5 sprytnych ruchów pieniężnych na pierwsze 5 lat emerytury

Istnieje naturalna potrzeba życia po przejściu na emeryturę. Po co czekać? Słyszysz historie o nadmiernie oszczędnych typach, które niechętnie wydają pieniądze w wieku 60 i 70 lat, tylko po to, by zarazić się chorobą lub kontuzją, gdy są gotowe wykorzystać swoje oszczędności.

„Problem z emeryturą polega na tym, że im mniej pieniędzy możesz wydać we wczesnych latach, tym lepiej będziesz finansowo w późniejszych latach, podczas gdy zdolność do robienia fajnych rzeczy jest odwrotna”, powiedział Matt Paronish, Doradca z Indianapolis. 

Aby zminimalizować ryzyko, podejmuj mądre decyzje finansowe w ciągu pierwszych pięciu lat na emeryturze. Oto pięć przykładów sprytnych posunięć, które mogą chronić twoje bogactwo (i zdrowie psychiczne):

1. Uważaj na duże, zbliżające się wydatki. Chociaż czasami trudno jest przewidzieć, kiedy będziesz potrzebować nowego samochodu lub nowego dachu, pomyśl z wyprzedzeniem i określ, jakie pięcio-, a nawet sześciocyfrowe wydatki pojawią się w najbliższej przyszłości. Najlepiej uniknąć tych gigantycznych kosztów zaraz po przejściu na emeryturę.

„Chcesz zachować gotówkę na wczesnej emeryturze” — powiedział James Regan, a Doradca finansowy z siedzibą w Phoenix. Daje to twojemu jaju oszczędnościowemu więcej miejsca na wzrost na rynku byka – i szansę na wyjście z rynku niedźwiedzia.

Planowanie z wyprzedzeniem i badania mogą wyeliminować nieprzyjemne niespodzianki. Jeśli na przykład zamierzasz sprzedać swój dom i zmniejszyć jego powierzchnię, zapytaj lokalnego agenta nieruchomości o wszelkie nieprzewidziane koszty, które sprzedawcy ponoszą w Twojej okolicy.

Na Florydzie sprzedawcy domów mogą myśleć, że mogą określić swoją cenę, gdy kupujący napływają do tego stanu. Ale ci kupujący muszą uzyskać ubezpieczenie domu, a większość przewoźników nie wystawi polisy ubezpieczeniowej na Florydzie, jeśli dach ma więcej niż 15 lat. W rezultacie sprzedający mogą być zmuszeni zapłacić za nowy dach, zanim nieruchomość będzie mogła zmienić właściciela.

2. Opóźnij wielkie gesty. Za wszelką cenę świętuj swoją emeryturę, zafundując sobie kilka odpustów. Wybierz się na wycieczkę, zorganizuj imprezę, dodaj dodatkową usługę przesyłania strumieniowego lub trzy.

Tylko nie szalej.

W ciągu pierwszych pięciu lat na emeryturze ludzie mają tendencję do wydawania dużych pieniędzy na to, co sprawia im przyjemność, mówi Regan. Chociaż to prawda, są to lata, w których jesteś najbardziej aktywny i najlepiej się bawisz, istnieją sposoby na życie na wysokim poziomie bez zbyt szybkiego wyczerpywania swoich oszczędności.

Regan ostrzega świeżo upieczonych emerytów przed kupowaniem drugiego domu. Nawet jeśli odłożą zaliczkę i myślą, że stać ich na utrzymanie, czekanie kilka lat może mieć większy sens.

„Moja rada to przeznaczyć budżet na drugą nieruchomość, ale nie kupować jej od razu” – powiedział. „Lepiej [wynajmować] na miesiąc, niż zobowiązać się do dużego zakupu, za który zapłacisz podatki od nieruchomości, media i konserwację”.

3. Sprawdź swoje ubezpieczenie na życie. Emeryci, którzy dziesiątki lat temu kupili polisę na życie, mogą być tak przyzwyczajeni do płacenia składek co miesiąc, kwartał lub rok, że przestają się nad tym zastanawiać. Może powinni.

„To jeden z tych rachunków typu „ustaw i zapomnij”, które ludzie płacą” — powiedział Matthew Schwartz, Certyfikowany planista finansowy z siedzibą w Minneapolis. „Możesz płacić automatycznie za pośrednictwem konta czekowego”.

Schwartz dodaje, że ktoś, kto wiele lat temu wykupił terminowe ubezpieczenie na życie do czasu ukończenia przez dzieci 18 lat, może nadal za nie płacić w ramach rocznego odnawialnego ubezpieczenia. Jednak emeryci mogą już go nie potrzebować.

4. Przemyśl rozwód. W ciągu pierwszych pięciu lat na emeryturze ludzie często zastanawiają się nad swoim życiem i przestawiają swoje priorytety na przyszłość. Niektórzy decydują się zakończyć wieloletnie związki i zacząć od nowa.

Z finansowego punktu widzenia rozwód — i związane z nim koszty — może stanowić poważny problem.

„W zależności od ugody, rozwody mogą naprawdę zaszkodzić planowi emerytalnemu” – powiedział Paronish.

Rozwód może negatywnie wpłynąć na podatki i nie przynieść dużych oszczędności w codziennych wydatkach. To dlatego, że zgoda na rozwidlenie połowy aktywów emerytalnych na rzecz byłego współmałżonka nie oznacza po prostu, że żyjesz z połowy tego, co wcześniej wydałeś. Całkowite wydatki na parę nie są dużo większe niż wydatki na jedną osobę.

5. Unikaj oszustw. Kroki, które podejmujesz, aby uniknąć oszustw na emeryturze, nie różnią się od środków zapobiegawczych, które podejmujesz na każdym etapie życia. Ale wraz z wiekiem oszuści są bardziej skłonni do atakowania Ciebie.

Cyberprzestępczość kosztuje Amerykanów w wieku 50 lat i więcej prawie 3 mld USD w 2021 r, według FBI. Dlatego po przejściu na emeryturę walcz z oszustwami z większą czujnością niż kiedykolwiek.

Nie ujawniaj swoich danych osobowych firmom, chyba że jest to absolutnie konieczne. Na przykład za każdym razem, gdy otwierasz konto w innym banku, przekazujesz swoje dane innej firmie, która może zostać zhakowana.