Apple, Walmart wchodzą na rynek usług finansowych; Zaległości, wzrost odpisów

Zaległości w płatnościach kart kredytowych, wzrost obciążeń na ścieżce do normalizacji

Zaległości w spłacie kart kredytowych i odpisy z tytułu kart kredytowych wzrosły w październiku w przypadku wszystkich sześciu głównych amerykańskich wydawców kart. Dyrektorzy banków powiedzieli, że takiej tendencji można się spodziewać, ponieważ kredyty normalizują się po wygaśnięciu pomocy stymulacyjnych i wychodzeniu ludzi z ograniczeń związanych z pandemią. Wskaźniki zaległości i odpisów nadal były znacznie niższe od poziomów sprzed pandemii, ponieważ konsumenci nadal wykazują odporność pomimo inflacji, wysokich stóp procentowych i zbliżającej się recesji gospodarczej. Wszystkich sześciu głównych wydawców kart śledzonych przez S&P Global Market Intelligence odnotowało w październiku wyższe stawki odpisów, zarówno sekwencyjnie, jak i rok do roku. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover i JPMorgan Chase odnotowały w październiku średni roczny wskaźnik strat netto na kartach kredytowych na poziomie 1.15%, w porównaniu z 1.04% we wrześniu i 0.90% w październiku 2021 r. około połowa z 2.32% odnotowanych w lutym 2020 r., tuż przed ogłoszeniem pandemii 12 marca 2020 r. Capital One odnotował największy wzrost stóp odpisów rok do roku, o 48 punktów bazowych, w październiku, a następnie Citigroup z 32 punktami bazowymi. American Express odnotował najmniejszy wzrost rok do roku o 11 punktów bazowych. [S&P Global]

Sprawdzanie Walmart i oszczędności Apple: różne motywacje, podobne wyniki?

Walmart i Apple ogłosiły plany oferowania tradycyjnych kont finansowych. Konto czekowe Walmart dla konsumentów może przyspieszyć włączenie finansowe, zwiększając dostęp do konta konsumentom nieposiadającym konta bankowego i nieubezpieczonym. Konto oszczędnościowe Apple może zmienić sposób, w jaki wydawcy kart kredytowych oferują nagrody swoim klientom. Obie oferty prawdopodobnie zwiększą konkurencję w branży usług finansowych, choć okaże się, czy ostatecznie przyniosą korzyści konsumentom. [Bank Rezerw Federalnych w Kansas City]

Zadłużenie karty kredytowej z zakupów prezentów świątecznych może nie być tak wybuchowe w tym roku

Większa niż zwykle grupa Amerykanów, którzy starają się unikać wchodzenia do środka debet na karcie kredytowej od dokonywania zbyt wielu zakupów kartą kredytową w tym okresie świątecznym. Ankieta przeprowadzona przez National Retail Federation wśród ponad 7,000 kupujących wykazała, że ​​43% kupujących planuje przede wszystkim używać kart debetowych do robienia zakupów świątecznych, co stanowi największy odsetek od 2013 r. Tymczasem 38% respondentów stwierdziło, że będzie głównie używać kart kredytowych, najmniejszy udział od 2015 r. Pozostali kupujący planowali dokonać zakupów za gotówkę lub wypisując czeki. Badanie przeprowadzone przez TD Bank, obejmujące ponad 1,000 Amerykanów podczas zakupów świątecznych, wykazało, że różnica między osobami dokonującymi zakupów głównie kartami debetowymi a kredytowymi może być jeszcze większa: 42% respondentów stwierdziło, że planuje korzystać z kart debetowych, a 33% z kart kredytowych. [USA Today]

Wnioski o karty kredytowe pozostają silne pomimo rosnących stóp procentowych

Liczba wniosków o wydanie kart kredytowych wzrosła w tym roku, ponieważ Amerykanie borykają się z wyższymi codziennymi wydatkami na artykuły pierwszej potrzeby, takie jak żywność, benzyna i czynsz, wynika z ankiety przeprowadzonej przez Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku. Wskaźnik wniosków o karty kredytowe osiągnął w październiku 27.1%, powyżej zeszłorocznego poziomu 26.5% i odczytu sprzed pandemii na poziomie 26.3%. W 2022 r. typowy wskaźnik wniosków o karty kredytowe wyniósł 26.7%, o około 3.6 punktu procentowego więcej niż w ubiegłym roku. Wskaźniki składania wniosków wzrosły w przypadku Amerykanów z punktacją kredytową powyżej 760 i spadły w przypadku osób z wynikiem poniżej 680. Wzrost liczby wniosków o kartę kredytową jest nieco niepokojący, ponieważ stopy procentowe są obecnie astronomicznie wysokie. [Fox Business]

