Czy płacisz 1% swojemu doradcy finansowemu? Ten ruch może zaoszczędzić tysiące

Wielu doradców finansowych pobiera opłaty w zależności od tego, ile pieniędzy zarządzają w Twoim imieniu, a 1% wszystkich zarządzanych przez Ciebie aktywów to dość standardowa opłata. Ale psst: Jeśli masz ponad 1 milion dolarów, stała opłata może mieć dla ciebie o wiele większy sens finansowy, mówią profesjonaliści. (Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie może pomóc Ci dopasować planistę, który spełnia Twoje potrzeby).

„Poniżej 1 miliona dolarów aktywów, które można zainwestować, zryczałtowana opłata może pochłonąć bardzo duży procent ich konta, a to nie byłoby rozsądne ani zalecane dla klienta”, mówi Paddock. Ogólnie rzecz biorąc, klienci powinni zrozumieć, że opłaty procentowe działają dobrze w przypadku mniejszych sald, podczas gdy opłaty ryczałtowe są najlepsze w przypadku większych sald aktywów – a użycie progu 1 miliona dolarów może być łatwym sposobem na narysowanie linii na piasku dla klienta, mówi Kaleb Paddock, certyfikowany planista finansowy w Ten Talents Financial Planning.

Zróbmy trochę matematyki, aby pokazać, ile może kosztować ten 1% przy większym saldzie konta. Jeśli masz, powiedzmy, 3 miliony dolarów do zainwestowania i zatrudniasz doradcę finansowego za typową opłatę – od 0.8% do 1% – będzie to kosztować cię od 25,000 30,000 do 10,000 15,000 USD rocznie. Jednak ryczałtowa opłata może być często znacznie bardziej przystępna, mówi Kaleb Paddock, certyfikowany planista finansowy w Ten Talents Financial Planning. Mówi, że przy takim portfelu możesz płacić nieco poniżej 20,000 XNUMX USD rocznie ze stałą opłatą, co „zaoszczędziłoby im od XNUMX XNUMX do XNUMX XNUMX USD rocznie”, zauważa. 

Albo jak zauważa certyfikowany planista finansowy Chris Russell z Tempus Pecunia: „Dlaczego klient z 4 milionami dolarów miałby płacić dwa razy więcej niż klient z 2 milionami dolarów? Otrzymują tę samą lub bardzo podobną usługę za inną cenę, co jest niesprawiedliwe i nie ma sensu” — mówi Russell. 

Czy uważasz, że Twój doradca finansowy zawyża Ci opłaty? E-mail [email chroniony].

A potem zastanów się: jeśli wrzuciłeś saldo 500,000 1 USD na swoje konto o wartości 1.5 miliona dolarów – a teraz musiałeś zapłacić określony procent od salda 50 miliona dolarów – czy naprawdę warto płacić o 400% więcej (to ponad 1 USD miesięcznie ) tylko dlatego, że wpłaciłeś więcej pieniędzy na konto? „Chociaż opłata w wysokości XNUMX% AUM jest standardem, nie jest ona dostosowana do czasu, energii i wiedzy fachowej wymaganej do świadczenia kompleksowych usług doradztwa finansowego i zarządzania inwestycjami na różnych poziomach aktywów” – mówi Cody Garrett, certyfikowany planista finansowy w Measure Twice Financial. 

Szukasz nowego doradcy finansowego? To narzędzie pomoże Ci dopasować planistę, który spełnia Twoje potrzeby.

„Jeśli wartość Twojego portfela spadnie o 20% podczas korekty rynkowej, czy Twój doradca zapewnił o 20% mniejszą wartość? Ceny oparte na procentach są przystępne zarówno dla doradców, jak i klientów w ramach małego portfela, powiedzmy od 250,000 1 do 1 miliona dolarów”, mówi Garrett. Chociaż opłata w wysokości XNUMX% AUM jest rozsądna dla klientów z mniejszym saldem kont, większość doradców wymaga minimalnych kwot konta i odrzuca młodych akumulatorów, aby utrzymać rentowność firmy. 

Jak działa opłata ryczałtowa?

Wielu doradców zajmujących się zryczałtowaną opłatą ustala taką samą kwotę dla każdego gospodarstwa domowego, np. 7,500 USD rocznie, wypłacaną miesięcznie lub kwartalnie, mówi Garrett. „Byłaby to idealna opłata roczna dla klienta z inwestycjami przekraczającymi 750,000 2.5 USD. Przy saldzie konta wynoszącym 0.3 miliona dolarów efektywny procent AUM wyniósłby 10,000%, czyli znacznie mniej niż standard branżowy. Gdy roczna opłata przekroczy XNUMX XNUMX USD, usługa powinna bezpośrednio odzwierciedlać złożoność planowania finansowego, a nie samo saldo konta”, mówi Garrett.

Czy mogę negocjować procent, jaki płacę mojemu doradcy? 

Krótka odpowiedź brzmi tak. Ken Robinson, certyfikowany planista finansowy w Practical Financial Planning, chociaż opłata w wysokości 1% może być powszechna, doradcy, którzy pobierają opłaty w oparciu o AUM, w przeszłości coraz częściej zmniejszali z 1% przy niższych progach. 

Ale jeśli otrzymujesz dużo usług, opłata w wysokości 1% nie zawsze jest złą rzeczą. „Za co płaci ten 1%? Doradztwo inwestycyjne? Doradztwo inwestycyjne i realizacja? Doradztwo inwestycyjne i realizacja oraz planowanie podatkowe? Doradztwo i realizacja inwestycji, planowanie podatkowe i planowanie ubezpieczeń społecznych? Oczywiście cena jest ważna, ale podobnie jak w przypadku zakupu produktu, nie jest to jedyny czynnik, a może nawet nie najważniejszy” – mówi Robinson.

Czy uważasz, że Twój doradca finansowy zawyża Ci opłaty? E-mail [email chroniony].