Krajobraz oszczędności i stałych dochodów z każdym dniem staje się coraz bardziej zróżnicowany, a ludzie mają wiele opcji na wyciągnięcie ręki. Dokonując inwestycji, będziesz chciał zastanowić się, ile pieniędzy możesz uzyskać w zamian. Oto zestawienie tego, ile odsetek może zarobić 500,000 XNUMX USD rocznie.
A doradca finansowy pomoże Ci dostosować Twój portfel inwestycyjny do konkretnych potrzeb i celów.
Zainteresowanie to nazwa gry, jeśli chodzi o inwestycje o stałym dochodzie. Bez tego nie byłoby zachęty, aby nie trzymać wszystkich pieniędzy pod materacem. Oto przegląd rodzaju zainteresowania, jakiego można oczekiwać od czterech popularnych instrumentów o stałym dochodzie:
Więzy
Inwestorzy są przyciągani do więzy, a właściwie każdy rodzaj inwestycji o stałym dochodzie, ze względu na znacznie zmniejszone ryzyko negatywnych wyników w porównaniu z bardziej lukratywnymi inwestycjami, takimi jak akcje. W przypadku obligacji zwrot z inwestycji jest często znany w momencie zakupu. Chociaż często jest to niższy zwrot niż w najlepszym scenariuszu bardziej ryzykownych inwestycji, pewność zapewnia dużą wartość, jeśli chodzi o bilansowanie portfela.
Kupując standardową obligację, zgadzasz się na otrzymanie określonego procentu ceny obligacji w oprocentowaniu. Ten procent nazywa się stopą kuponu, a jego wielkość w dużej mierze zależy od stóp procentowych na rynku w momencie zakupu obligacji. Tak więc, jeśli kupiłeś 500,000 dolarów w obligacjach, które mają stopę kuponu 3.45%, otrzymasz 3.45% salda odsetek przez cały okres obligacji. Większość obligacji składa się co pół roku, więc jeśli wyłożysz obligację na okres dłuższy niż sześć miesięcy, będziesz mieć również możliwość uzyskania odsetek od swoich odsetek.
Obligacje skarbowe
Znana z tego, że jest najbezpieczniejszą inwestycją ze wszystkich, wielu inwestorów przyciąga perspektywa obligacji skarbowych Stanów Zjednoczonych (czasami określanych jako obligacje skarbowe), ponieważ rząd Stanów Zjednoczonych gwarantuje ich zwrot. Oznacza to, że ryzyko utraty inwestycji jest skutecznie usuwane.
Proces zakupu nowo wyemitowanych obligacji skarbowych jest nieco skomplikowany. Dokładna cena, jaką zapłacisz za obligację, nie jest do końca przewidywalna z góry, ponieważ obligacje są emitowane przez rząd na aukcji. Więc chociaż możesz wejść na aukcję, spodziewając się zakupu obligacji o wartości 500,000 XNUMX USD, możesz faktycznie odejść, kupując ją za nieco więcej lub trochę mniej. Obligacje skarbowe emitują płatności odsetkowe na rzecz posiadaczy raz na sześć miesięcy przez cały okres obowiązywania obligacji.
Na przykład, jeśli weźmiesz udział w aukcji, aby kupić 30-letnie obligacje o wartości nominalnej (lub wartości nominalnej) 500,000 3.5 USD i odszedłeś ze stopą kuponu wynoszącą 17,500%, otrzymasz roczne odsetki w wysokości XNUMX XNUMX USD w dwie półroczne raty. Otrzymane odsetki zostaną obliczone na podstawie wartości nominalnej obligacji, ale jeśli uda Ci się kupić tę obligację za *mniej* niż wartość nominalna, w rzeczywistości będziesz zarabiać na wyższym oprocentowaniu.
