Planowanie finansowe to proces tworzenia planu zarządzania pieniędzmi i aktywami. Planowanie finansowe o dużej wartości netto jest skierowane w szczególności do osób i rodzin, które zgromadziły większy stopień bogactwa. Jeśli jesteś osobą zamożną (HNWI), ważne jest, aby zrozumieć wyjątkowe wyzwania, które mogą towarzyszyć tworzeniu kompleksowego planu finansowego. Bez względu na twoją wartość netto, a doradca finansowy może pomóc Ci w podejmowaniu decyzji dotyczących Twoich pieniędzy.
Co to jest wartość netto w planowaniu finansowym?
Wartość netto mierzy różnicę między czyimiś aktywami i pasywami. Mówiąc prościej, jest to różnica między tym, co posiadasz, a tym, co jesteś winien. Dla porównania, mediana wartości netto gospodarstwa domowego wynosi 121,700 748,800 USD, podczas gdy średnia wartość netto wynosi XNUMX XNUMX USD, zgodnie z Badanie finansów konsumenckich.
A osoba zamożna jest ogólnie definiowany jako osoba posiadająca płynne aktywa o wartości od 1 miliona do 10 milionów dolarów. Osoby o bardzo wysokiej wartości netto mają aktywa o wartości przekraczającej 10 milionów USD, ale zazwyczaj mniej niż 50 milionów USD. Gdy dojdziesz do znaku 50 milionów dolarów, jesteś w środku bardzo wysoka wartość netto terytorium.
Ważne jest, aby pamiętać, że te figury nie są ustalone ani osadzone w kamieniu. Na przykład niektórzy eksperci finansowi mogą ustalić granicę między wysoką a bardzo wysoką wartością netto na 5 milionów dolarów zamiast 10 milionów dolarów. Jeśli nie jesteś pewien, gdzie wylądujesz w widmie, możesz użyć internetowy kalkulator wartości netto uruchomić numery.
Co to jest planowanie finansowe o dużej wartości netto?
Planowanie finansowe o wysokiej wartości netto to planowanie finansowe dla osób, które są uważane za osoby o wyższej wartości netto. Składa się ze strategii, które rozpoznają wyjątkowe potrzeby bogatszych ludzi w zakresie takich rzeczy, jak inwestowanie, planowanie podatkowe i ubezpieczenia.
Na przykład ktoś, kto ma wyższy majątek netto, może zasięgnąć porady finansowej w sprawie:
Zaawansowane strategie inwestowania i oszczędzania na emeryturę
Ochrona bogactwa i jak przekazać więcej swoich aktywów spadkobiercom
Ochrona aktywów i planowanie zaufania
Jak zminimalizować podatki poprzez darowizny na cele charytatywne
Ubezpieczenia na życie i planowanie ubezpieczeń o dużej wartości
Doradcy finansowi, którzy specjalizują się w pracy z zamożnymi klientami, rozumieją tego typu potrzeby i wiedzą, jak im sprostać. Mogą również zaoferować pomoc w niektórych bardziej rutynowych kwestiach związanych z planowaniem finansowym, takich jak budżetowanie, spłata zadłużenia lub planowanie studiów.
Kto potrzebuje planowania finansowego o dużej wartości netto?
Ogólnie rzecz biorąc, ludzie, których majątek netto wynosi 1 milion USD lub więcej, mogą rozważyć poszukiwanie doradcy, który pracuje z klientami o wysokiej wartości netto. Jeśli twoja wartość netto jest znacznie niższa od tej liczby lub nawet ujemna, planowanie finansowe o wysokiej wartości netto prawdopodobnie nie jest czymś, czego potrzebujesz, przynajmniej jeszcze nie.
Możesz jednak współpracować z doradcą finansowym, aby opracować plan osiągnięcia celu wartości netto w wysokości 1 miliona USD lub więcej. Twój doradca może pomóc ci w opracowaniu strategii spłaty zadłużenia i dopracowaniu twojego portfolio inwestycyjne więc możesz w końcu dołączyć do klubu zamożnych.
Strategie planowania finansowego dla osób zamożnych
Doradcy finansowi mogą przyjmować różne podejścia do zarządzania potrzebami zamożnych klientów. Istnieją jednak pewne rzeczy, które są mniej lub bardziej uniwersalne, gdy pomagamy ludziom o wyższej wartości netto w jak najlepszym wykorzystaniu ich bogactwa.
Planowanie finansowe dla osób zamożnych może obejmować następujące obszary:
Ochrona aktywów. Jeśli zgromadziłeś znaczące aktywa, chcesz je chronić. Doradca finansowy może doradzić, jak to zrobić, co może obejmować zakup ubezpieczenia o wysokiej wartości netto lub sporej polisy ubezpieczeniowej na życie.
Planowanie podatków. Podatki mogą pomniejszyć twoje bogactwo i dobrze jest nauczyć się, jak je zminimalizować. Niektóre sposoby, w jakie Twój doradca może Cię do tego zachęcić, obejmują działalność filantropijną i charytatywną, wpłacanie składek na konta emerytalne z ulgami podatkowymi oraz zbieranie strat podatkowych aby zrekompensować zyski kapitałowe.
Planowanie nieruchomości. W pewnym momencie przekażesz zgromadzone bogactwo swoim spadkobiercom. Twój doradca finansowy może udzielić porady, jak to zrobić poprzez sporządzenie testamentu. Mogą również omówić korzyści płynące z ustanowienia różnych rodzajów trustów, aby w jak największym stopniu zachować dziedzictwo finansowe.
Planowanie inwestycji. Inwestowanie ma kluczowe znaczenie dla budowania bogactwa i istnieje wiele sposobów podejścia do niego, w zależności od celów i tolerancji ryzyka. Doradca finansowy może pomóc Ci w stworzeniu zdywersyfikowanego portfela, abyś mógł osiągnąć pożądany poziom wzrostu.
Datki charytatywne. Przekazanie części swojego majątku na cele charytatywne może być jednym z twoich celów finansowych. Twój doradca może pomóc ci określić najlepsze sposoby, aby to zrobić, czy to poprzez utworzenie funduszu charytatywnego, funduszy darczyńców czy prywatna fundacja.
Planowanie ubezpieczenia. Ubezpieczenie może być nieocenione dla twojego planu finansowego i istnieją różne rodzaje polis, których możesz potrzebować. Planista finansowy może pomóc Ci określić, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz i w jakiej kwocie, aby chronić swój dom, dobytek i dobrobyt finansowy Twojej rodziny.
Planowanie końca życia. Niektóre dokumenty mogą mieć kluczowe znaczenie dla planu spadkowego, jeśli obawiasz się, że twoje życzenia zostaną spełnione, jeśli zdiagnozowano u ciebie śmiertelną chorobę lub doświadczysz poważnej choroby lub urazu. Planowanie finansowe o dużej wartości netto może również obejmować takie rzeczy, jak stworzenie dyrektywy dotyczącej opieki zdrowotnej z wyprzedzeniem, powołanie pełnomocnictwa medycznego lub opracowanie planu pogrzebu i pochówku.
Planowanie finansowe o dużej wartości netto może również obejmować planowanie sukcesji, jeśli jesteś właścicielem firmy rodzinnej. Na przykład możesz potrzebować porady w sprawie zakupu ubezpieczenia kluczowego pracownika na wypadek Twojej śmierci przed formalnym przekazaniem firmy spadkobiercom.
Jak znaleźć doradcę finansowego o wysokiej wartości netto
Znalezienie doradcy finansowego zaczyna się od zrozumienia Twoich potrzeb jako osoby zamożnej. Kiedy już wiesz, w czym potrzebujesz pomocy, możesz rozpocząć poszukiwania doradcy.
Warto spotkać się z wieloma doradcami, aby znaleźć tego, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Podczas weryfikacji doradców ważne jest, aby zadać następujące pytania:
Kto jest Twoim typowym klientem iz jakim zakresem wartości netto współpracujesz?
Jaki jest twój preferowany styl inwestowania?
Ile pobierasz i jak są zorganizowane Twoje opłaty?
Czy jesteś powierniczym doradcą finansowym?
Jaka jest Twoja preferowana metoda komunikacji?
Jak często będziemy się spotykać?
Możesz także chcieć przeprowadzić wstępne badania za pomocą Narzędzie BrokerCheck firmy FINRA. Możesz użyć tego narzędzia, aby przejrzeć rejestr zarejestrowanego brokera, aby sprawdzić, czy kiedykolwiek wniesiono przeciwko nim jakiekolwiek skargi natury etycznej lub prawnej.
Bottom Line
Wzrost wartości netto może być jednym z twoich celów finansowych, a jeśli tak, ważne jest, aby uzyskać odpowiednią pomoc w planowaniu finansowym. Nawet jeśli wciąż jesteś na wczesnym etapie zwiększania swojej wartości netto, skorzystaj z pomocy doradcy finansowego lub planisty, który pomoże Ci pokierować Twoją podróżą.
Wskazówki dotyczące planowania finansowego
Nie masz jeszcze doradcy? Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. SmartAsset darmowe narzędzie dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Jeśli interesuje Cię samodzielne planowanie finansowe lub po prostu masz napięty budżet i nie stać Cię na zatrudnienie doradcy finansowego, możesz rozważyć inwestowanie z robo-doradcą. Platformy robo-doradców mogą ocenić Twoje cele, tolerancję ryzyka i horyzont czasowy inwestycji, a następnie stworzyć dla Ciebie zdywersyfikowany portfel. Możesz inwestować co miesiąc automatycznie, a robo-doradca zajmie się resztą. Porównując najlepsze usługi robo-doradcy może pomóc Ci znaleźć odpowiedni dla Ciebie.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Post Planowanie finansowe o dużej wartości netto pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html