Przed letnimi burzami sprawdź politykę właścicieli domów, aby uzyskać informacje o pogodzie

Gdy wiosenne ciepło nabierze tempa, właściciele domów mogą chcieć upewnić się, że są przygotowani na trudną pogodę, która prawdopodobnie wkrótce nadejdzie.

Przygotowanie to powinno obejmować sprawdzenie Twojego ubezpieczenia.

Niezależnie od tego, czy mieszkasz na obszarze narażonym na huragany, tornada, powodzie, grad, pożary czy silne burze – które stają się coraz bardziej powszechne w obliczu ocieplającego się klimatu – ważne jest, aby wiedzieć, jakie rodzaje szkód spowodowanych pogodą obejmuje ubezpieczenie właścicieli domów, z wyłączeniem lub pobiera oddzielny (i prawdopodobnie wyższy) udział własny za.

Więcej z Personal Finance:
Twój nowy dom „emerytalny” może być statkiem wycieczkowym
Jak zadłużenie z tytułu kredytów studenckich stało się kryzysem o wartości 1.7 biliona dolarów
Oto, jak rosnące stopy procentowe mogą wpłynąć na świadczenia emerytalne

„Poświęć trochę czasu, aby zrozumieć, w jaki sposób polisa obejmuje trudne warunki pogodowe i klęski żywiołowe” – powiedział Steve Wilson, starszy menedżer ds. ubezpieczeń w ubezpieczycielu Hippo.

Sezon tornad już trwa, a sezon huraganów na Atlantyku rozpoczyna się 1 czerwca i trwa do 30 listopada. Tymczasem znaczna część zachodniej części Stanów Zjednoczonych doświadcza suszy, która sprzyja pożarom.

W zależności od tego, gdzie mieszkasz i pogody typowej dla tego obszaru, Twoja polisa może zapewniać ochronę przed niektórymi wydarzeniami związanymi z konkretną lokalizacją, a prawo stanowe często określa wymagania dotyczące polis oferowanych w ich jurysdykcji.

Warto zauważyć, że na Florydzie branża ubezpieczeniowa znajduje się w kryzysie, głównie z powodu szalejących programów wymiany dachu, które kończą się sporami sądowymi i kosztują ubezpieczycieli szacunkowo 3.4 miliarda dolarów strat ubezpieczeniowych w ciągu ostatnich dwóch lat, według Marka Friedlandera, rzecznika firmy Instytut Informacji Ubezpieczeniowej. 

Friedlander powiedział, że właściciele domów na Florydzie w 2021 r. odnotowali wzrost składek średnio o 25% w porównaniu z 4% w pozostałej części Stanów Zjednoczonych. Instytut prognozuje, że w tym roku średni wzrost wyniesie od 30% do 40%, a wiele gospodarstw domowych odnotuje wzrost o 100% lub więcej.

Niezależnie od tego, gdzie mieszkasz, oto, co powinieneś sprawdzić na temat ubezpieczenia związanego z pogodą.

Podczas gdy wiele zdarzeń związanych z pogodą jest objętych standardową częścią polisy, niektóre z nich są objęte osobną sekcją z osobnym odliczeniem.

Jeśli mieszkasz w stanie położonym na wschodnim wybrzeżu lub w Zatoce Meksykańskiej, istnieje duża szansa, że ​​Twoja polisa podlega odliczeniu od huraganu. Podobnie, w stanach bardziej podatnych na zdarzenia związane z wiatrem — np. tornada — istnieje prawdopodobieństwo, że wiatr będzie podlegał odliczeniu.

Tak czy inaczej, kwoty te zazwyczaj wahają się od około 1% do 5% (przy minimum 500 USD) w zależności od specyfiki Twojego ubezpieczenia. Niektórzy właściciele domów mogą zdecydować się na jeszcze wyższy udział własny, jeśli jest dostępny. 

Należy pamiętać, że w przypadku tych odliczeń procentowych kwota jest oparta na wartości ubezpieczenia, a nie na wyrządzonych szkodach.

Więc jeśli twój dom jest ubezpieczony na 500,000 5 $ i masz 25,000% udziału od huraganu, będziesz odpowiedzialny za pokrycie pierwszych XNUMX XNUMX $ bez względu na całkowity koszt szkód. 

Ponadto trzęsienia ziemi nie są objęte standardowymi polisami właścicieli domów, nawet w podatnej na wstrząsy Kalifornii (trzeba wykupić osobne ubezpieczenie). Podobnie jak inne rodzaje ruchów ziemi (tj. osuwiska, zapadliska).

Powodzie stały się coraz większym zagrożeniem dla właścicieli domów wraz ze wzrostem poziomu mórz i nasilaniem się sztormów. Jednak tylko 15% właścicieli domów jest ubezpieczonych w celu ochrony przed szkodami powodziowymi.

„Jedną z najważniejszych zasad ochrony przed huraganami, którą można przeoczyć, jest ubezpieczenie od powodzi” – powiedział Wilson.

Jeśli znajdujesz się w strefie powodziowej wysokiego ryzyka, Twój pożyczkodawca hipoteczny prawdopodobnie wymaga tego. Jednak według rządowego programu ubezpieczenia powodziowego 1 na 4 roszczenia powodziowe pochodzi od właścicieli domów spoza tych obszarów.

Możesz uzyskać ubezpieczenie za pośrednictwem prywatnego ubezpieczyciela lub programu federalnego (w ten sposób większość właścicieli domów otrzymuje polisę). Istnieją jednak wyjątki i ograniczenia dotyczące tego, co jest objęte gwarancją. Poza kilkoma wyjątkami, zasady obowiązują po 30 dniach.

Średni roczny koszt to 985 $, choć może się to znacznie różnić. Federalna Agencja Zarządzania Kryzysowego zaktualizowała niedawno mapy powodziowe, aby dokładniej odzwierciedlały ryzyko, co powoduje wzrost składek w przypadku niektórych właścicieli domów i spadek w przypadku innych.