalizowany zawód, znalezienie odpowiedniego zatrudnienia może zająć Ci ponad 6 miesięcy. Pomyśl o 9 miesiącach lub nawet rocznym wydatku, jeśli jesteś w takiej sytuacji” – mówi certyfikowany planista finansowy Brad Nelson z Point Loma Advisors.

Po ustaleniu kwoty, którą musisz zaoszczędzić, certyfikowany planista finansowy Mark Humphries z Sentinel Financial Planning mówi, że powinieneś określić, ile pieniędzy możesz sobie pozwolić na życie bez wynagrodzenia i umieścić te pieniądze na koncie oszczędnościowym. „Kiedy już osiągniesz docelową kwotę, możesz przenieść kwotę oszczędności na coś innego, na przykład konto inwestycyjne, aby zacząć budować bogactwo”, mówi Humphries.

Ważne jest również, aby pamiętać, że twoje awaryjne konto oszczędnościowe powinno nie być na koncie 401(k), IRA lub długoterminowym rachunku inwestycyjnym. „Istnieją surowe kary za pobieranie wczesnych wypłat z konta emerytalnego, a twój fundusz awaryjny nie powinien znajdować się na rachunku maklerskim ze względu na zmienność rynku akcji. Wyobraź sobie, że dostajesz rachunek za naprawę w wysokości 1,000 USD po nieoczekiwanej awarii samochodu. Co by było, gdyby te 1,000 dolarów, które zaoszczędziłeś na wypadek sytuacji awaryjnych, zainwestowano w akcje, a rynek spadł o 20% w momencie, gdy tego potrzebowałeś” — mówi Jessee. Trzymaj swoje awaryjne oszczędności na czymś konserwatywnym i stabilnym, takim jak konto oszczędnościowe lub konto rynku pieniężnego. (Zobacz najlepsze oprocentowanie oszczędności, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)