Chcesz sprzedać swój dom i kupić dom spokojnej starości? Oto 3 opcje

Majątek mieszkaniowy jest głównym zasobem finansowym dla właścicieli domów zmierzających na emeryturę, ale jeśli planujesz zarobić na sprzedaży większego domu, aby zmniejszyć jego wielkość na emeryturze, być może będziesz musiał ponownie się zastanowić. Rosnące stopy procentowe i spadające wartości domów przy wciąż napiętym rynku mieszkaniowym oznaczają, że możesz otrzymać mniej niż oczekiwano za obecną nieruchomość, ale nadal będziesz płacić znacznie więcej za dom spokojnej starości. Rozważ współpracę z doradca finansowy kiedy planujesz przejście na emeryturę.

Rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych wpływa na ceny domów

Teraz, gdy Rezerwa Federalna podniósł stopy procentowe, 30 lat kredyty hipoteczne średnio 6.29% na koniec września, wzrost o 118% od 2021% z września 2.88 r.; od tego czasu strzelili do 6.7%. Ten wzrost zaczyna obniżać ceny domów.Według firmy zajmującej się danymi i analizami Black Knight Inc., mediana ceny domu spadła o 0.77% między czerwcem a lipcem – największy jednomiesięczny spadek od stycznia 2011 r. Podczas gdy wartości pozostają wyższe niż rok temu Black Knight stwierdził, że wartości spadły na ponad 85% z 50 największych rynków w USA, a więcej niż jeden na 10 odnotował spadek cen o 4% lub więcej.

Niższe wartości powodują, że obecni właściciele domów mają mniej dostępnego kapitału – kwotę, na którą właściciel domu może pożyczyć, zachowując 20% udział w kapitale, który może wykorzystać na nowy dom. Podczas gdy właściciele domów zgromadzili w maju rekordowy 11.5 biliona dostępnego kapitału własnego, dostępny kapitał spadł o 5% w ciągu ostatnich dwóch miesięcy, a trzeci kwartał może przynieść pierwszy kwartalny spadek dostępnego kapitału od 2019 roku.

To stawia emerytowanych właścicieli domów w trudnej sytuacji: mają mniej kapitał własny do nowego domu, ale ceny domów są nadal znacznie wyższe niż w momencie zakupu obecnego domu – wzrost o 14% w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Dodatkowo rosnące stopy procentowe spowodowały wzrost miesięcznych rat kredytu hipotecznego.

Jeden przykład, trzy opcje

Weźmy pod uwagę właściciela domu, który we wrześniu 2021 r. ma netto 200,000 100,000 USD kapitału własnego i pożycza 2.88 300,000 USD na XNUMX%, aby kupić dom spokojnej starości o wartości XNUMX XNUMX USD. Miesięczny zleceniodawca i zainteresowanie płatność wyniesie 415 dolarów. Rozważmy teraz ten sam ruch rok później, we wrześniu 2022 r. Właściciel domu zarabia 190,000 300,000 USD ze sprzedaży obecnego domu. Ale dom starców, który we wrześniu 2011 r. kosztował 342,000 152,000 dolarów, teraz kosztuje 190,000 152,000 dolarów. Emeryt musi więc pożyczyć 342,000 6.26 USD (937 USD + 2021 XNUMX USD = XNUMX XNUMX USD) w wysokości XNUMX%, aby pozwolić sobie na dom spokojnej starości. Miesięczna spłata kapitału i odsetek wyniesie XNUMX USD, ponad dwukrotnie więcej niż byłaby należna we wrześniu XNUMX r.

Historia jest kontynuowana

Obecni właściciele domów zniechęcają do sprzedaży, ponieważ każdy pożyczony dolar kosztuje więcej. Powinni dokładnie rozważyć swoje opcje.

• Po prostu w ogóle nie sprzedawać i po prostu czekać, aby zobaczyć, czy ewentualny spadek w inflacji obniża stopy procentowe, aby przeprowadzka była bardziej przystępna.

• Nabywcy domów mogą być dobrze poinformowani, aby rozważyli już teraz zablokowanie oprocentowania kredytów hipotecznych, aby uniknąć wyższych stóp w miarę kontynuacji podwyżek Fed.

• Trzecim podejściem jest zakup teraz z planami refinansowania do niższej stopy kredytu hipotecznego w przyszłości. Jednym ze sposobów na to jest kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM), gdzie stopa jest zablokowana przed podwyżką przez pierwsze lata pożyczki, a następnie jest dostosowywana co roku. Niektóre ARM pozwalają pożyczkobiorcom na późniejszą konwersję na pożyczkę o stałym oprocentowaniu. Na przykład w trzecim tygodniu września średnia stopa pięcioletniego ARM wyniosła 4.97% w porównaniu z 5.44% w przypadku 15-letniego kredytu o stałym oprocentowaniu i 6.29% w przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.

Bottom Line

Rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych w połączeniu z cenami domów, które spadają, ale wciąż przekraczają ostatnie poziomy, mogą sprawić, że emeryci lub osoby aspirujące na emeryturę staną w obliczu zagadki. Możliwą odpowiedzią może być po prostu przeczekanie rynku, uzyskanie ARM lub kupno domu starców, abyś mógł zablokować stałą stopę procentową, zanim Fed jeszcze bardziej podniesie stopy.

Wskazówki dotyczące kupna i sprzedaży rezydencji

• Jak przebić przysłowiową igłę między rosnącymi cenami a wciąż wysokimi cenami domów, może być wyzwaniem. W tym przypadku cenne mogą być spostrzeżenia i wskazówki doradcy finansowego. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Skorzystaj z naszej kalkulator bezpłatnych aby oszacować, na ile domu możesz sobie pozwolić.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions

Post Chcesz sprzedać swój dom i kupić dom spokojnej starości? Oto 3 opcje pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.