Oto jak przemyśleć awaryjne oszczędności, gdy inflacja osiąga najwyższy poziom od 40 lat

Prawdopodobnie od dawna słyszałeś, że powinieneś mieć 6-9 miesięcy wydatków w swoim funduszu awaryjnym - najlepiej w bezpiecznym i dostępnym miejscu, takim jak konto oszczędnościowe (dobra wiadomość: niektóre instytucje finansowe, takie jak te, płacą obecnie 1.25% lub więcej). „Dostępność jest najważniejsza. Narażenie funduszu awaryjnego na ryzyko oznacza podjęcie ryzyka, że ​​w nagłym przypadku pieniądze nie będą dostępne dla ciebie” — mówi Zack Hubbard, certyfikowany planista finansowy w Greenspring Advisors. 

Ale czy każdy potrzebuje 6-9 miesięcy wydatków na oszczędności, zwłaszcza w czasach takich jak te, kiedy inflacja szybko zżera oszczędności z niższych zarobków? Ostatecznie chodzi o to, by móc sobie pozwolić na swoje niezbędny wydatki, takie jak mieszkanie i jedzenie w przypadku utraty pracy lub innej sytuacji nadzwyczajnej. I, jak mówi Bobbi Rebell, autorka Launching Financial Grownups i ekspert ds. finansów osobistych w Tally, chodzi również o to, co sprawia, że ​​czujesz się komfortowo. „Jeśli kwota musi być bliższa dziewięciu miesiącom, ten punkt odniesienia jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jednak pieniądze po prostu leżą na koncie oszczędnościowym i nie są inwestowane, biorąc pod uwagę stopę inflacji w porównaniu z tym, co otrzymujesz z tytułu odsetek z tego konta oszczędnościowego, tracą one na wartości” – mówi Rebell. Dlatego, jak mówi, nie należy inwestować wszystkich pieniędzy w oszczędności. „Chcemy, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie” — mówi Rebell.

W tym celu zapytaliśmy ekspertów: Komu może ujść na sucho mniej niż 6-9 miesięcy wydatków w oszczędnościach?

Greg McBride, główny analityk finansowy Bankrate, twierdzi, że gospodarstwa domowe z podwójnymi dochodami i stałymi, przewidywalnymi wypłatami mogą sobie poradzić z poduszką wydatków wynoszącą mniej niż 6 miesięcy. Ostrzega jednak, że „koszt alternatywny posiadania większych oszczędności awaryjnych jest znacznie niższy niż rzeczywisty koszt braku wystarczających środków” – a większość gospodarstw domowych już teraz ma niedostateczne oszczędności. Bobbi Rebell, autorka Launching Financial Grownups i ekspert ds. finansów osobistych w Tally, oferuje podobne rady, zauważając, że: „Jeśli jesteś gospodarstwem domowym o wielu dochodach i pracujesz w różnych, niepowiązanych branżach, może to mieć wpływ na mieszankę”. 

Planistka finansowa Mamie Wheaton z LearnLux wyjaśnia, że ​​​​powodem, dla którego gospodarstwa domowe z dwoma dochodami mogą uchodzić na sucho za mniej, jest to, że prawdopodobieństwo, że oboje partnerzy nie będą w stanie przynieść dochodu, jest niewielkie. Dodaje jednak, że jeśli jesteś jedynym żywicielem rodziny, rozważ utworzenie funduszu awaryjnego na okres krótszy niż sześć miesięcy, a jeśli jesteś samozatrudniony, ustaw ostateczny cel na dziewięć miesięcy odłożonych wydatków. (Zobacz najwyższe stawki, jakie możesz uzyskać na kontach oszczędnościowych już teraz.)

Inny przykład, kiedy można uciec z mniej? Kiedy „masz dostęp do gotówki na inne sposoby, takie jak linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC)”, mówi Rebell. A „osoby posiadające znaczne aktywa, zwłaszcza te, które są bardzo płynne i zbywalne, takie jak inwestycje podlegające opodatkowaniu, mogą czuć się bardziej komfortowo, trzymając mniej gotówki, wiedząc, że mają inne źródła, z których mogą skorzystać, gdy wydarzy się coś nieoczekiwanego” — mówi Lauren Anastasio, dyrektor ds. doradztwa finansowego w Stash, internetową platformę finansową.

Rodzaj wykonywanej pracy też ma znaczenie. „Bezpieczeństwo Twojej pracy ma ogromny wpływ na poziom wymaganych oszczędności awaryjnych. Jeśli jesteś etatowym profesorem college'u lub pracownikiem samorządu zawodowego, prawdopodobnie nie potrzebujesz dużego funduszu awaryjnego ”- mówi certyfikowany planista finansowy Matthew Jenkins z Noble Hill Planning.

Jak szybciej zgromadzić awaryjne oszczędności

„Aby zbudować fundusz, utworzenie automatycznego depozytu może zachęcić do zaangażowania się w comiesięczną kwotę oszczędności”, mówi certyfikowany planista finansowy Troy Jones. I pamiętaj, że budowanie funduszu awaryjnego wymaga czasu i nie dzieje się z dnia na dzień. „Skoncentruj się na dotarciu do jednego miesiąca wydatków. Po osiągnięciu jednego miesiąca kontynuuj budowanie, ale możesz też przeznaczyć pieniądze na inne cele, takie jak przyspieszenie zadłużenia lub oszczędzanie na emeryturę ”- mówi Wheaton.