Eksperci zachęcają kupujących podczas wakacji do korzystania z kart kredytowych zamiast kart debetowych podczas zakupów online

FBI, FTC i niezliczeni eksperci udzielają tej samej rady, jeśli chodzi o świąteczne zakupy online: wybieraj kredyt zamiast debetu. Jeśli przestępca ukradnie informacje o Twojej karcie kredytowej, nie będzie w stanie wyczyścić konta czekowego, co może się zdarzyć, jeśli Twoja karta debetowa zostanie naruszona. Karty kredytowe zwykle oferują również dodatkowe zabezpieczenia, których nie zapewniają karty debetowe. Karty kredytowe są chronione zgodnie z ustawą Fair Credit Billing Act, ale karty debetowe nie. Tylko niektórzy wydawcy kart debetowych mogą dobrowolnie oferować zabezpieczenia, ponieważ nie są do tego zobowiązani. Jeśli nie otrzymasz tego, za co zapłaciłeś, FCBA zezwala na zakwestionowanie obciążenia karty kredytowej jako błędu rozliczeniowego. [NBC15]

Republikańska grupa biznesowa rozpoczyna kampanię reklamową przeciwko ustawie o reformie kart kredytowych

Nowa grupa biznesowa kierowana przez republikańskich potentatów rozpocznie w tym tygodniu kampanię reklamową w obronie kluczowego źródła dochodów dla Visa i Mastercard. Amerykańska Izba Handlowa Wolnych Przedsiębiorstw, która określiła się jako alternatywa dla Amerykańskiej Izby Handlowej, ma nadzieję wywołać sprzeciw wobec Ustawy o konkurencji kart kredytowych, ponadpartyjnego ustawodawstwa, którego celem jest 77 miliardów dolarów, które banki i firmy płatnicze pobierają od kupców. roku za każdym razem, gdy konsumenci przesuwają swoje karty kredytowe przy kasie. [Bloomberg]

Trendy w zakresie nagród za karty kredytowe ujawniają, że milenialsi oszczędzają, podczas gdy pokolenie Z przekazuje darowizny na cele charytatywne

Imprint, emitent kart kredytowych, analizuje dane zebrane z kart pod wspólną marką, aby spersonalizować swoje programy premiowe za pomocą marek, którym ufają klienci. Robiąc to, Imprint zauważył uderzające różnice w sposobie, w jaki milenialsi i pokolenie Z wykorzystują swoje nagrody. Dane firmy Imprint pokazują, że podczas gdy milenialsi zatrzymują nagrody z kart kredytowych przez dłuższy czas, przedstawiciele pokolenia Z wykorzystują swoje nagrody w mniejszych ilościach, a nawet często przekazują je na cele charytatywne. Ogólnie rzecz biorąc, pokolenie Z wykazuje ogólnie inteligentniejsze zachowanie związane z kartami kredytowymi w porównaniu z tym, jak milenialsi wydawali w tym wieku. [Insider Biznes]

Cyfrowe i mobilne płatności portfelowe rozjaśniają ponury czarny piątek

Najbardziej znaczący wzrost zaobserwowany podczas tego Czarnego Piątku dotyczył wykorzystania portfela cyfrowego, zarówno online, jak i w sklepach. Wzrost wykorzystania stacjonarnego można przypisać wzrostowi ruchu fizycznego w porównaniu z ubiegłym rokiem, kiedy blokady związane z pandemią wciąż były łagodzone. Ten gwałtowny wzrost liczby Amerykanów korzystających z alternatywnych metod płatności podczas zakupów w Czarny piątek zbiega się z 9-procentowym wzrostem wykorzystania portfela cyfrowego do zakupów w sklepach na całym świecie. [PYMNTS]

Kup teraz Zapłać później Wykorzystanie rośnie. Czy jest to przydatne narzędzie lub drapieżnik?

