Ostatnie dane pokazują, że każdy stan w Unii podniósł w zeszłym roku swój średni wynik kredytowy, pomimo rosnącej inflacji i utraty licznych środków pomocy w przypadku pandemii.
Według Experian średni wynik FICO w całym kraju wzrósł o cztery punkty do rekordowego poziomu 714, co czyni rok 2021 czwartym z rzędu rokiem wzrostów.
Według Raport TransUnii za 2022 r. Kondycja kredytów konsumenckich stale się poprawia. Wydatki konsumentów zbliżają się do poziomu sprzed pandemii, a posiadacze kredytów zazwyczaj płacą więcej niż wymagane minimalne płatności.
Ale chociaż to sprawia, że przeciętny Amerykanin głębiej znajduje się na „dobrym” terytorium kredytowym (między 670 a 739, z możliwych 850), przepaść między stanami o wysokim i niskim wyniku pozostaje ogromna.
Ma to znaczenie, ponieważ ocena kredytowa nie tylko odzwierciedla dobrobyt lub odpowiedzialność finansową.
Niższe wyniki aktywnie ograniczają możliwości ekonomiczne, utrudniając i utrudniając zakup domu, sfinansowanie i ubezpieczenie samochodu, wynajęcie mieszkania, znalezienie określonej pracy i – co najbardziej irytujące – uzyskanie lepszego wyniku.
Nie przegap
Jeśli Twoje plany emerytalne zostały zniweczone przez inflację, oto bezstresowy sposób, aby Ci pomóc wracaj na właściwe tory
Zbyt wielu Amerykanów wciąż traci tańsze ubezpieczenie samochodu
TikToker spłacił 17,000 XNUMX USD zadłużenia na karcie kredytowej przez „nadzienie gotówkowe” — czy to może zadziałać dla ciebie?
Kredytobiorcy pokonali szanse
Średnie wyniki wzrosły o co najmniej dwa punkty we wszystkich 50 stanach, przy czym Maine, Mississippi i Nevada remisują o tytuł „najlepiej ulepszonego”, zdobywając po sześć punktów.
Pożyczkobiorcy we wszystkich obszarach i wszystkich grupach wiekowych byli w stanie przetrwać utratę federalnych programów pomocowych, które pomogły wielu ludziom nadążyć za zobowiązaniami dłużnymi, mówi Experian w blogu.
Amerykanie ponieśli również znacznie wyższe koszty utrzymania; kiedy we wrześniu wyciągnięto dane dotyczące oceny kredytowej, stopa inflacji wzrosła do 5.4% w porównaniu z tym samym miesiącem rok wcześniej.
Rosnące płace mogły być ważnym czynnikiem, który pomógł wielu ludziom uniknąć długów i chronić swoje wyniki, twierdzi agencja sprawozdawczości kredytowej. Wielka Rezygnacja wywołała w zeszłym roku niedobory siły roboczej w różnych branżach – osiągając szczyt w listopadzie 4.5 miliona odejść – pozwalając pracownikom domagać się wyższych płac, aby pozostać.
Gdzie wyniki idą na południe
Chociaż nowe liczby pokazują, że Amerykanie z łatwością uniknęli katastrofy kredytowej, odkrycia nadal odzwierciedlają trwające od dziesięcioleci podziały między stanami północnymi i południowymi.
Każdy stan z wynikiem kredytowym powyżej 730 (oprócz Hawajów) leży w północnej części kraju. Te stany zazwyczaj mają wyższe średnie dochody, a właściciele domów mają znacznie wyższe salda kredytów hipotecznych.
Dziesiąty rok z rzędu stan Minnesota na północy znajduje się w rankingu o największej zdolności kredytowej w kraju. Jego średni wynik poprawił się w zeszłym roku o trzy punkty do 10.
Tymczasem każdy stan z oceną kredytową poniżej 700 leży na południu – podobnie jak dziewięć z 10 najbiedniejszych stanów Ameryki.
Missisipi zajmuje ostatnie miejsce w obu kategoriach, ze średnią oceną kredytową 681 i 1 na 5 mieszkańców żyjących poniżej granicy ubóstwa.
Ludzie na Południu konsekwentnie szkodzą swoim wynikom, wykorzystując więcej dostępnego kredytu, dyrektor ds. edukacji publicznej w firmie Experian, Rod Griffin powiedział CNBC w 2019 r., dodając, że powód jest prawdopodobnie zarówno ekonomiczny, jak i kulturowy.
„To dla mnie wymowna kwestia. Ludzie mogą używać swoich kart kredytowych jako dodatku do swoich dochodów na Południu lub po prostu używają ich więcej i mają wyższe saldo” – powiedział Griffin.
