6 kluczowych kroków finansowych do wykonania po zwolnieniu pracy

Według doradców finansowych jedną z pierwszych rzeczy, które należy zrobić w przypadku utraty pracy, jest podsumowanie dostępnych środków finansowych.

Mogą one obejmować inne źródła dochodów, takie jak wynagrodzenie partnera, a także oszczędności awaryjne, akcje spółki i rachunki finansowe, w tym 401(k) lub indywidualne konto emerytalne (więcej na ten temat za chwilę).

Twoje zasoby mogą również obejmować świadczenia firmowe, takie jak odprawa lub wypłata niewykorzystanego urlopu, np. Urlopu i dni chorobowych. Pracownicy powinni również sprawdzić, czy mogą nadal otrzymywać świadczenia, takie jak sponsorowane przez firmę ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie na życie.

Gospodarstwa domowe powinny także aktualizować swoje budżety, aby zorientować się w bieżących wydatkach i możliwości ich dostosowania bez wypłaty.

„Chcesz uzyskać jasność” – powiedziała doradczyni finansowa Winnie Sun, współzałożycielka Sun Group Wealth Partners w Irvine w Kalifornii i członkini Rada Doradców CNBC. „Wszyscy myślimy, że nie wydajemy tak dużo.

„Ale większość z nas prawdopodobnie tak”.

Czynniki te – Twój budżet i zasoby finansowe – pomogą Ci określić harmonogram znalezienia nowej pracy.

Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia może również mieć wpływ na Twoje przepływy pieniężne.

Wysokość i czas trwania świadczenia różnią się znacznie w zależności od stanu i zależą również od takich czynników, jak zarobki i historia zatrudnienia. Według Departamentu Pracy Stanów Zjednoczonych przeciętna osoba zarabiała około 363 dolarów tygodniowo w ciągu 12 miesięcy do kwietnia 2022 roku.

Pracownicy powinni złożyć wniosek od razu (zwykle przez Internet lub telefonicznie) po zwolnieniu, nawet jeśli uważają, że nie kwalifikują się, powiedział Nightingale.

Według Departamentu Pracy, osoby ubiegające się o świadczenia zazwyczaj składają wniosek o świadczenia w państwie, w którym pracowali. Możesz skonsultować się z DOL katalog stanowy or KarieraOneStop.org w celu uzyskania informacji kontaktowych i aplikacyjnych z agencją.

Ponadto przygotuj się na odpowiednie informacje, takie jak dane dotyczące zatrudnienia z ostatnich dwóch lat, powiedział Nightingale.

„Nie podnoś telefonu i nie mów: «Pracowałem w firmie XYZ», ponieważ aby aplikować, potrzebujesz czegoś więcej” – powiedziała.

Jeśli otrzymujesz odprawę, możesz nie być od razu uprawniony do ubezpieczenia na wypadek bezrobocia. Możesz jednak kwalifikować się do pełnych lub częściowych świadczeń w zależności od indywidualnych okoliczności i przepisów stanowych. Jeśli zostaniesz uznany za niekwalifikującego się, złóż nowy wniosek po ustaniu odprawy.

Sun twierdzi, że może istnieć pewna swoboda w negocjacjach w sprawie odpraw i innych świadczeń dla firmy. (Nie wszystkie firmy zaproponować odprawę, chociaż.)

Jeśli masz dobrą opinię w swojej firmie, zapytaj swojego przełożonego, czy możesz uzyskać kilka dodatkowych miesięcy odprawy i związane z tym przedłużenie świadczeń medycznych i dentystycznych.

Lub analogicznie zapytaj, czy możesz przedłużyć zatrudnienie (i przesunąć zwolnienie) o kilka miesięcy. Staje się to szczególnie ważne, jeśli jesteś blisko – ale jeszcze nie jesteś – w pełni nabyty korzyści, takie jak zapałka 401(k) lub akcje spółki, powiedział Sun.

Może istnieć również możliwość wynegocjowania pozostania w niepełnym wymiarze godzin lub w charakterze freelancera, co może być szczególnie ważne w przypadku pracowników bliżej wieku emerytalnego, którzy nie są pewni, czy będą w stanie szybko znaleźć inną pracę, stwierdził Sun.

