Podczas gdy inflacja i niestabilność rynkowa panują nad amerykańską gospodarką, nowe badanie przeprowadzone przez Principal Financial Group pokazuje, że 59% respondentów planuje zaoszczędzić ponad 20,000 XNUMX USD na emeryturę tylko w tym roku. Przeanalizujmy, co mówi ankieta i jak respondenci radzą sobie z inflacją i zmiennością rynku, zanim przedstawimy sześć wskazówek, które możesz zastosować, aby zmaksymalizować oszczędności emerytalne.
A doradca finansowy może pomóc w stworzeniu planu finansowego, który zwiększy oszczędności i zapewni dochód na emeryturę.
Co pokazuje doroczna ankieta dotycząca superoszczędności dyrektorów
Edycja 2022 corocznej ankiety Super Savers przeprowadzonej przez Principal Financial Group pokazuje, że prawie sześciu na dziesięciu respondentów (10%) planuje w tym roku zaoszczędzić ponad 59 20,000 USD na emeryturę.
Globalna firma ubezpieczeniowa i zarządzająca inwestycjami twierdzi, że odsetek ten wzrósł z 51% w 2021 r. Wzrost ten przypisuje większości respondentów (82%), którzy są przekonani, że przetrwają recesję i dokonają niezbędnych cięć w codziennych wydatkach, aby aby mogli zmaksymalizować składki emerytalne.
„Od dalszego oszczędzania w okresie inflacji po ustalanie długoterminowych celów finansowych, Super Savers uosabiają jedne z najlepszych praktyk oszczędzania emerytalnego, które dają im psychiczną i emocjonalną siłę, aby trzymać się swoich planów nawet w czasach niepewności rynkowej” – powiedział Sri Reddy, starszy wiceprezes ds. rozwiązań emerytalnych i dochodowych w firmie Principal, w komunikacie prasowym.
Badanie wskazuje również, że prawie siedmiu na 10 respondentów (67%) woli zmiany stylu życia niż zmiany inwestycji, jeśli chodzi o radzenia sobie z inflacją. Obejmują one dostosowanie wydatków na rozrywkę i podróże, a także przegląd nawyków związanych z wydatkami i miesięcznych budżetów.
Podczas gdy głównym priorytetem finansowym w ankiecie z 2021 r. była spłata zadłużenia, w 2022 r. respondenci skupili się na zwiększeniu oszczędności emerytalnych: 29% stwierdziło, że chce więcej oszczędzać na IKE, a 25% chce zwiększyć składki na plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę.
Jak różne pokolenia przygotowują się do emerytury
Dyrektor przeprowadził ankietę online w trzech pokoleniach uczestników planu emerytalnego, co dało łącznie 1,120 osób. Grupy wiekowe obejmowały pokolenie X (46-57), milenialsi (27-45) i pokolenie Z (18-26).
Uczestnicy przekazali co najmniej 17,550 2021 USD na emeryturę w 15 r. lub odłożyli co najmniej XNUMX% swojego wynagrodzenia na plany emerytalne. Ale ich profile były różne, oparte na ogólnych finansowych kamieniach milowych.
Uczestnicy pokolenia X posiadali kredyt hipoteczny na dom, zarobili ponad 100,000 2022 USD, zwiększyli składki emerytalne i planowali jeszcze większe oszczędności na emeryturę w XNUMX roku.
Dla porównania milenialsi również posiadali kredyt hipoteczny na dom, ale zarabiali mniej niż 100,000 2022 USD i traktowali priorytetowo większe oszczędzanie na IRA. W planach finansowych na XNUMX rok był wyjazd na wakacje.
Z drugiej strony przedstawiciele pokolenia Z wynajmowali swoje domy, zarabiając mniej niż 75,000 XNUMX USD, mieli kredyty samochodowe i studenckie oraz oszczędzali na duży zakup, taki jak dom, samochód lub wakacje. Ich główny priorytet finansowy: ograniczenie wydatków.
Grupy pokoleniowe różniły się głównie pod względem ubezpieczenia społecznego. Z badania wynika, że 60% pokolenia X nadal liczyło na ubezpieczenie społeczne jako źródło dochodów emerytalnych, podczas gdy tylko 37% milenialsów i 23% pokolenia Z uważało to samo.
Ogólnie rzecz biorąc, oszczędzający ze wszystkich trzech grup wiekowych inwestowali w plany emerytalne sponsorowane przez pracodawców (96%), a następnie w tradycyjne konta oszczędnościowe (59%) i Roth IRA (51%). Inne produkty finansowe wykorzystywane do oszczędzania na emeryturę to tradycyjne domy maklerskie (47%), zdrowotne konta oszczędnościowe lub HSA (46%), tradycyjne konta IRA (32%) i wysokodochodowe konta oszczędnościowe (28%).
Jak Amerykanie radzą sobie ze zmiennością rynku
Nawet przy spadkach akcji na Wall Street w tym roku, prawie połowa respondentów ankiety (45%) stwierdziła, że nie wprowadziła żadnych zmian w swoich inwestycjach. Ale ci, którzy to zrobili, podjęli inne działania.
