Nie brakuje budżetowanie i zasad wydatkowania, jeśli chodzi o finanse osobiste. Jeden mówi, że nie powinieneś wydawać więcej niż 30% swoich miesięcznych dochodów na mieszkanie. Inny mówi, aby zawsze oszczędzać 10% swoich dochodów. Nie zabieraj więcej niż 4% z oszczędności emerytalnej. A potem jest budżet złotego podziału. Oto dlaczego Morningstar mówi, że powinieneś rozważyć tę strategię.
A doradca finansowy może pomóc w stworzeniu planu finansowego dla Twoich potrzeb i celów.
To podejście do budżetowania rozkłada miesięczne wydatki, ważąc, ile z nich dochód brutto idzie w kierunku twojej przeszłości, teraźniejszości i przyszłości.
Według Morningstar Twoje wydatki można podzielić na następujący harmonogram finansowy:
Przeszłość: Płacenie za rzeczy, które kupiłeś/robiłeś w przeszłości
Teraźniejszość: Finansowanie obecnego stylu życia
Przyszłość: Gromadzenie w celu tworzenia przyszłych dochodów
Na przykład osoba zarabiająca 60,000 2,500 USD rocznie ma miesięczny dochód brutto w wysokości 250 USD. Gdyby zaoszczędziła 250 dolarów na emeryturę i płaciła 10 dolarów miesięcznie na swoje karty kredytowe, jej złoty podział wyniósłby 80-10-10, przy czym 10% przypadałoby na przeszłość (dług), 80% na przyszłość (emerytura) i XNUMX% na bieżące wydatki mieszkaniowe, wyżywienie i inne wydatki na życie.
Analizując własne wydatki i obliczając swój złoty podział, możesz dokonać przeglądu budżetu bez ugrzęźnięcia w tym, ile wydać na artykuły spożywcze, ile na benzynę, ile na ubrania, telefony komórkowe, telewizję kablową i inne wydatki. Ten rodzaj budżetu na poszczególne pozycje może być mylący, zastraszający i po prostu nudny. I może zniechęcić ludzi do racjonalnego spojrzenia na swoje wydatki i stworzenia planu, który skieruje każdą złotówkę tam, gdzie chcą.
„Określona kwota w dolarach nie jest pomocna, ponieważ finanse każdego są inne” — wyjaśnił Morningstar. Zamiast tego złoty podział „pomija całą analizę i wyszczególnianie i trafia prosto w sedno tego, co musisz wiedzieć: czy twoje zarządzanie gotówką jest zdrowe? Czy oszczędzasz wystarczająco dużo?”
Chociaż nie ma żadnych ścisłych ograniczeń co do planu budżetowego, Morningstar zaleca dążenie do zaoszczędzenia 20% przy jednoczesnym utrzymaniu spłaty zadłużenia na poziomie 30% lub mniej dochodu brutto. Budżet 30-50-20 może z biegiem czasu służyć jako ostateczny cel. Ale należy również zauważyć, że inni eksperci zalecają „zasada 36%”, który stwierdza, że twój stosunek zadłużenia do dochodu nigdy nie powinien przekroczyć 36%.
Budżet złotego podziału przypomina bardziej znany Budżet 50-30-20 który zaleca wydawanie 50% dochodu na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności i długi. Kategoria „potrzeby” obejmuje zakwaterowanie, wyżywienie, media, ubezpieczenie, transport i inne niezbędne koszty utrzymania.
Inne podejście, preferowane przez ekonomistów behawioralnych, zaleca całkowite pominięcie budżetowania, ponieważ większość ludzi po prostu nie trzyma się żadnego formalnego planu wydatków. Zamiast tego sugerują zautomatyzowanie oszczędzania w kierunku określonych celów i kwot, a następnie swobodę wydawania reszty.
„Jeśli twój dług jest zdrowy i osiągnąłeś swój cel oszczędnościowy, możesz spędzić resztę bez poczucia winy! Nie ma znaczenia, czy wydajesz je na restauracje, wakacje, ubrania czy modele pociągów” – powiedział Morningstar w artykule, w którym jako osobisty cel wyznaczono stosunek 10-60-30. „Jeśli twoja przeszłość i przyszłość są w dobrym stanie, możesz pominąć wszystkie pozycje i udrękę i po prostu cieszyć się życiem i pieniędzmi”.
Podsumowanie
Budżet złotego podziału dzieli Twoje miesięczne wydatki, ważąc, jaka część dochodu brutto idzie na Twoją przeszłość, teraźniejszość i przyszłość. Takie podejście może pomóc rozłożyć finanse na osi czasu i dostosować cele w oparciu o potrzeby krótko-, średnio- i długoterminowe.
Wskazówki dotyczące planowania finansowego
A doradca finansowy może pomóc w porównaniu różnych strategii budżetowania dla Twojego planu finansowego. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Kluczem do budżetowania jest dobre zrozumienie harmonogramu finansowego. Jeśli potrzebujesz pomocy w ustalaniu celów, ten przewodnik dzieli cele emerytalne według wieku.
Źródło zdjęcia: ©iStock/fizkes, ©iStock/ładunek kształtowy
Post Czy stosujesz złoty podział finansów? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/using-golden-ratio-finance-203347113.html