Osoba zbliżająca się do emerytury chce zmaksymalizować swoje ubezpieczenie społeczne. Oto kilka porad.

Przez dziesięciolecia opłacał również ubezpieczenie społeczne, pracując jako pielęgniarka w sektorze prywatnym podczas przerw szkolnych i zanim został pełnoetatowym pedagogiem. Teraz zastanawia się, czy pracować dłużej jako nauczyciel, aby zwiększyć swoją emeryturę, czy też wrócić do pielęgniarstwa po ukończeniu 62 lat, w zależności od tego, jak wpłynie to na jego ubezpieczenie społeczne.

Pan Cabantug mówi, że zarabia równowartość 42 dolarów za godzinę nauczania, w porównaniu do 60 dolarów za godzinę jako pielęgniarka, praca, która oferuje również możliwość nadgodzin.

Pan Cabantug i jego żona Marie Cheryl Cabantug zarabiają razem około 110,000 25 dolarów rocznie, a ich 48-letni syn Brian mieszka z nimi, aby zaoszczędzić pieniądze. Pani Cabantug, lat 400, jest zarejestrowaną pielęgniarką w agencji zdrowia domowego i planuje kontynuować pracę w dającej się przewidzieć przyszłości. Para płaci za nią około XNUMX dolarów miesięcznie za prywatne ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ woli korzystać z Kaiser Permanente niż z ubezpieczenia zdrowotnego zapewnianego przez jej męża.

Para ma około 160,000 250,000 USD w kontach IRA i 20 4.25 USD w kapitale własnym w swoim domu. Pozostało im około 2,600 lat spłaty kredytu hipotecznego, którego oprocentowanie wynosi 880%. Miesięczne koszty mieszkaniowe sumują się do 10 USD, a kolejne XNUMX USD na media. Rodzina rzadko jada poza domem i oddaje około XNUMX% swoich dochodów na wsparcie kościołów na Filipinach.

Zarabiają około 800 $ miesięcznie za wynajem pokoju w swoim domu i spodziewają się zarobić kolejne 1,000 $ miesięcznie na drugim wynajmowanym lokalu w ich nieruchomości od przyszłego roku. Posiadają opłacony dom wakacyjny na Filipinach, wart około 40,000 XNUMX dolarów, który najczęściej wynajmują.

Pan Cabantug mówi, że chciałby dowiedzieć się więcej na temat ubezpieczenia na wypadek opieki długoterminowej.

Pan Cabantug mówi, że lubi pracować w obu dziedzinach. „Nauczanie kształtuje charakter młodych i obiecujących, a także młodych dorosłych, którzy potrzebują inspiracji” – mówi. „Pielęgniarstwo to opieka poprzez dotyk”. Ale jeśli jego dochody emerytalne są bezpieczne, mówi, że może preferować elastyczność, różnorodność i wyższe wynagrodzenie pielęgniarek w pozostałych latach pracy.

Porada od profesjonalisty

Pan Cabantug ma prawo do świadczeń z ubezpieczeń społecznych, ponieważ przepracował w sektorze prywatnym co najmniej 40 kwalifikujących się kwartałów, mówi William Huston, założyciel i dyrektor ds. inwestycji Bay Street Capital Holdings w Los Altos w Kalifornii. pełna korzyść.

Pracownicy tacy jak pan Cabantug podlegają (z nielicznymi wyjątkami) przepisowi o likwidacji nieprzewidzianych okoliczności, który zmniejsza świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych emerytowanych pracowników, którzy również otrzymują świadczenia emerytalne oparte na zarobkach, które nie podlegały podatkowi od wynagrodzeń z Ubezpieczeń Społecznych.

Zakładając, że Cabantug zacznie zbierać pieniądze w wieku 67 lat, jego zasiłek zostanie obniżony do około 680 dolarów miesięcznie z 1,372 dolarów, które otrzymałby, gdyby nie miał emerytury.

Pan Huston mówi, że pan Cabantug powinien zapoznać się ze swoim planem emerytalnym, aby uzyskać większą jasność co do tego, jak by się zmienił, gdyby kontynuował nauczanie. Mówi, że chociaż docenia skupienie pana Cabantuga na próbach maksymalizacji swoich dochodów emerytalnych, po prostu zarabianie wyższych dochodów jako pielęgniarka w ciągu najbliższych kilku lat jest czymś, czego nie powinien przeoczyć.

Pan Cabantug kwalifikuje się do nadrabiania zaległości w swoich oszczędnościach emerytalnych, a para powinna maksymalizować korzyści podatkowe i wolne od podatku konta, takie jak tradycyjne i Roth IRA oraz miejsce pracy pana Cabantuga 403 (b), mówi Huston.

Para nie wydaje dużo na luksusy, ale pan Huston sugeruje, żeby kupili tańsze ubezpieczenie samochodu i przeanalizowali budżet na media w poszukiwaniu większych oszczędności.

Ubezpieczenie na opiekę długoterminową jest drogie, mówi Huston, ale przewiduje się, że siedmiu na dziesięciu Amerykanów będzie potrzebować opieki w miarę starzenia się. Sugeruje, aby para zastanowiła się nad polisą ze zwrotem składki, która zapewnia spadkobiercom zwrot pieniędzy w przypadku śmierci ubezpieczonego bez wykorzystania świadczeń. Kosztuje więcej, mówi, ale zapewnia spokój ducha.

Pani Gallegos jest redaktorką Wall Street Journal w Nowym Jorku. Wyślij jej e-mail na adres [email chroniony].