Amerykanie mogą bać się patrzeć na swoje konta emerytalne ze względu na zmienność na giełdzie, ale wielu inwestorów nadal trzyma się obranego kursu, jak wynika z najnowszych danych Fidelity Investments opublikowanych w czwartek.
Stopa oszczędności w przypadku planów 401(k) osiągnęła rekordowy poziom 14%, zaledwie jeden punkt procentowy od zalecanych 15%, które Fidelity sugeruje osobom oszczędzającym na emeryturę, zgodnie z danymi uczestników Fidelity za pierwszy kwartał 2022 r.
„Coraz więcej osób oszczędzających na emeryturę nie dokonuje zmian w oparciu o krótkoterminowe wydarzenia rynkowe” – powiedział Mike Shamrell, rzecznik Fidelity Investments. „Decydują się utrzymać kurs i przyjmują podejście długoterminowe”.
Większość oszczędzających również nie majstrowała przy alokacji aktywów, a ci, którzy to robili, byli raczej starszymi uczestnikami bliżej emerytury, powiedział Shamrell. Spośród 5.6% posiadaczy rachunków 401(k), którzy dokonali zmiany w pierwszym kwartale 2022 r., większość (82%) dokonała tylko jednej zmiany. Tylko 4.4% posiadaczy kont 403(b) zmieniło swoje plany w pierwszym kwartale, a 87% tych, którzy to zrobili, dokonało tylko jednej zmiany.
„Ludzie zaczynają rozumieć, że to coś, co wkrótce nastąpi i że próby wprowadzenia zmian w oparciu o te krótkoterminowe wydarzenia mogą mieć negatywny wpływ na długoterminową zdolność do oszczędzania” – powiedział Shamrell.
Zachęty do oszczędzania na emeryturę w miejscu pracy, takie jak automatyczne zapisywanie się do planów emerytalnych, mogą być jednym z powodów, dla których mniej inwestorów dokonało zmian w alokacji aktywów, powiedział Shamrell. Wielu uczestników, zwłaszcza młodszych pracowników, trzyma swoje oszczędności w funduszu z datą docelową, który wiąże alokację aktywów z konkretnym rokiem, np. 2055 lub 2060.
Jednak nie wszyscy oszczędzający mogli dostrzec korzyści wynikające ze zwiększonej stopy oszczędności. Salda kont emerytalnych spadły w porównaniu z ostatnim kwartałem lub tym samym okresem ubiegłego roku. Na przykład średnie saldo 401(k) wyniosło 121,700 2022 USD w pierwszym kwartale 130,700 r., w porównaniu ze 123,900 2021 USD w ostatnim kwartale i 127,100 135,600 USD w pierwszym kwartale 2021 r.; Salda IRA wyniosły 130,000 2021 dolarów w ostatnim kwartale, w porównaniu z 403 107,600 dolarów w ostatnim kwartale 115,100 roku i 300 XNUMX dolarów w porównaniu z pierwszym kwartałem XNUMX roku. Średnie saldo XNUMX(b) wyniosło XNUMX XNUMX dolarów w pierwszym kwartale tego roku, co oznacza spadek z XNUMX XNUMX dolarów w poprzednim kwartale, ale wzrost o XNUMX dolarów w porównaniu z tym samym okresem roku poprzedniego.
Mimo to saldo w wysokości 1 miliona dolarów pozostaje możliwe do osiągnięcia – w pierwszym kwartale 406,00 r. było 401 posiadaczy kont milionerów 2022(k) i 346,800 XNUMX milionerów IRA, powiedział Shamrell.
Mniej pracowników wzięło również pożyczkę z kont 401 (k). Liczba osób rozpoczynających nowy kredyt spadła trzeci kwartał z rzędu – do zaledwie 2% w pierwszym kwartale – a odsetek uczestników posiadających niespłacone saldo kredytu również spadł czwarty kwartał z rzędu do 16.6%.
Konsekwencja okazała się kluczowa wśród uczestników planu emerytalnego Fidelity. W przypadku osób, które przez ostatnie pięć lat opłacały ten sam plan 401(k), średnie saldo wzrosło ze 115,000 2017 dolarów w pierwszym kwartale 257,400 r. do 2022 10 dolarów w 85,100 r. Osoby, które korzystały z tego samego planu przez ostatnie 2012 lat, zaobserwowały ich salda rosną z 383,100 2022 USD w pierwszym kwartale 15 r. do 64,900 2007 USD w 482,900 r. Uczestnicy tego samego planu przez 2022 lat mieli średnie saldo na koncie wynoszące XNUMX XNUMX USD w pierwszym kwartale XNUMX r. do XNUMX XNUMX USD w XNUMX r.
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo