Odsetki to jedna z najpopularniejszych form zwrotu z inwestycji. Chociaż zwykle generuje niższe zwroty niż zyski kapitałowe, płatności odsetkowe przynoszą zarówno dochód, jak i zwykle są bezpieczną klasą aktywów. To przemawia do inwestorów bez względu na ich strategię inwestycyjną. Przeanalizujmy, ile odsetek możesz zarobić rocznie na 750,000 XNUMX USD.
A doradca finansowy może pomóc w ustaleniu, czy inwestowanie dochodów jest odpowiednie dla Twoich potrzeb finansowych i celów.
Czym są odsetki?
Jako próg, ważne jest, aby zrozumieć, czym jest zainteresowanie. Wiele stron internetowych, nawet finansowych, myli temat „odsetek” i „zwrotów”. Są to powiązane, ale różne koncepcje.
Odsetki to pieniądze płacone na podstawie długu. Jeśli pożyczysz komuś pieniądze, zwrócą ci kwotę pożyczki znaną jako „kapitał” i dodatkową kwotę jako opłatę za wykorzystanie twoich pieniędzy. To są odsetki od twojej pożyczki.
Returns to pieniądze, które zarobisz na inwestycji. Na przykład, jeśli kupisz akcje za 10 USD i sprzedasz je za 11 USD, otrzymasz zwrot o wartości 1 USD. Jest to w przeciwieństwie do strat, czyli ilości pieniędzy, które tracisz na inwestycji.
Płatności odsetek są formą zwrotu. Jeśli na przykład kupisz obligację, z biegiem czasu otrzymasz odsetki. To są Twoje zwroty z inwestycji. W szczególności odsetki generują tak zwane „zyski”. Jest to dochód, który inwestycja generuje z biegiem czasu. To sprawia, że aktywa oprocentowane są szczególnie popularne, ponieważ uzyskujesz dochód przez cały okres inwestycji, w przeciwieństwie do konieczności czekania, aż sprzedasz aktywa.
Jednak nie wszystkie zwroty są odsetkami. Na przykład nie ma zadłużenia związanego z zakupem akcji lub inwestowaniem w kontrakt opcji. Te produkty generują zwroty dzięki zyski kapitałowe, co oznacza, że zarabiasz, gdy sprzedajesz zasób za więcej, niż za niego zapłaciłeś. Odsetki mogą prowadzić do zwrotów, ale nie wszystkie zwroty są oparte na płatnościach odsetek.
Ile odsetek może wygenerować 750,000 XNUMX USD rocznie?
Odsetki są zwykle węższym obszarem niż większość form inwestycji, co oznacza, że jest mniej aktywów głównego nurtu, które generują płatności odsetkowe. Na potrzeby tego artykułu unikniemy omawiania prywatnych opcji inwestycyjnych, takich jak udzielanie pożyczki osobistej lub pożyczanie pieniędzy małej firmie. Mogą to być dobre i opłacalne możliwości inwestycyjne, ale nie są oparte na rynku. Jeśli chodzi o finanse interpersonalne lub pożyczki dla małych firm, masz stosunkowo niewiele ochrony prawnej i brak nadzoru rynkowego. Kieruj się najlepszym osądem dla każdego przypadku z osobna.
Jednak jeśli chodzi o aktywa głównego nurtu, inwestorzy mają tendencję do skłaniania się ku kilku dużym inwestycjom, w tym:
Wszystkie te klasy aktywów generują spłatę odsetek, co oznacza, że za pożyczkę zapłaci Ci strona trzecia. Spośród nich nie będziemy omawiać w tym artykule rent dożywotnich, ponieważ nie są to instrumenty jednoroczne. Renty to produkty przeznaczone do długoterminowego inwestowania. Kupujesz je na lata, jeśli nie dekady przed spłatą i odbierasz zwroty w podobnym przedziale czasowym. Nie ma sensownej odpowiedzi na pytanie, ile możesz zarobić w ciągu jednego roku z renty, po części dlatego, że w ciągu roku od początkowej inwestycji odpowiedź brzmi „nic”.
Jeśli jednak miałbyś zainwestować 750,000 XNUMX USD w inne ważne aktywa oprocentowane, średnio tutaj możesz oczekiwać, że zarobisz.
Więzy
Średni roczny zwrot: od 5% do 6%
Wartość końcowa po roku: 795,000 XNUMX USD
Trudno jest ustalić średnie wyniki na rynku obligacji.
Średnio roczna stopa zwrotu dla inwestorów w obligacje mieści się w przedziale od 5% do 6%. Na przykład Awangarda analiza własnych portfeli wykazała, że fundusze zbudowane z obligacji korporacyjnych i rządowych generowały 5.33% zwrotu.
Liczba ta maskuje jednak zdumiewający potencjał zmienności rok do roku na rynku obligacji. Indywidualnie każda dana obligacja jest jednym z najbezpieczniejszych aktywów finansowych, jakie możesz kupić. Obligacja rządowa jest zabezpieczona pełną wiarą i kredytem rządu USA, podczas gdy obligacje korporacyjne są zabezpieczone aktywami całej korporacji. Rzadko zdarza się, aby dobrze oceniana obligacja była niewypłacalna.
Jednak średnie zwroty na tym rynku to zupełnie inna historia. Każdego roku nowe obligacje emitowane są w oparciu o aktualne warunki rynkowe. Prowadzi to do średniej rocznej powraca wahają się one od 0.93% w 2021 r. do 23.33% w 2009 r., ale obejmują również lata takie jak 2018, w których rynek wygenerował średni zwrot na poziomie -2.76%.
Ogólne przewidywanie rynku obligacji może być trudne. To powiedziawszy, dla inwestora odsetkowego/dochodowego jest to nadal jeden z najsilniejszych aktywów, jakie możesz wybrać.
