Rok 2023 jest tuż za rogiem. I jak co roku zapowiada się fala zmian gospodarczych, zarówno wyczekiwanych, jak i nieoczekiwanych. Doradcy majątkowi pomagają swoim klientom przygotować się na te potencjalne zmiany, udzielając porad, jak chronić i powiększać ich majątek. Rozmawialiśmy z pięcioma doradcami majątkowymi o niektórych kluczowych radach, których udzielają klientom na nowy rok.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Skoncentruj się na podstawach
Przy tak dużej niepewności w nowym roku może to być dobra okazja, aby skupić się na podstawowych koncepcjach planu finansowego. Jedno z tych podstawowych pojęć obejmowałoby twoje fundusz awaryjny.
„Większa niepewność lub planowana zmiana w twoim życiu w nadchodzącym roku oraz liczba posiadanych źródeł dochodu będą miały bezpośredni wpływ na zalecaną wielkość twojego funduszu ratunkowego” – mówi Jesień K. Campbell, certyfikowany planista finansowy i główny planista w firmie Facet Wealth. Podczas gdy domyślną praktyczną zasadą są zwykle trzy do sześciu miesięcy miesięcznych wydatków, trzy do dziewięciu miesięcy może być bardziej odpowiednie, aby uwzględnić wpływ inflacja oraz wzrost zwolnień w niektórych sektorach gospodarki.
Oprócz oceny siły twojego funduszu awaryjnego, Campbell zaleca swoim klientom ustalanie priorytetów i optymalizację. Jeśli nie jesteś w stanie osiągnąć wszystkich swoich celów finansowych, rozważ wprowadzenie zmian. „Często okazuje się, że ludzie chcą oszczędzać liniowo na swoje długoterminowe cele, ale może to zagrozić Twojej zdolności do osiągnięcia celów krótkoterminowych bardziej, niż zdajesz sobie z tego sprawę” – mówi Campbell. „Bardzo często doradzamy klientom, aby obniżyli swoje oszczędności na cele długoterminowe, aby móc oszczędzać na cele krótkoterminowe w rozsądnych ramach czasowych”.
2. Cody Garrett, CFP®: Dostosuj swoje oczekiwania
Chociaż większość inwestorów ma nadzieję, że rok 2023 przyniesie niższą inflację i jej wzrost Giełda Papierów Wartościowych, ważne jest, aby kontrolować swoje oczekiwania. „Powinniśmy dostosować nasze oczekiwania dotyczące ryzyka i zwrotu z inwestycji do tego, kiedy spodziewamy się, że będziemy potrzebować pieniędzy”, mówi Cody'ego Garretta, planista finansowy i właściciel Measure Twice Financial.
Podejmowanie zbyt dużego ryzyka na rynku może być kosztowne, zwłaszcza jeśli potrzebujesz pieniędzy w krótkim terminie. „Zachęcam klientów do trzymania pieniędzy, które mają zostać wydane w ciągu najbliższych trzech lat, z dala od giełdy, z celem inwestycyjnym stabilności i płynności, a nie wzrostu i dochodów”, dodaje Garrett.
Podczas gdy inwestowanie może zazwyczaj dominować w codziennym cyklu informacyjnym, istnieją inne aspekty twoich finansów, które również powinny zostać dostosowane i ocenione. „Zachęcam rodziny do corocznego przeglądu swojego kompleksowego ekosystemu finansowego” — mówi Garrett. „Ponieważ dochody, wydatki, oszczędności, inwestycje, ubezpieczenia i podatki są ze sobą powiązane, musimy złożyć elementy razem, aby zwizualizować cały obraz”. Patrząc kompleksowo na swoją sytuację finansową, możesz mieć jasność co do tego, gdzie jesteś i mieć lepszą pozycję do podejmowania świadomych decyzji w przyszłości.
3. Brenton Harrison, CFP®: Bądź chciwy, gdy inni się boją
Ze względu na rosnące stopy procentowe, wahania cen ropy i konflikty międzynarodowe rok 2022 upłynął pod znakiem zmienności na rynku. Pomimo tej zmienności rynkowej, doświadczeni inwestorzy mogą skorzystać.
„Jeżeli zostaną odpowiednio zaplanowane, okresy szerszego strachu gospodarczego mogą być trampoliną do wzrostu finansowego” – mówi Brentona Harrisona, certyfikowany planista finansowy w New Money New Problems. „Chodzi o upewnienie się, że jesteś gotowy, gdy obawy innych stwarzają możliwości dla tych, którzy są gotowi je wykorzystać”.
Rok 2023 może być również dobrą okazją do skupienia się również na ochronie przed szerszymi zagrożeniami gospodarczymi. Rezerwa Federalna przewiduje nieznaczny wzrost bezrobocia w przyszłym roku, ponieważ bank centralny nadal podnosi stopy procentowe. „Widzieliśmy masowe zwolnienia w branży technologicznej, która do tej pory była postrzegana jako nietykalna. To może być zwiastunem niestabilności w szerszej gospodarce” – dodaje Harrison. „Połóż ponownie nacisk na podstawy: utrzymywanie rezerw gotówkowych, eliminowanie zadłużenia konsumentów i konsekwentne inwestowanie”.
