Wybitny ekonomista o tym, jak bardzo inflacja może pożreć twoje oszczędności

Inflacja uparcie utrzymuje się na najwyższym poziomie od 40 lat, a najnowsze dane pokazują, że stopa inflacji w USA osiągnęła w maju 8.6% w porównaniu z rokiem poprzednim. Tymczasem na ogół konta oszczędnościowe mają niskie oprocentowanie (chociaż widać, że niektóre banki, takie jak te, płacą teraz 1.25% lub więcej oszczędności). A to nasuwa pytanie: jak szybko inflacja pochłonie twoje oszczędności – i czy w ogóle powinieneś oszczędzać? Poprosiliśmy wybitnego profesora ekonomii i dwóch innych profesjonalistów zajmujących się pieniędzmi, aby zajęli się tą sprawą.

Jeden prosty sposób myślenia o około 8-procentowej stopie inflacji jest następujący: „W uproszczeniu niektóre towary i usługi, które wcześniej kosztowały 100 USD, teraz kosztują 108 USD. Oznacza to, że każda niezainwestowana gotówka może szybko stracić na wartości, jeśli po prostu siedzi w domu lub na koncie, które nie płaci odsetek”, mówi Chanelle Bessette, ekspert bankowy w NerdWallet. Chociaż może to sugerować, że w ogóle nie potrzebujesz oszczędności, profesjonaliści twierdzą, że powinieneś dążyć do oszczędzania przez 3-6 miesięcy — nawet w okresach wysokiej inflacji. Ostatecznie, jest o tym, czy stać cię na podstawowe wydatki, takie jak mieszkanie i jedzenie w przypadku utraty pracy lub innego nagłego wypadku.  

Inny sposób myślenia o tym, co inflacja robi z twoimi pieniędzmi, jest następujący: „Jeśli masz, powiedzmy, 60 lat i bezpiecznie zainwestowałeś wszystkie swoje oszczędności w gotówkę i obligacje, właśnie straciłeś realnie 8.6% swoich oszczędności emerytalnych w ciągu ostatnie 12 miesięcy. Jeśli masz ustaloną dolarową emeryturę, jej realna wartość każdego roku przez resztę twojego życia spadła o 8.6% w ciągu ostatnich 12 miesięcy” — mówi profesor ekonomii Uniwersytetu Bostońskiego, Laurence Kotlikoff, autor książki pt. Magia pieniędzy: sekrety ekonomisty, aby uzyskać więcej pieniędzy, mniejsze ryzyko i lepsze życiei twórca witryny fintech Maxifi. 

Co więcej, mówi, że wraz ze spadkami na rynku, które obserwujemy w tym roku, wielu emerytów zostało zabitych. „Dla wielu gospodarstw domowych [wycofanie się] ze swoich kont emerytalnych począwszy od przejścia na emeryturę, aby mogli odroczyć pobieranie świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych do 70 roku życia, nie stanowi problemu. Ale to jest dokładnie odwrotna rada Wall Street, która chce, abyś trzymał swoje konta, aby mogli pobierać opłaty ”- mówi Kotlikoff. Tutaj możesz zobaczyć najwyższe oprocentowanie, jakie możesz uzyskać na koncie oszczędnościowym.

Jeszcze innym sposobem przybliżonego myślenia o inflacji i jej wpływie na oszczędności jest rozważenie reguły 72 — łatwego wzoru, który służy do bardzo przybliżonego oszacowania, ile czasu zajmie podwojenie inwestycji. „Dla reguły 72, podziel 72 przez procent, jaki zarabia twoje konto, aby uzyskać liczbę lat potrzebnych do podwojenia twoich pieniędzy”, mówi certyfikowany planista finansowy Justin Pritchard z Approach Financial. Gdyby inflacja wynosiła 7.2% przez 10 lat, ceny podwoiłyby się w ciągu tego 10-letniego okresu, ponieważ 7.2 razy 10 równa się 72. „Dowolne dwie liczby mogą działać i można również przerzucić liczby, więc inflacja 10% przez 7.2 roku podwoiłoby również ceny”, mówi Pritchard. 

Oczywiście nikt nie jest w stanie przewidzieć, jak wysoka będzie inflacja w nadchodzących latach ani jak długo inflacja utrzyma się na wysokim poziomie. „Rzeczywistość jest taka, że ​​inflacja będzie rosła lub spadała w nadchodzących latach, więc można dokonywać jedynie przybliżonych szacunków z regułą 72”, mówi Pritchard.

Niestety, wielu Amerykanów już odczuwa ból inflacji na swoich oszczędnościach. „Z powodu wysokiej inflacji i innych obciążeń finansowych coraz więcej naciągaczy pracuje na boku, żeby związać koniec z końcem. Zamiast wykorzystywać te dochody do zwiększania oszczędności, spłacania długów lub opłacania wakacji, nastąpił duży wzrost liczby osób, które po prostu potrzebują tych funduszy tylko po to, by pokryć codzienne wydatki na życie – mówi Ted Rossman, starszy analityk branżowy w Bankrate. Tak więc brak możliwości wycofywania oszczędności w zwykłym tempie oznacza, że ​​Amerykanie nie tylko nie są w stanie przyczynić się do gromadzenia swoich oszczędności, ale także na pewno doświadczą spadku siły nabywczej posiadanych oszczędności.