Z danych Adobe Analytics wynika, że ​​podczas Cyber ​​Week wykorzystanie opcji Kup teraz, zapłać później wzrosło o 85%. Usługi podlegają coraz większej kontroli, ponieważ są nieuregulowane i nie wymagają kontroli kredytowej w celu zatwierdzenia. Jeden doradca finansowy nazwał to „drapieżnymi pożyczkami”, ale inni mają wskazówki, które według nich pomagają kupującym w pełni wykorzystać BNPL. [Insider Biznes]

W erze cyfrowej karty podarunkowe są dla restauracji ważniejsze niż kiedykolwiek

Prawie połowa wszystkich sprzedaży kart podarunkowych ma miejsce w ostatnich dwóch miesiącach roku, a większość z nich ma miejsce w pierwszym kwartale, historycznie wolnym okresie dla restauracji. Nacisk promocyjny stał się nieco bardziej agresywny w ciągu ostatnich trzech lat, ponieważ restauracje dywersyfikują swoje źródła przychodów w czasie kryzysu. Co więcej, ten impuls promocyjny w dużej mierze pochodzi z kanałów e-commerce, ponieważ konsumenci stali się bardziej zależni od technologii cyfrowych. Dane Paytronix wykazały, że sprzedaż kart podarunkowych w Cyber ​​​​poniedziałek wzrosła o prawie 1% i 14% w ogólnej sprzedaży dolara. Karty cyfrowe odnotowały wzrost o 18% w stosunku do 31 r. Według Givex 2021% Amerykanów planuje wydać co najmniej 51 USD na karty podarunkowe w tym sezonie świątecznym, a 100% konsumentów twierdzi, że wolałoby karty podarunkowe do restauracji. [Nation's Restaurant News]

Dick Durbin przychodzi po nagrody za karty kredytowe

Wielcy detaliści wielkopowierzchniowi w kraju gromadzą dziesiątki gigantów wielkopowierzchniowych, globalnych sieci fast foodów i gigantów sklepów wielobranżowych, aby przebić się przez nowe mandaty rządowe dotyczące kart kredytowych. Ci detaliczni giganci zawarli sojusz z kilkoma ustawodawcami, aby wywrócić do góry nogami system płatności, jaki znamy, z katastrofalnymi konsekwencjami zarówno dla instytucji finansowych z Main Street, jak i dla konsumentów. Najgorsze jest to, że już widzieliśmy tę historię. Po uchwaleniu w 2010 r. tak zwanej poprawki Durbina, ustawodawstwa uchwalonego jako część ustawy Dodda-Franka, która stworzyła nowe rządowe kontrole cen i regulacje dotyczące transakcji kartami debetowymi, detaliści o dużych rozmiarach zgarnęli wielomiliardowy transfer bogactwa na plecach konsumenci, małe przedsiębiorstwa oraz banki lokalne i regionalne. Tymczasem koszty usług bankowych dla milionów przeciętnych konsumentów wzrosły: dostępność bezpłatnych kont czekowych spadła o 40%, programy nagród kart debetowych wyparowały, a milion Amerykanów całkowicie straciło dostęp do głównego systemu bankowego. [Fox Business]

Historia kobiet i kart kredytowych: lata 1970. do chwili obecnej

Chociaż dzisiaj możemy nie myśleć o kartach kredytowych jako o kwestii równości płci, dopiero w 1974 r. kobiety mogły ubiegać się o kartę kredytową i posiadać ją na swoje nazwisko. W tym artykule zagłębimy się w historię kobiet i kredytów oraz w to, jak postępy legislacyjne i zmieniające się postrzeganie społeczne doprowadziły do ​​​​znacznych postępów w zakresie równouprawnienia kobiet, a co za tym idzie, większego dostępu kobiet do niezależności finansowej. [Forbes]

Mastercard współpracuje z Marqeta w zakresie natychmiastowych płatności dla dostawców

Marqeta zintegrowała się z Mastercard Track Instant Pay, aby umożliwić natychmiastową płatność faktur dostawców. Dzięki integracji tego wirtualnego rozwiązania kartowego, które wykorzystuje uczenie maszynowe i bezpośrednie przetwarzanie, platforma do wydawania kart umożliwi swoim klientom usprawnienie autoryzacji płatności dostawców i zarządzanie przepływami pieniężnymi. [PYMNTS]