Amerykanie stracili średnio ponad 1,800 USD z powodu błędów finansowych w 2022 r. — oto 3 błędy finansowe, o których możesz nawet nie wiedzieć

Amerykanie uczą się na własnej skórze, że nie zawsze mogą polegać na własnej wiedzy finansowej.

Zgodnie z najnowszym raportem National Financial Educators Council (NFEC), dorośli w USA stracili średnio 1,819 USD z powodu osobistych błędów finansowych w 2022 roku.

To całkowita strata w wysokości ponad 436 miliardów dolarów, gdy skaluje się to dla wszystkich 240 milionów dorosłych Amerykanów.

„Analfabetyzm finansowy to w Stanach Zjednoczonych epidemia, która pojawia się w czasie, gdy klimat gospodarczy szybko się zmienia” — mówi Vince Shorb, dyrektor generalny NFEC. „Oznacza to, że edukacja finansowa nigdy nie była ważniejsza niż obecnie”.

Potrzebujesz szybkiego kursu awaryjnego? Oto kilka lekcji finansowych, które mogą mieć bezpośredni wpływ na Twoje wyniki finansowe.

Nie przegap

Błędy finansowe mają swoją cenę

Ponad 38% osób stwierdziło, że brak wiedzy finansowej kosztował ich więcej niż 500 USD w 2022 r., podczas gdy 23% zgłosiło utratę ponad 2,500 USD, a 15% stwierdziło, że według NFEC straciło 10,000 XNUMX USD lub więcej najnowsze badanie analfabetyzmu finansowego.

Koszt analfabetyzmu finansowego stopniowo rósł od 2017 r., a pandemia wyniosła te koszty na nowy poziom. W 2020 roku koszty te wzrosły o 27.7%, głównie z powodu paniki związanej z pandemią. W 2022 r. nastąpił jeszcze większy wzrost o 31.6% ze względu na rekordowo wysoką inflację i inne wyzwania gospodarcze.

„Ludzie nie byli przygotowani na gwałtowny wzrost kosztów żywności, gazu i innych artykułów pierwszej potrzeby w 2022 roku” — mówi Shorb. „Wiele osób, które dopiero co uporządkowały swoje finanse po czasach COVID, teraz znów musi walczyć, by związać koniec z końcem”.

NFEC zidentyfikował kilka typowych błędów finansowych, które kosztują Amerykanów miliardy dolarów każdego roku — oto trzy z najczęstszych — i kosztownych — błędów:

Historia jest kontynuowana

Prawdziwe koszty kart kredytowych

Błędy popełniane przy oprocentowaniu kart kredytowych i opłatach kosztowały Amerykanów aż 120 miliardów dolarów w 2022 roku.

Firmy obsługujące karty kredytowe pobierają od ludzi roczną stopę procentową (APR) za pożyczanie pieniędzy. Większość kart ma zmienne RRSO, które mogą rosnąć lub spadać zgodnie z określonymi testami porównawczymi, takimi jak najlepsza stawka.

Przenoszenie sald na kartach może stać się bardzo kosztowne na dłuższą metę, szczególnie teraz. Aktualne średnie RRSO dla kart kredytowych wynosi 23.39%. Dane LendingTree, ale ktoś o słabym wyniku kredytowym może napotkać RRSO bliższe 27%. .

Jeśli nie nadążasz za swoimi miesięcznymi płatnościami, możesz w końcu zapłacić odsetki od swoich odsetek, a saldo może szybko wymknąć się spod kontroli.

PATRZ TERAZ: Wideo: Suze Orman opowiada ostrzegawczą opowieść o tym, co się dzieje, gdy nie możesz pokryć kolejnej sytuacji finansowej

Jeśli dokonujesz płatności na czas lub spłacasz je w całości każdego miesiąca, a Twoja ocena kredytowa jest w dobrym stanie, będziesz mieć dostęp do niższych stóp procentowych, gdy pójdziesz po kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny – ale kiepski wynik kredytowy może sprawić, że pożyczanie wszelkiego rodzaju będzie droższe.