Największy odsetek to potwierdził alokacja aktywów były dostosowane do ryzyka inwestycyjnego (34%), a następnie te, które dbały o alokację aktywów na emeryturze konta były zróżnicowane (% 25).
Respondenci podejmowali również dodatkowe działania w zależności od konkretnej sytuacji finansowej:
Niektórzy inwestowali w bardziej agresywne inwestycje (13%).
Inni przenieśli pieniądze z bezpieczniejszych inwestycji do bardziej agresywnych (11%).
Ci, którzy odczuli spadek, zamiast tego przenieśli pieniądze do bezpieczniejszych inwestycji (7%).
Inna grupa przeniosła pieniądze do bardziej płynnych aktywów, takich jak gotówka, więzy lub CD (6%).
Dodatkowa uwaga: Przeglądając swoją strategię inwestycyjną, weź pod uwagę swoje tolerancja ryzyka i horyzont czasowy przed dodaniem inwestycji do portfela.
6 wskazówek, których możesz przestrzegać, aby zmaksymalizować oszczędności emerytalne
Oszczędzanie ponad 20,000 2022 $ na emeryturę w XNUMX roku może być poza zasięgiem wielu Amerykanów. Dyrektor mówi jednak, że te sześć praktycznych wskazówek może sprawić, że „prawie każdy” stanie się superoszczędzaczem:
Zmaksymalizuj swój plan 401(k)/403(b) lub staraj się odkładać 10% swojej pensji. Jeśli to przekracza twoje możliwości finansowe, podejmij stopniowe kroki, aby osiągnąć swoje mecz pracodawcy i zwiększaj składki co roku lub za każdym razem, gdy otrzymasz podwyżkę wynagrodzenia.
Upewnij się, że tworzysz i utrzymujesz plik fundusz awaryjny. Posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie nieoczekiwanych rachunków jest kluczowym elementem twojego planu finansowego. Ale jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby od razu założyć fundusz, możesz zacząć od małych kwot i z czasem zwiększać saldo.
Staraj się żyć w granicach lub poniżej swoich możliwości. Na pozór może to brzmieć bezpośredni rada: wydawaj mniej niż zarabiasz. Na przykład respondenci z ankiety dyrektora ograniczają wydatki na rozrywkę i podróże oraz przeglądają miesięczne budżety. Darmowy kalkulator budżetu SmartAsset może pomóc Ci śledzić wydatki.
Co miesiąc spłacaj saldo karty kredytowej. Najlepiej byłoby, gdybyś co miesiąc pobierał tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić na spłatę. Płacenie rachunku karty kredytowej w całości za każdym razem może skorzystać z Twojej zdolności kredytowej.
Podejmij zobowiązanie na całe życie, aby poszerzać swoją wiedzę finansową. Chociaż obecnie dostępnych jest wiele informacji finansowych, wiedza finansowa nie poprawia się. Badanie z 2022 r. pokazuje, że prawie co czwarty Amerykanie błędnie odpowiadali na trzy czwarte pytań z zakresu wiedzy finansowej.
Rynki mogą rosnąć i spadać, ale powinieneś skupić się na celach długoterminowych. Wielu ekspertów finansowych powie ci, że nie możesz kontrolować rynków, ale możesz zarządzać tym, jak zareagujesz na wzrosty i spadki. Sprzedaż inwestycji w niestabilnych czasach może kosztować Cię znaczne zyski —kroczące średnie 15-letnie zwroty oscylują wokół 10%.
Ostatni wniosek: uczestnicy polegali przede wszystkim na instytucjach finansowych w zakresie realizacji długoterminowych celów emerytalnych. Prawie połowa (48%) stwierdziła, że głównym źródłem informacji finansowych są profesjonaliści finansowi, podczas gdy 40% korzystało ze stron internetowych i aplikacji mobilnych firm finansowych, a 37% pracowało z dostawcami usług planów emerytalnych.
Podsumowanie
Inflacja i zmienność rynku w 2022 r. uniemożliwiają wielu Amerykanom osiągnięcie celów związanych z oszczędzaniem na emeryturę. Jednak uczestnicy corocznej ankiety Super Savers firmy Principal zamierzają odłożyć w tym roku ponad 20,000 XNUMX USD na oszczędności emerytalne. Jeśli jest to poza twoimi możliwościami finansowymi, możesz wykonać stopniowe kroki, aby zmaksymalizować dopasowanie pracodawcy do planu emerytalnego, spłacić zadłużenie na karcie kredytowej i zwiększyć swoją wiedzę finansową.
Wskazówki dla oszczędzających na emeryturę
A doradca finansowy może pomóc w stworzeniu planu finansowego chroniącego oszczędności emerytalne i inwestycje przed inflacją, niestabilnością rynku i innymi wyzwaniami finansowymi. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Jeśli potrzebujesz pomocy w ustaleniu, o ile Twoje oszczędności emerytalne wzrosną z biegiem czasu, SmartAsset jest bezpłatny Kalkulator 401(k) może pomóc Ci uzyskać oszacowanie.
Źródło zdjęcia: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Post 6 wskazówek, których przestrzegają Amerykanie, aby zmaksymalizować oszczędności emerytalne: czy dotrzymujesz tempa? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html