Gdybyś miał kupić obligację o krótszym terminie, mechanizmy obliczania i emisji odsetek pozostaną niezmienione, ale oprocentowanie, które będziesz w stanie uzyskać, będzie prawdopodobnie nieco niższe. Aktualne stawki dwuletniego Skarbu Państwa w chwili publikacji tego artykułu wynoszą od 3.0% do 3.25%, co skutkowałoby roczną kwotą odsetek od 15,000 16,250 do XNUMX XNUMX USD.
Obligacje przedsiębiorstw
Wiele korporacji decyduje się na emisję obligacji jako strategię pozyskiwania funduszy, a ponieważ nawet najsilniejsze firmy nie są w stanie dorównać gwarancji obligacji skarbowych, często emitują te obligacje z wyższym oprocentowaniem. To sprawia, że są atrakcyjną propozycją dla inwestorów, którym nie przeszkadza marginalnie większe ryzyko.
Podobnie jak w przypadku obligacji skarbowych, większość obligacji korporacyjnych ma stałe oprocentowanie przypisane do wartości nominalnej obligacji, a to oprocentowanie określa roczną kwotę odsetek, które będą wypłacane najczęściej w półrocznych ratach.
Według danych Banku Rezerwy Federalnej w St. Louis, wysokiej klasy obligacje korporacyjne sprzedają się obecnie (w momencie publikacji tego artykułu) ze średnią rentownością na poziomie 4.07%. Tak więc, jeśli kupisz te obligacje korporacyjne o wartości nominalnej 500,000 20,350 USD, będziesz patrzeć na roczne płatności odsetek w wysokości XNUMX XNUMX USD.
Certyfikaty depozytowe (CD)
Podobnym instrumentem do obligacji jest świadectwo depozytowe lub CD, w którym zgadzasz się pożyczyć określoną kwotę pieniędzy instytucji, często bankowi, zamień na ustaloną kwotę odsetek. Płyty CD mogą mieć różne okresy trwania (często jest więcej możliwości wyboru niż obligacje) od siedmiu dni do 10 lat lub dłużej.
Jedną z przewag, jaką mają one nad obligacjami, jest większa liczba opcji do wyboru. Większość dużych banków konsumenckich oferuje różne opcje płyt CD, więc jest bardzo prawdopodobne, że nie będziesz w stanie znaleźć odpowiedniego dla siebie. Dodatkowo odsetki na mini CD narastają co miesiąc. Oznacza to, że przy równych długościach terminów i stopy procentowe, będziesz mógł zarobić więcej na odsetkach na CD i ekwiwalentnej obligacji. Jednak ze względu na te zalety przekonasz się, że oprocentowanie oferowane dla wielu płyt CD jest nieco niższe niż oprocentowanie kuponów, które znajdziesz w przypadku podobnych obligacji.
Na przykład, jeśli zainwestujesz 500,000 60 USD w 3.25-miesięczny CD Capital One o oprocentowaniu 88,094.97% i miesięcznej kapitalizacji, zarobisz 17,619 XNUMX USD w odsetkach, co daje roczną wartość XNUMX XNUMX USD.
Konta oszczędnościowe
Jeśli pożegnanie z kapitałem na okres do 30 lat wydaje Ci się nieco niepokojące, możesz również zarabiać na swoich pieniądzach, umieszczając je na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym. Pamiętaj, oczywiście, że korzyść z natychmiastowego dostępu do Twoich środków wynika z kompromisu w postaci znacznie niższych stóp procentowych.
Jeśli umieścisz 500,000 2.15 $ na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym z 10,750% APY i poczekasz rok, zarobisz XNUMX XNUMX $ odsetek. Ta stopa jest prawdopodobnie niewystarczająca, aby nadążyć za roczną inflacją, co oznacza, że Twoje pieniądze staną się mniej wartościowe przy wyższym tempie niż wtedy, gdy będą naliczane odsetki. Będziesz także chciał sprawdzić drobnym drukiem swoje konto oszczędnościowe pod kątem takich rzeczy, jak progi maksymalnego salda i wielopoziomowe stopy procentowe, jeśli rozważasz to podejście.
