Amerykanie twierdzą teraz, że będą potrzebować 1.25 miliona dolarów oszczędności, aby wygodnie przejść na emeryturę – wzrost o 20% w stosunku do zeszłego roku. Ale czy to jest realistyczne?

Starsi Amerykanie zastanawiają się, czy ostatnie spadki na rynku nie dodały niechcianych lat do ich życia zawodowego. Jeśli twój horyzont emerytalny wynosi 10 lat lub mniej, być może uważnie obserwujesz Wall Street, aby sprawdzić, czy jest wystarczająco dużo czasu na powrót do zdrowia.

Wielu uważa, że ​​inflacja i straty na rynku wydłużają ich zegary kariery. Nowy Północno-zachodnie wzajemne badanie odkryli, że dorośli w wieku 18 lat i starsi spodziewają się, że będą potrzebować około 20% więcej oszczędności emerytalnych, niż sądzili, że będą potrzebować w 2021 r.

Z rosnąca inflacja podnosząc cenę prawie wszystkiego, naturalne jest zastanawianie się, ile czasu zajmie osiągnięcie i cieszenie się złotymi latami.

Nie przegap

Odpowiedź, oczywiście, zależy od wszystkiego, od Twojej osobistej sytuacji w zakresie oszczędności i tego, ile możesz sobie pozwolić na zainwestowanie w przyszłości, po Twojej tolerancji ryzyka i oczekiwaniach związanych z Twoim życiem emerytalnym.

Ale mimo że badanie przeprowadzone przez Northwestern wykazało, że jaja lęgowe spadły o 11% do 86,869 2021 dolarów z 98,800 62.6 dolarów w 64 r. – a przewidywany wiek emerytalny wzrósł z XNUMX do XNUMX lat – wciąż istnieją sposoby na ogolenie niektórych z tych niespodziewanych dodatkowych lat wcześniej nazywasz to zakończeniem.

Amerykanie nie oszczędzają wystarczająco

Po pierwsze, trudna prawda: bez względu na ramy czasowe zbyt wielu pracujących dorosłych nie oszczędza wystarczająco na emeryturę. Badanie przeprowadzone przez Society of Actuaries ujawniło, że prawie połowa ankietowanych osób z pokolenia X — urodzonych w latach 1965-1980 — zgłosiła, że ​​zaoszczędziła od zera do 100,000 XNUMX USD na inwestycjach i oszczędnościach emerytalnych. To znacznie mniej niż wiele doradcy finansowi polecają biorąc pod uwagę, jak blisko są do przejścia na emeryturę.

Prawie 40% „wczesnego wyżu demograficznego” — ludzi, którzy w latach 1960. byliby nastolatkami lub młodymi dorosłymi — zgłosiło podobne poziomy oszczędności.

Historia jest kontynuowana

Przy odrobinie planowania i wytrwałości — i być może trochę nadrabiania zaległości — możesz wygodnie przejść na emeryturę.

Zbierz swoje informacje

Poświęć trochę czasu na szybkie oszacowanie, ile możesz potrzebować na emeryturze. Dobrze jest zacząć od powszechnie zalecanych 80% twojego obecnego rocznego dochodu, ale rzeczywista liczba będzie zależeć od twoich odpowiedzi na pytania dotyczące twojego przewidywanego życia po pracy: Czy spodziewasz się często podróżować? Czy ty? Praca w niepełnym wymiarze czasu być zajętym? Czy chcesz zostawić pieniądze krewnym?

Czytaj więcej: „Trzymaj się z dala od „Financial La La Land”: Suze Orman mówi, że większość Amerykanów musi to zrobić teraz, aby przetrwać kolejny kryzys

Następnie nadszedł czas, aby przejrzeć swoje bieżące aktywa: konta oszczędnościowe, salda 401(k), składki Roth IRA itp. Masz jakiś dług? To też będzie miało znaczenie.

Zrób plan

Chociaż pomaga to zrozumieć ogólną dynamikę rynku, nie trzeba być ekspertem finansowym, aby uzyskać kontrolę nad planami emerytalnymi. To tam certyfikowany doradca finansowy wchodzi. Jeśli uważasz, że nie możesz sobie na to pozwolić, są darmowe opcje.

Doradca prawdopodobnie powie, że opłaca się najpierw zapłacić sobie, a najłatwiej to zrobić za pomocą zautomatyzowanych, przyjaznych dla podatków narzędzi inwestycyjnych, takich jak 401(k) kont które są doładowywane przez mecze pracodawców. Brak dostępu do planu 401(k)? Rozważ automatyczne przelewy bankowe do Roth IRA, które sprawią, że Twoje pieniądze zaczną pracować, zanim będziesz mógł je marnować na niższych priorytetach.

Ważne jest, aby być swoim własnym najlepszym adwokatem. Zacznij od zadawania pytań administratorowi planu 401(k) pracodawcy, aby zobaczyć, jakie istnieją opcje, które mogą uwzględnić Twój horyzont emerytalny i/lub tolerancję ryzyka inwestycyjnego.

Ta tolerancja ma kluczowe znaczenie: jeśli zostało ci 10 lub więcej lat w swojej karierze, możesz być bardziej skłonny do inwestowania w bardziej agresywne fundusze swojego planu – i czerpania długoterminowych korzyści z odradzających się rynków – w porównaniu z kimś, kto jest bliżej emerytury i powinien rozważ bardziej konserwatywne gospodarstwa.

Możesz również rozważyć skorzystanie z banki internetowe, gdzie konta oszczędnościowe zwracają teraz 2.5% lub więcej, co jest ogromną przewagą nad bankami stacjonarnymi.

Zmaksymalizuj swoje oszczędności

Jeśli możesz zaspokoić swoje miesięczne rachunki, spłać swoje długi i nadal masz pieniądze, rozważ maksymalne wykorzystanie swoich planów oszczędnościowych.

Począwszy od stycznia, osoby fizyczne mogą wpłacić do 22,500 401 USD na swoje konta 6,500 (k), a limity składek dla Indywidualnych Kont Emerytalnych (IRA) wzrastają do XNUMX XNUMX USD. Inwestorzy 50 lat i więcej mogą dokonać „nadrabiania” wpłat do 401(k), 403(b), większości planów 457 oraz planu oszczędnościowego rządu federalnego, co oznacza, że ​​mogą zaoszczędzić nawet 36,500 XNUMX USD rocznie.

Chociaż możesz nie być w stanie zaoszczędzić tak dużo, zbliżenie się do maksymalnego poziomu swojego planu postawi cię w najlepszej sytuacji, aby być gotowym na emeryturę.

Co dalej czytać

• Bogaci, młodzi Amerykanie stracili zaufanie do giełdy — i obstawiają je 3 zasoby zamiast. Wejdź teraz na silne, długoterminowe wiatry w plecy

• Do 2027 r. opieka zdrowotna może kosztować Amerykanów średnio $ 20,000 za osobę

• Inflacja pochłania Twój budżet? Oto 21 rzeczy, które powinieneś nigdy nie kupuj w sklepie spożywczym jeśli próbujesz zaoszczędzić pieniądze

Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.