4. Lauryn Williams, CFP®: Nie panikuj, trzymaj się planu
Inwestorzy mogą odczuwać pokusę podjęcia drastycznych ruchów, gdy zobaczą nagłe zmiany na rynku, ale najlepiej będzie trzymać się swojego planu z niewielkimi korektami po drodze. „Jeśli stworzyłeś plan finansowy, powinien on uwzględniać drobne zmiany, które są oparte na życiu, ale wprowadzanie dużych zmian w oparciu o to, jak czuje się środowisko, nie jest wskazane” — mówi Lauryn Williams, certyfikowany planista finansowy w Warto wygrać, firma zajmująca się planowaniem finansowym z siedzibą w Dallas w Teksasie.
Trzymanie się planu może również obejmować twoje reakcje na zmienność na giełdzie. S&P 500 spadł o około 14% w ciągu pierwszych 11 miesięcy 2022 r. „Rynek może się nie poprawiać przez dłuższy czas, ale jeśli masz 20 lat do emerytury, nie panikuj. Trzymaj kurs ze swoimi wkładami inwestycyjnymi, a twoje przyszłe ja będzie ci wdzięczne”.
Williams radzi również swoim klientom, aby walczyli z inflacją, prosząc o podwyżkę. „Poproś o podwyżkę, ale nie panikuj, jeśli jej nie dostaniesz. Wszyscy odczuwają skutki inflacji, a zwiększenie dochodów jest najłatwiejszym sposobem radzenia sobie z tym problemem” – mówi. Innym sposobem walki z inflacją jest zmiana pracy. Według lipcowego badania Pew Research Center 60% osób, które przeniosły się do nowego pracodawcy, odnotowało wzrost swoich dochodów.
5. Tremaine Wills, MBA: Wycisz hałas
Technologia sprawiła, że nasz świat jest bardziej połączony, a wraz z nim pojawia się lawina informacji. Przy tak dużej ilości informacji ważne jest, aby pamiętać o odfiltrowaniu szumu. „Co tydzień pojawiają się „najświeższe wiadomości” dotyczące kwestii finansowych, które łatwo wzbudzą niepokój, jeśli na to pozwolisz” — mówi Wille Tremaine'a, właściciel i doradca finansowy Mind Over Money.
Pamiętaj, że nie każda najświeższa wiadomość spowoduje znaczącą zmianę w Twoich długoterminowych planach finansowych. „Naszym zadaniem w 2023 roku jest skupienie się na naszych celach. Strach, stres i zmartwienie nie są mile widziane w tej podróży”.
Podobnie jak Williams, Wills również koncentruje swoje przesłanie do klientów na zwiększaniu ich dochodów. „Mówię też klientom, aby zarabiali więcej. Koszty życia rosną i nie ma kreatywnego budżetu, który mógłby zrekompensować mniej kupowanych dolarów” – mówi.
Na wynos
Nikt nie ma kryształowej kuli na to, co wydarzy się w przyszłym roku, ale jest kilka kluczowych rzeczy, które warto wziąć pod uwagę, aby osiągnąć swoje cele finansowe, jednocześnie zmniejszając dotkliwość wstrząsów po drodze. Niemal każdy doradca wspominał o znaczeniu gromadzenia rezerw gotówkowych lub znajdowania sposobów na zwiększenie dochodów. Ale ile dokładnie gotówki będziesz potrzebować w przypadku znacznej recesji lub utraty zatrudnienia? Tutaj może się przydać kompleksowy przegląd twoich finansów.
„Rozważ wyjście poza praktyczną zasadę „od 3 do 6 miesięcy wydatków” podczas obliczania funduszu awaryjnego”, mówi Garrett. „Wyjątkowe ryzyka, takie jak utrata pracy, odliczenia od ubezpieczenia, okresy rezygnacji z ubezpieczenia rentowego, poważne naprawy domowe nieobjęte ubezpieczeniem oraz nagłe wypadki rodzinne, które mogą wymagać długich podróży, powinny być brane pod uwagę”. Z dobrym planem, powinien służyć jako światło przewodnie w Nowym Roku.
Ta historia została pierwotnie przedstawiona na fortune.com
Więcej od Fortuny:
Osoby, które pominęły szczepionkę przeciwko COVID, są bardziej narażone na wypadki drogowe
Elon Musk mówi, że bycie wygwizdanym przez fanów Dave'a Chapelle'a „było dla mnie pierwszym w prawdziwym życiu”, co sugeruje, że jest świadomy luzów
Pokolenie Z i młodzi milenialsi znaleźli nowy sposób na kupowanie luksusowych torebek i zegarków — mieszkanie z mamą i tatą
Prawdziwy grzech Meghan Markle, którego brytyjska opinia publiczna nie może wybaczyć – a Amerykanie nie mogą tego zrozumieć
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html