Certyfikaty depozytowe
Średni roczny zwrot: od 0.60% do 3.5%
Wartość końcowa po roku: 776,250 XNUMX USD
Świadectwa depozytowe to specjalistyczna forma rachunku bankowego. Za pomocą tego produktu składasz określoną kwotę pieniędzy na depozycie w banku na określony czas. Na przykład, jeśli kupisz 12-miesięczny certyfikat depozytowy, oznacza to, że umieściłeś swoje pieniądze na depozycie na 12 miesięcy. W tym czasie nie można go wycofać ani uzyskać do niego dostępu.
Po wygaśnięciu certyfikatu otrzymujesz z powrotem całą początkową inwestycję wraz z określoną kwotą odsetek. To jest Twoja opłata za umożliwienie bankowi zablokowania Twoich pieniędzy.
Certyfikaty depozytowe płacą zmienne oprocentowanie w zależności od tego, ile zainwestujesz i terminu zapadalności certyfikatu. Im więcej wpłacisz pieniędzy i im dłuższy okres ważności certyfikatu, tym wyższe oprocentowanie otrzymasz. W momencie pisania FDIC zgłaszane średnia krajowa 0.60% dla 12-miesięcznych certyfikatów depozytowych. Należy jednak pamiętać, że to tylko średnia krajowa. Wiele pojedynczych banków oferuje wyższe stawki, a inwestorzy z większą ilością pieniędzy mogą ogólnie uzyskać dostęp do lepszych ofert.
Mając do zainwestowania 750,000 3 USD, powinieneś być w stanie znaleźć stopy procentowe między 3.5% a 776,250%, co oznacza, że na koniec roku będziesz miał XNUMX XNUMX USD.
Fundusze rynku pieniężnego
Średni roczny zwrot: od 2% do 3%
Wartość końcowa po roku: 772,500 XNUMX USD
Fundusze rynku pieniężnego to przynoszące dochód fundusze inwestycyjne lub fundusze typu ETF. Fundusze te inwestują wyłącznie w krótkoterminowe aktywa dłużne o wysokiej płynności. Na przykład mogą kupować krótkoterminowe obligacje skarbowe, certyfikaty depozytowe lub obligacje korporacyjne o bardzo krótkim terminie zapadalności.
Cel funduszu rynku pieniężnego jest dwojaki: po pierwsze, dąży do generowania dochodu opartego na oprocentowaniu w oparciu o swój koszyk inwestycji. Po drugie, mają na celu stworzenie portfela o wyjątkowo niskiej zmienności. Inwestowanie w aktywa krótkoterminowe pomaga funduszom rynku pieniężnego zmniejszyć zmienność, ponieważ oznacza to, że prawie zawsze mogą przewidzieć swoje przepływy pieniężne w najbliższej przyszłości. Innymi słowy, w przypadku aktywów krótkoterminowych istnieje mniejsze ryzyko, że z czasem wydarzy się coś nieprzewidywalnego.
Kompromisem z tego rodzaju stabilnością są zazwyczaj niskie zwroty. Fundusze rynku pieniężnego zwykle zarabiają mniej pieniędzy niż inne formy funduszy inwestycyjnych lub ETF. Może to stanowić szczególne ryzyko dla inwestorów w środowiskach o wysokiej inflacji, ponieważ Twój portfel może stracić na wartości w stosunku do wartości pieniądza.
Wysokowydajne oszczędności
Średni roczny zwrot: 2.5%
Wartość końcowa po roku: 768,966 XNUMX USD
Konto oszczędnościowe wysokodochodowe to specyficzna forma rachunku bankowego depozytowego. Pod wieloma względami działa jak zwykłe konto oszczędnościowe. Trzymasz swoje pieniądze z bankiem aw zamian płacą ci oprocentowanie oparte na twoich środkach na depozycie. Większość instytucji płaci co miesiąc, dzięki czemu odsetki narastają z czasem.
Podobnie jak zwykłe konto oszczędnościowe, konto oszczędnościowe o wysokiej rentowności będzie miało pewne zasady dotyczące wypłat. Zazwyczaj pieniądze z tego konta można przenosić tylko ograniczoną liczbę razy w miesiącu. Ponadto przy produkcie wysokodochodowym Twój bank często będzie wymagał od Ciebie utrzymania minimalnego salda na koncie.
Większość ludzi nie traktuje wysokodochodowych rachunków jako produktu inwestycyjnego tak bardzo, jak miły dodatek do ich planowania finansowego. Jeśli i tak zamierzasz trzymać dużą kwotę pieniędzy na depozycie, równie dobrze możesz wygenerować z tego dodatkowe odsetki. Warto jednak wziąć pod uwagę, że dobre konto oszczędnościowe o wysokiej rentowności może często generować lepsze zwroty niż wiele certyfikatów depozytowych lub funduszy rynku pieniężnego, a jednocześnie zapewnia większą elastyczność niż którykolwiek z tych produktów.
Podsumowanie
Jeśli masz do zainwestowania 750,000 XNUMX USD, produkty oprocentowane często zapewniają dobrą równowagę dochodów i bezpieczeństwa. Niezależnie od tego, czy wybierzesz obligacje, renty czy rachunki bankowe, warto zastanowić się nad wachlarzem opcji.
Wskazówki dotyczące inwestowania
A doradca finansowy pomóc Ci stworzyć plan finansowy dla Twoich celów inwestycyjnych. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Dla wielu konsumentów głównym sposobem generowania odsetek jest korzystanie z konta bankowego. Chociaż jest to często znikoma kwota, jeśli wybierzesz właściwy bank te płatności mogą się sumować.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
Post Ile odsetek można zarobić 750,000 XNUMX USD rocznie? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html