Zwykle możesz sprawdź swoją zdolność kredytową za darmo a uważne obserwowanie tego może zaoszczędzić dużo pieniędzy i zapewnić lepsze oprocentowanie kredytów na dłuższą metę

Jeśli chodzi o dodatkowe opłaty, firmy obsługujące karty kredytowe będą pobierać od kredytobiorców opłaty za opóźnienia w płatnościach i wypłaty gotówki.

Warto po prostu zapytać wystawcę karty kredytowej o opcje spłaty.

„Dla osób zadłużonych otwarcie rachunku karty kredytowej może być przygnębiające i przytłaczające” — mówi Shorb. „Ta emocjonalna reakcja na zadłużenie może prowadzić ludzi do bezczynności. Dla osób z większym zadłużeniem odnawialnym, które przenosi się z miesiąca na miesiąc, ważne jest, aby regularnie szukać lepszych warunków karty kredytowej.

Biorąc pod uwagę szansę, większość wydawców kart jest chętny do negocjacji z tobą zamiast ryzykować, że nie uregulujesz konta i nic nie zapłacisz.

Możesz również ubiegać się o a karta do przelewu salda, która umożliwia przeniesienie bieżących sald na kartę z początkowym okresem RRSO 0% — co daje do 21 miesięcy na uporządkowanie finansów bez płacenia odsetek przed rozpoczęciem zwykłego RRSO.

CZYTAJ WIĘCEJ: Wyrzuty sumienia Boomera: oto 5 największych zakupów za „duże pieniądze”, których (prawdopodobnie) będziesz żałować na emeryturze i jak je zrekompensować

Luksusy, na które cię nie stać

Bez względu na to, jak daleko czołgi ekonomiczne, urok dóbr luksusowych ma silnych i aspirujących klientów, wciąż kupują drogie torebki Chanel, kurtki Dior i zegarki Cartier.

Według danych Bank of America w 2021 roku wydatki na luksus w USA wzrosły o 47% w porównaniu z okresem sprzed COVID 2019, a wydatki na biżuterię o 40%.

Chociaż wydatki nieznacznie spadły w 2022 r. — częściowo z powodu podwyżek cen marek luksusowych — sprzedaż nadal utrzymywała się na dobrym poziomie w porównaniu z tańszymi markami.

Atrakcyjność dóbr luksusowych jest problematyczna dla osób, które nie mają wiedzy finansowej, podkreślił NFEC, zwłaszcza jeśli wydają pieniądze na przedmioty, których „tak naprawdę nie potrzebują i często na nie nie stać”.

„Wielu z nas ma luki w naszej wiedzy finansowej, które mogą kosztować nas pieniądze”, mówi Shorb. „Zidentyfikuj obszary, które oddalają Cię od Twoich celów finansowych i poświęć czas w tygodniu na zajęcie się tymi obszarami”.

Przesadzasz z opłatami za debet

Wielu Amerykanów paść ofiarą opłat za debet. Jeśli użyjesz karty debetowej, aby kupić coś, co kosztuje więcej niż masz na koncie bankowym, transakcja może zostać zrealizowana, ale zostaniesz obciążony opłatą.

Według Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) typowa opłata za debet wynosi około 34 USD. Chociaż niektórym może się to wydawać niewielkie, Shorb zwraca uwagę, że „niewielkie koszty mogą się z czasem sumować”.

W rzeczywistości CFPB szacuje, że Amerykanie wydają 17 miliardów dolarów rocznie na opłaty za debet i opłaty za niewystarczające fundusze (NSF).

Oczywiście oczekuje się, że zapłacisz opłatę oprócz kwoty, którą przekroczyłeś.

Opłaty za debet można łatwo przeoczyć, ale istnieje proste rozwiązanie, aby ich uniknąć: zwracaj uwagę na saldo konta i upewnij się, że nie wydajesz więcej.

Pamiętaj też, że ochrona przed debetem to funkcja konta, którą musisz włączyć i za którą musisz zapłacić. Jeśli masz ochronę przed debetem, możesz poprosić bank o usunięcie planu debetowego, abyś w ogóle nie mógł przekroczyć stanu konta — ale oznacza to, że Twoja karta może zostać odrzucona, jeśli spróbujesz dokonać zakupu i nie masz wystarczającej ilości gotówki na koncie.

Co dalej czytać

Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.