7 czerwonych flag, które sygnalizują, że nadszedł czas, aby rzucić swojego doradcę finansowego

W obecnych trudnych czasach finansowych coraz więcej Amerykanów korzysta z porad doradców finansowych. Podczas gdy w 2020 r. 22% Amerykanów stwierdziło, że doradca finansowy jest ich najbardziej zaufanym źródłem porad finansowych, w 2021 r. 26% stwierdziło tak, jak wynika z ankiety przeprowadzonej wśród dorosłych Amerykanów przeprowadzonej przez Northwestern Mutual. Ale oczywiście niektórzy doradcy finansowi są lepsi od innych. Poprosiliśmy więc pięciu profesjonalistów o wskazanie sygnałów ostrzegawczych, które powinny dać Ci do myślenia przy poszukiwaniu doradcy finansowego, który poprowadzi Cię do Twoich celów. Jeśli zauważysz którykolwiek z tych siedmiu znaków, być może nadszedł czas, aby rzucić obecnego doradcę na rzecz nowego. (Dzięki temu narzędziu dopasujemy Cię do doradcy spełniającego Twoje potrzeby.)

Nie pytają o twoje życie

„Unikaj doradcy, który mówi o Twoim portfelu, ale nie o Tobie [i] Twoim życiu” – radzi Rachel Elson, doradca majątkowy i certyfikowany planista finansowy w Perigon Wealth Management. Zauważa, że ​​choć często ludzie pytają: „ile potrzebuję, aby przejść na emeryturę”, doradca powinien odpowiedzieć mniej więcej w ten sposób: „Opowiedz nam o swoim życiu, o tym, jak wydajesz pieniądze, o swoich potrzebach i celach. ” Rzeczywiście, twierdzi, „nie można odpowiedzieć na takie pytanie w próżni. Ważne jest, aby mieć doradcę, który rozumie, kim jesteś i rozumie pełny obraz Twojego życia. 

Nie działają w twoim najlepszym interesie

„Powiernik jest prawnie zobowiązany do dbania o Twój najlepszy interes, a nie o swój własny” – wyjaśnia Kashif Ahmed, certyfikowany doradca finansowy i prezes American Private Wealth. Nie wszyscy doradcy są powiernikami i nie wszyscy przestrzegają tych standardów. Jak ostatnio wybrał MarketWatch zauważyć, możesz nawet chcieć, aby doradca podpisał przysięgę powierniczą.

Wpadają w panikę pod presją 

„Myślę, że podstawa do rozważenia zmiany doradców po pandemii sprowadza się do tego: czy twój doradca trzymał się robótek na drutach i realizował opartą na ugruntowanej strategii, która była już wdrożona, czy też twój doradca miotał się w panice?” mówi Dave Yeske, certyfikowany planista finansowy i dyrektor zarządzający Yeske Buie. „Jeśli Twój doradca wpadł w panikę i opuścił rynek lub zwinął się w kłębek i uciszył radio, prawdopodobnie będziesz musiał rozejrzeć się za kimś, kto pracuje w oparciu o ugruntowany zbiór zasad i ma bardziej zaangażowany, proaktywny styl”. (Dzięki temu narzędziu dopasujemy Cię do doradcy spełniającego Twoje potrzeby.)

Wyrosliście z siebie 

„Jeśli doradca pracuje głównie z osobami dysponującymi kwotą 10 milionów dolarów i więcej i nie poświęca ci dziennie czasu, ponieważ nie masz wystarczającej ilości pieniędzy, to prawdopodobnie nie jest odpowiednią osobą. To samo, jeśli masz dużo pieniędzy lub masz skomplikowane potrzeby w zakresie planowania i współpracujesz z kimś, kto zajmuje się podstawowymi sprawami” – mówi Elson.

Może także nadejść czas na opuszczenie firmy, jeśli „czujesz, że Twoje potrzeby przerosły to, co może zapewnić Twój doradca finansowy” – mówi Marguerita Cheng, Ambasador Zarządu CFP i Dyrektor Generalny Blue Ocean Global Wealth. „Na przykład Twój doradca może skupiać się na zarządzaniu portfelem, ale Ty potrzebujesz wskazówek dotyczących wynagrodzeń kapitałowych, strategii dotyczących uczelni lub strategii ubiegania się o ubezpieczenie społeczne”.

Nie rozumieją Twoich wartości

Doradca powinien zapytać Cię o wartości i przekonania związane z pieniędzmi oraz ułożyć plan finansowy zgodnie z nimi, mówi Cait Howerton, główny planista finansowy i CFP w Facet Wealth. „Każdy z nas ma różne doświadczenia, gdy dorasta, różne wartości, które są nam wpojone z naszego otoczenia, a gdy dorastamy, zaczynamy określać własne wartości. Dla niektórych jest to działalność charytatywna. Inni, wydając pieniądze na bieżące doświadczenia. Jedzenie poza domem a jedzenie w domu. Są to priorytety w naszym życiu, ale pod spodem są powiązane z wartościami, takimi jak zabawa czy przewidywalność. Jeśli kopniemy trochę głębiej, zazwyczaj możemy odkryć wartość. A jeśli kopniemy głębiej, możemy obalić przekonanie o pieniądzach, które jest pogrzebane w mojej podświadomości. 

Nie są przejrzyste w kwestii opłat 

Niezależnie od tego, czy zdecydują się na otrzymywanie wynagrodzenia – czy to w postaci zarządzanych aktywów czy opłat rocznych – doradca musi wyjaśnić, w jaki sposób i kiedy otrzymuje wynagrodzenie oraz dlaczego wybrał ten konkretny model wynagrodzenia – mówią profesjonaliści. Uważaj także na „bezpłatne” porady finansowe, ponieważ zazwyczaj nie są one bezpłatne.

Mówią żargonem, z którym nie można się utożsamić

„Jeśli używają dużo żargonu, nie sprawia to wrażenia, jak gdyby spotykali się z tobą tam, gdzie jesteś. Jeśli ktoś poniża Cię lub próbuje zaimponować Ci wielkimi słowami, nie wyjaśniając, dlaczego prezentuje określoną strategię” – mówi Howerton.

„Ważne jest, aby przyjęli koncepcje z wysokiego poziomu i ułożyli je w słowa odpowiadające Twojemu poziomowi wiedzy finansowej” – dodaje Howerton. „Jeśli ktoś nie wyjaśnia pojęć, które są trudne do zrozumienia, lub jeśli nie chce omówić konkretnej strategii, prawdopodobnie nie jest dla ciebie dobrym planistą”.