ACH i przelew bankowy to terminy używane do opisania różnych sposobów wysyłanie pieniędzy elektronicznie. Oba są szeroko stosowane, ale ACH jest bardziej powszechny, gdy osoby płacą rachunki, otrzymują wypłaty lub wysyłają pieniądze innym osobom. Przelewy ACH są mniej kosztowne, a także łatwiejsze do odwrócenia w przypadku błędu. Jednak w przypadku wysyłania pieniędzy za granicę lub przesyłania dużych sum często preferowane są przelewy bankowe. Zapytaj doradca finansowy jak szybko i bezpiecznie przesyłać pieniądze bez ponoszenia nadmiernych opłat.
Podstawy ACH
ACH oznacza „Automated Clearing House”, czyli elektroniczną sieć wykorzystywaną przez instytucje finansowe do przesyłania pieniędzy między kontami klientów. Każdego roku przez sieć ACH przepływają dziesiątki bilionów dolarów, w tym bezpośrednie wpłaty na listy płac, Social Security korzyści, płatności hipotecznych i więcej. Osoby fizyczne używają ACH do przesyłania sobie nawzajem pieniędzy, a także do robienia zakupów od firm.
Płatność ACH to forma elektronicznego transferu środków (EFT). Przelewy dokonywane za pośrednictwem aplikacji płatniczych, takich jak Venmo i PayPal, przez telefon i bankomaty również są EFT. Płatności ACH są łatwe i proste do zainicjowania i w dużej mierze zastąpiły czeki papierowe do płacenia rachunków i innych zastosowań.
Podstawy przelewów bankowych
A przelew, czasami nazywany przelewem bankowym, jest również rodzajem elektronicznego transferu środków między bankami. Zamiast sieci Automated Clearing House, banki w Stanach Zjednoczonych zazwyczaj kierują przelewy bankowe przez Federal Reserve Wire Network (Fedwire). Ta sieć obsługiwana przez 12 oddziałów Rezerwy Federalnej obsługuje miliony transakcji o wartości dziesiątek bilionów dolarów miesięcznie.
Aby skorzystać z przelewu bankowego, ktoś musi skierować swój bank, aby zlecił bankowi drugiej strony zaksięgowanie kredytu na jego koncie w kwocie przelewu. Przelewu bankowego nie można użyć do polecenia bankowi obciążenia lub wypłaty środków z konta, tak jak jest to możliwe w przypadku przelewu ACH.
Kluczowe różnice
ACH i przelewy bankowe mają różne cechy, które czynią je przydatnymi do określonych celów. Główne różnice obejmują:
Jak przenieść – Nadawca może zainicjować transfer ACH, podając jedynie numer telefonu lub adres e-mail odbiorcy. Wysłanie przelewu bankowego wymaga podania bankowi dodatkowych informacji, w tym imienia i nazwiska odbiorcy, adresu i numeru konta, a także nazwy, adresu i numeru rozliczeniowego jego banku.
Czas – Przelewy bankowe powinny zająć nie więcej niż dwa dni, gdy środki są przesyłane z jednego banku w USA do innego banku w USA. W praktyce zazwyczaj są one realizowane następnego dnia lub nawet tego samego dnia. Przelewy ACH są przeprowadzane na koniec każdego dnia, a nie w czasie rzeczywistym, ale zazwyczaj są realizowane w ciągu 24 godzin, a czasami tego samego dnia, w którym zostały zainicjowane.
Koszty: – Przelewy są droższe, a opłaty za wysłanie przelewu krajowego wahają się od 10 do 30 USD. Przelewy międzynarodowe mogą kosztować 75 USD. Banki mogą również pobierać opłaty od odbiorcy przelewu bankowego. Z drugiej strony przelewy ACH są zwykle bezpłatne dla konsumentów wysyłających lub odbierających, chociaż użytkownicy biznesowi mogą uiścić niewielką opłatę.
Odwracalne lub nie – Po zasileniu przelewu bankowego jest on ostateczny i nadawca nie może odzyskać środków. Jeśli jednak przelew ACH zostanie wysłany przez pomyłkę, może być odwracalny. To sprawia, że przelewy są z natury bardziej ryzykowne niż przelewy ACH.
Zastosowanie międzynarodowe – Przelewy bankowe są zwykle używane podczas przesyłania pieniędzy do kogoś w innym kraju. ACH jest siecią amerykańską i chociaż ACH może być używany do wysyłania pieniędzy za granicę przy użyciu sieci partnerskich, międzynarodowe przelewy ACH nie są dostępne we wszystkich krajach.
Limity – Banki mogą ograniczyć kwotę, jaką posiadacz rachunku może przesyłać codziennie lub co miesiąc za pomocą ACH. Przelewy bankowe nie mają podobnych ograniczeń i są często określane przy przekazywaniu dużych kwot w przypadku transakcji, takich jak zamykanie nieruchomości.
Bottom Line
Przelewy ACH i przelewy bankowe to dwa popularne sposoby przesyłania pieniędzy za pomocą elektronicznego transferu środków. Transfery ACH są zwykle bezpłatne, łatwiejsze do zainicjowania, a także mogą być odwracalne w przypadku błędu. Przelewy kosztują znacznie więcej i wymagają podania bankowi wielu informacji o odbiorcy. Przelewy bankowe są zwykle używane do przelewów międzynarodowych i przy wysyłaniu dużych sum. Przelewy ACH są częściej wykorzystywane do bezpośrednich wpłat wypłat, zwrotów podatków, świadczeń rządowych i płatności między osobami.
Wskazówki dotyczące przelewów pieniężnych
Doradca finansowy może udzielić Ci odpowiedzi na pytania dotyczące najlepszego sposobu przesyłania pieniędzy i innych kwestii finansowych. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Oszustwa internetowe często dotyczą osób proszących o pieniądze przelewem bankowym. Przelewanie pieniędzy jest bardziej ryzykowne, ponieważ transakcji nie można cofnąć. Za każdym razem, gdy kontakt online oferuje atrakcyjną ofertę na coś, co zostanie opłacone przelewem bankowym, warto zachować szczególną ostrożność przed wysłaniem jakichkolwiek pieniędzy.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Post ACH a przelew bankowy: kluczowe różnice pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html