„Co w tym momencie najgorszego Ci się przydarzy?” – powiedział Sun. „Zazwyczaj ci, którzy próbują, coś osiągają”.

Wiedza o tym, skąd czerpać pieniądze, może być kwestią delikatnego balansowania ze względu na potencjalne konsekwencje podatkowe.

Jeśli zajdzie potrzeba wycofania środków z rachunków finansowych, według doradców finansowych pierwszym wyborem będzie zazwyczaj gotówka z funduszu awaryjnego – jeśli taki posiadasz.

Oszczędzający z Roth IRA zazwyczaj mogą wypłacić swoje składki na konto bez podatku i kar. (Nie dotyczy to jednak zysków z inwestycji. Niektóre ograniczenia może mieć również zastosowanie do składek IRA przed opodatkowaniem, które następnie zostały zamienione na fundusze Roth IRA.)

Posiadacze rachunków Roth 401(k) mogą również wypłacać pieniądze bez podatku i kar, pod dwoma warunkami: Właściciel musi mieć ukończone 59 roku i wpłacić składki co najmniej pięć lat podatkowych.

Osoby posiadające długoterminowe inwestycje (utrzymywane dłużej niż rok) na podlegających opodatkowaniu rachunkach maklerskich mogą je sprzedać za dochód po preferencyjnej stawce podatku.

Według nich konta z odroczonym podatkiem, takie jak 401(k) przed opodatkowaniem lub IRA, powinny być generalnie stosowane w ostateczności. kość słoniowa Johnson, certyfikowany planista finansowy i założyciel Delancey Wealth Management z siedzibą w Waszyngtonie.

Pracownicy byliby zobowiązani zapłacić podatek dochodowy z tytułu tej wypłaty, a osoby poniżej 59. roku życia zapłaciłyby dodatkową karę. Jeden wyjątek: „Zasada 55” pozwala zwolnionemu pracownikowi, który ma co najmniej 55 lat, wypłacić środki 401(k) bez 10% kary za wcześniejszą wypłatę.

„Być może jesteś osobą, która zawsze mówiła: «Nigdy nie wycofam tych składek emerytalnych»” – powiedział Kevin Mahoney, CFP, założyciel i dyrektor generalny Illumint z siedzibą w Waszyngtonie. „Ale w pewnych okolicznościach jest to najrozsądniejsze posunięcie”.

To oczywiste, że powinieneś zaktualizować swoje CV, szukając nowej pracy. Ale upewnij się, że masz różne wersje w zależności od rodzaju pracy, jaką chcesz, ponieważ kierowanie pomoże Ci się wyróżnić, powiedział Nightingale.

Wykorzystaj swoje kontakty osobiste i zawodowe, aby znaleźć możliwości — na przykład członkostwo w związku zawodowym, stowarzyszeniu zawodowym, kontakty biznesowe, byli współpracownicy oraz przyjaciele i krewni. Nawiąż kontakt z ludźmi na LinkedIn i poproś o publiczne poparcie, powiedział Sun.

Ponadto lokalne biura pośrednictwa pracy oferują bezpłatne zasoby pracy i szkolenia. Nightingale powiedział, że w całym kraju jest około 2,500 biur. Lokalne biuro i inne zasoby pracy można znaleźć pod adresem KarieraOneStop.org.

Osoby dysponujące wolnym czasem mogą chcieć zdobyć certyfikat lub zdobyć nowe umiejętności zawodowe, powiedział Johnson, członek Rady Doradców CNBC.

„Wykorzystuj swój czas mądrze” – powiedział. „To pokazuje pracodawcom, że nie tylko siedziałeś i próbowałeś się poprawić”.

I na koniec, nie bądź dla siebie zbyt surowy. Należy mieć świadomość, że zwolnienia często wynikają z czynników niezależnych od danej osoby, a nie z osobistej porażki.

Weź głęboki oddech. Wykorzystaj dostępny czas, aby cofnąć się i zastanowić nad swoją karierą – co jest dla Ciebie ważne? Czy chciałbyś spróbować czegoś nowego?

„Życie to długoterminowy wyścig, a nie sprint” – powiedział Johnson. „Czasami zwolnienie z pracy to naprawdę błogosławieństwo”, chociaż w tej chwili może się to tak nie wydawać – dodał.