Roth 401(k) stał się o wiele bardziej atrakcyjny

A Roth 401 (k) to solidna opcja dla oszczędzających na emeryturę, zwłaszcza tych, którzy nie przewidują, że po przejściu na emeryturę znajdą się w niższym przedziale podatkowym. Roth 401(k) działa podobnie do innych kont oszczędnościowych na emeryturę – lokujesz na nim swoje pieniądze, inwestujesz w różne akcje i obligacje, a następnie pobierasz wypłaty po przejściu na emeryturę. Duża różnica polega jednak na tym, że wpłacasz pieniądze na konto Rotha po opodatkowaniu, co oznacza, że twoje rozproszenie na emeryturze nie jest opodatkowane. Podczas gdy Roth ma już zalety, niedawno uchwalona ustawa SECURE 2.0 dodaje kolejny powód do rozważenia konta Roth – eliminując wymagane minimalne dystrybucje, dając Ci jeszcze większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi.

Aby uzyskać dodatkową pomoc dotyczącą oszczędności emerytalnych lub poruszania się po ostatnich zmianach z Ustawa SECURE 2.0, rozważ współpraca z doradcą finansowym.

Podstawy RMD

Wymagane minimalne dystrybucje (RMD) są wprowadzane przez rząd, aby zmusić emerytów do rozpoczęcia pobierania pieniędzy z kont emerytalnych w określonym czasie. RMD zaczynały się w wieku 70 lat, ale po uchwaleniu pierwszej ustawy SECURE w 2019 r. wiek ten został podniesiony do 72 lat. Uchwalona w 2.0 roku ustawa SECURE 2022 podnosi go do 73 i ostatecznie podniesie wiek do 75 lat.

RMD są stosowane, ponieważ w przypadku większości kont emerytalnych pieniądze nigdy nie były opodatkowane. Rząd, co zrozumiałe, chce swojej obniżki – i nie chce, aby oszczędzający zbyt długo gromadzili pieniądze wolne od podatku.

Tam jest Tabela RMD który mówi ci, ile pieniędzy musisz wyjąć każdego roku na podstawie swojego wieku. Wraz z wiekiem kwota, którą musisz wypłacić, rośnie. Brak RMD może skutkować poważnymi karami, więc jeśli oszczędzasz na koncie podlegającym RMD, upewnij się, że nadążasz za kwotą, którą musisz wykupić każdego roku.

Roth 401(k) RMD już nie istnieje

Obecnie RMD są wymagane w przypadku większości kont oszczędnościowych na emeryturę, w tym planów 401 (k), tradycyjne IRA i plany Roth 401 (k). Szczególnie nieobecne na tej liście są Roth IRA. Jak wspomniano powyżej, plan Rotha jest wypełniony pieniędzmi, które zostały już opodatkowane, a wypłaty nie są opodatkowane. Z tego powodu RMD nie są potrzebne; Wujek Sam już dostał swoją działkę, więc możesz zatrzymać ją w swoim planie tak długo, jak chcesz.

Jednak plany Roth 401 (k) podlegają obecnie tym samym zasadom RMD, co tradycyjne plany. Jednak począwszy od 2024 r. nie będzie to już prawdą – co oznacza, że jeśli zaoszczędzisz już opodatkowane pieniądze w Roth 401 (k), możesz pozwolić, by rosły bez podatku tak długo, jak chcesz.

Bottom Line

Obecnie użytkownicy Roth 401(k) nadal muszą trzymać się wymaganego minimalnego kalendarza dystrybucji, pomimo faktu, że zapłacili już podatki od pieniędzy wypełniających ich konto. Jednak nowa zasada w ustawie SECURE 2.0 zmieniłaby to, pozwalając oszczędzającym Roth 401 (k) na utrzymanie wzrostu ich pieniędzy bez podatku tak długo, jak chcą.

Wskazówki dotyczące planowania emerytury

Doradca finansowy może pomóc Ci w pełni wykorzystać Twój plan oszczędności emerytalnych. Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. SmartAsset darmowe narzędzie dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Jeśli Twoja firma oferuje mecz pracodawcy, upewnij się, że z tego skorzystasz – w przeciwnym razie dosłownie rezygnujesz z darmowych pieniędzy, których nikt nie chce robić.

Post Roth 401(k) stał się o wiele bardziej atrakcyjny pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.

Źródło: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-just-got-151048130.html