Nawyk posiadania wyższych sald jest szczególnie szkodliwy dla osób z niskimi wynikami, a tym samym niskimi limitami kredytowymi. Dzieje się tak, ponieważ kluczowym czynnikiem w określaniu oceny kredytowej jest wykorzystanie kredytu: procent dostępnego kredytu danej osoby, który jest obecnie wykorzystywany.
Osoba posiadająca saldo w wysokości 2,000 USD z miesiąca na miesiąc na karcie kredytowej z limitem 5,000 USD pogorszy swój wynik bardziej niż osoba posiadająca tę samą kwotę na karcie z limitem 10,000 XNUMX USD.
Koszt niskiego kredytu
Wśród innych kar, niski wynik naraża kredytobiorców na wyższe stopy procentowe i niskie limity kredytowe. Kupno lub zapewnienie sobie domu może być szczególnie trudnym wyzwaniem.
Experian szacuje, że różnica między zaciągnięciem 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu 250,000 670 USD z wynikiem 720 FICO i 72 FICO może wynosić 26,071 USD miesięcznie — lub XNUMX XNUMX USD odsetek w okresie kredytowania.
To tylko 50 punktów, podczas gdy różnica między średnimi wynikami w Mississippi i Minnesocie wynosi obecnie 61 punktów.
Jednak nawet jeśli Twoja ocena kredytowa jest pozytywnie Minnesota, co nie znaczy, że nie ma potrzeby poprawy.
Ocena kredytowa 740 znajduje się na dole „bardzo dobrego” zakresu w systemie ratingowym FICO i jest daleka od „wyjątkowej”. Wielu właścicieli domów ma znacznie wyższe wyniki, aby utrzymać swoje miesięczne rachunki na niskim poziomie.
Właściciele domów zaciągnęli 1.03 biliona dolarów nowego zadłużenia hipotecznego w czwartym kwartale ubiegłego roku, według Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku, a dwie trzecie tej kwoty pochodziło od pożyczkobiorców z oceną kredytową powyżej 760.
Średnia ocena FICO według stanu w 2021 r.
Alabama: 691 (do 5)
Alaska: 717 (do 3)
Arizona: 710 (do 4)
Arkansas: 694 (do 4)
Kalifornia: 721 (do 5)
Kolorado: 728 (do 3)
Connecticut: 728 (do 5)
Stan Delaware: 714 (do 4)
Dystrykt Kolumbii: 717 (do 4)
Floryda: 706 (do 5)
Gruzja: 693 (do 4)
Hawaje: 732 (do 5)
stan Idaho: 725 (do 5)
Illinois: 719 (do 3)
Indiana: 712 (do 5)
Iowa: 729 (do 3)
Kansas: 721 (do 4)
Kentucky: 702 (do 4)
Luizjana: 689 (do 5)
Maine: 727 (do 6)
Maryland: 716 (do 4)
Massachusetts: 732 (do 3)
Michigan: 719 (do 5)
Minnesota: 742 (do 3)
Missisipi: 681 (do 6)
Missouri: 711 (do 4)
Montana: 730 (do 4)
Nebraska: 731 (do 3)
Nevada: 701 (do 6)
New Hampshire: 734 (do 5)
Nowa koszulka: 725 (do 4)
Nowy Meksyk: 699 (do 5)
Nowy Jork: 722 (do 4)
North Carolina: 707 (do 4)
Północna Dakota: 733 (do 3)
Ohio: 715 (do 4)
Oklahoma: 692 (do 2)
Oregon: 731 (do 4)
Pensylwania: 723 (do 3)
Rhode Island: 723 (do 4)
Karolina Południowa: 693 (do 4)
Południowa Dakota: 733 (do 2)
Tennessee: 701 (do 4)
Teksas: 692 (do 4)
Utah: 727 (do 4)
Vermont: 736 (do 5)
Virginia: 721 (do 4)
Waszyngton: 734 (do 4)
Wirginia Zachodnia: 699 (do 4)
Wisconsin: 735 (do 3)
Wyoming: 722 (do 3)
Co dalej czytać
Co mają wspólnego Ashton Kutcher i ekonomista laureat nagrody Nobla? jakiś aplikacja do inwestowania która zamienia wolne drobne w zdywersyfikowany portfel
Mitt Romney mówi, że podatek od miliarderów wywoła popyt na te dwa aktywa fizyczne — wejdź teraz przed superbogaty rój
Na rynku mieszkalnictwa wielorodzinnego szykuje się „perfekcyjna burza” — oto 3 najłatwiejsze sposoby skorzystac
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html