Rachunki rynku pieniężnego
Jeśli z jakiegokolwiek powodu odczuwasz potrzebę posiadania większego dostępu do swoich środków, niż może zapewnić konto oszczędnościowe (wiele kont oszczędnościowych ogranicza, ile razy możesz dokonać wypłaty w ciągu roku bez uiszczania opłaty), wówczas konto rynku pieniężnego może służyć jako alternatywa.
Pamiętaj jednak, że choć możesz swobodniej wypłacać pieniądze z konta, to płacisz cenę jeszcze niższych stóp procentowych. Większość konkurencyjnych rachunków rynku pieniężnego oferuje RRSO od 1.6% do 1.8%. APY 1.8% oznaczałoby, że zarobisz 9,074.62 500,000 $ w pierwszym roku po wpłaceniu XNUMX XNUMX $. Ponieważ jest mało prawdopodobne, że będziesz potrzebował tyle pieniędzy przy takim poziomie płynności, prawdopodobnie nie jest to najmądrzejsze podejście.
Czy możesz przejść na emeryturę z 500,000 XNUMX dolarów?
Jak zawsze, odpowiedź na to pytanie zależy od wielu czynników specyficznych dla osoby pytającej, w tym między innymi od tego, ile pieniędzy osoba pytająca potrzebuje na życie na emeryturze. Wielu ekspertów finansowych wskazuje na praktyczną zasadę znaną jako Reguła 4%, w którym stwierdza się, że emeryci zazwyczaj mogą bezpiecznie wycofać 500,000% swoich oszczędności emerytalnych rocznie, nie ryzykując, że zabraknie im pieniędzy. Cztery procent z 20,000 20,000 dolarów to 40,000 XNUMX dolarów, a średni roczny zasiłek dla osoby otrzymującej Ubezpieczenie Społeczne w momencie publikacji tego artykułu również wynosi około XNUMX XNUMX dolarów. Roczny dochód emerytalny w wysokości XNUMX XNUMX USD może być wystarczający dla niektórych osób, podczas gdy dla innych nie wystarczy na pokrycie kosztów codziennego życia i kosztów leczenia
Jak zainwestować 500,000 XNUMX $?
Jak wspomniano powyżej, Twoim głównym celem przy każdej inwestycji emerytalnej jest pokonanie inflacji i zarobienie wystarczającego zwrotu, aby wygodnie wycofać się bez niebezpiecznego uszczuplenia kapitału. Konwencjonalna mądrość ekspertów finansowych polega na dywersyfikacji dowolnego portfela inwestycyjnego między akcje i fundusze inwestycyjne, które mogą przynieść wyższy zwrot, a instrumenty o stałym dochodzie, takie jak te, które omawialiśmy, które mogą zabezpieczyć się przed ryzykiem strat.
Ostatecznie nie ma złotego podziału produktów inwestycyjnych, który sprawdzi się u każdego inwestora.
Podsumowanie
Ustalenie odsetek od inwestycji o wartości 500,000 XNUMX USD jest bardzo podobne do zapytania kogoś, co widzi w blobie Rorschacha: odpowiedź będzie zależeć od specyfiki osoby, o którą się pyta. Czynniki, takie jak wysokość ryzyka, wybrany okres, szersze środowisko gospodarcze w momencie zakupu oraz częstotliwość, z jaką składane są Twoje odsetki, będą odgrywać rolę w obliczaniu, ile zarobisz na swojej głównej inwestycji.
Wskazówki dotyczące inwestowania
Zanim zagłębisz się w handel opcjami, rozważ rozmowę z doświadczonym doradcą finansowym. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanymi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Jednym z najbardziej przydatnych narzędzi, jakimi dysponują inwestorzy jest kalkulator inwestycyjny, co pomaga portfelom utrzymać pożądaną równowagę między klasami aktywów.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Post Ile odsetek można zarobić 500,000 XNUMX USD rocznie? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html