Ludzie o wyjątkowych wynikach kredytowych mają również podobne nawyki finansowe, jeśli chodzi o ich zobowiązania dłużne.
Taki wniosek z niedawnego LendingTree badanie, w którym przeanalizowano 100,000 800 raportów kredytowych Amerykanów z punktacją kredytową na poziomie 850 lub wyższym. Wynik FICO wynoszący XNUMX jest uważany za doskonały wynik kredytowy.
Dla tych, którzy chcą uzyskać lepsze oprocentowanie i warunki pożyczek, wyniki raportu przedstawiają plan poprawy zdolności kredytowej. Oto jak.
Dokonują płatności na czas - cały czas
Zgodnie z ustaleniami LendingTree, każdy z konsumentów z wynikiem 800 lub wyższym płacił rachunki na czas każdego miesiąca. To kluczowe, ponieważ historia płatności stanowi 35% Twojej zdolności kredytowej. Według Experian brak jednej płatności może obniżyć Twoją zdolność kredytową dane. Opóźniona płatność może również pozostać w twoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat.
„Najważniejszą rzeczą w kredycie jest płacenie rachunków na czas, za każdym razem. Nic innego nie ma większego znaczenia” – powiedział Matt Schulz, główny analityk kredytowy w LendingTree, Yahoo Finance.
„To był naprawdę największy wynos, płacenie rachunków na czas nie podlega negocjacjom, jeśli chcesz uzyskać 800 punktów kredytowych”.
Niosą dług
Niektórzy ludzie mogą myśleć, że ludzie z najlepszymi wynikami kredytowymi nie mają długów. Ale jest odwrotnie. Aby uzyskać dobry wynik kredytowy, musisz wykazać, że jesteś odpowiedzialny za zarządzanie spłatą zadłużenia. To wymaga posiadania długu.
Średnio osoby z niemal idealnymi wynikami kredytowymi miały średnio 150,270 1,556 USD długu, w tym kredyty hipoteczne. Przełożyło się to na średnie miesięczne płatności w wysokości XNUMX USD — które, jak wspomniano wcześniej, były wypłacane na czas każdego miesiąca.
„Jeśli z powodzeniem radzisz sobie z wieloma rodzajami pożyczek lub długów, przez wiele lat twoja zdolność kredytowa poprawi się” – powiedział Schulz. „Nie ma co do tego wątpliwości”.
Od dłuższego czasu zarządzają długami
Według badania najstarsze aktywne konto dla konsumentów o wysokich wynikach kredytowych miało średnio 22 lata. Długość Twojej historii kredytowej jest trzecim najważniejszym czynnikiem przy obliczaniu oceny kredytowej, stanowiącym 15% Twojej oceny.
Oczywiście wiek gra rolę. Na przykład średni najstarszy aktywny rachunek dla cichego pokolenia wynosił 28.2 lat. Osoby z wyżu demograficznego miały 24.8 lat.
Ale wiek nie jest jedynym czynnikiem. Na przykład przeciętne najstarsze aktywne konto dla millenialsów wynosiło
mniej niż 15 lat, podczas gdy średnia dla najmłodszego pokolenia – pokolenia Z – wynosiła 18 lat.
Może to być spowodowane tym, że rodzice i opiekunowie częściej umieszczali ich jako upoważnionych użytkowników na swoich kartach, gdy byli nieletni, aby zacząć budować swój kredyt, zauważono w ankiecie. Rosnąca część instytucji pożyczkowych umożliwia posiadaczom kart dodanie dziecka, które ukończyło 13 lat, do konta kredytowego jako autoryzowanego użytkownika, zgodnie z LendingTree.
„To naprawdę potężne pozytywne narzędzie, ale może wiązać się z pewnym ryzykiem” – powiedział Schulz. „Jeśli twoje dziecko oszaleje, wydając pieniądze na tę kartę, rodzice lub opiekunowie są odpowiedzialni za dokonanie tych płatności. Musisz więc przeprowadzić kilka otwartych i szczerych rozmów na temat oczekiwań i konsekwencji”.
Mają wiele kont kredytowych
Przeciętny konsument z wynikiem kredytowym na poziomie 800 lub wyższym miał 8.3 otwartych rachunków w 2022 r. Ci, którzy mieli dobrą mieszankę kredytu i płatności na czas, prawdopodobnie mieli również wyższą ocenę kredytową.
Mieszanka kredytowa – taka jak pożyczki osobiste, karty kredytowe i kredyty hipoteczne – stanowi 10% Twojej zdolności kredytowej. Schulz zauważył, że dla tych, którzy chcą dostać się do lat 800., warto zwrócić na to uwagę, chociaż nie jest to najważniejszy aspekt punktacji kredytowej.
„Kiedy pomieszasz swoje linie kredytowe, może to być pomocne dla Twojej oceny kredytowej. Jednak nie jest to coś, w co należy wchodzić lekko” – powiedział Schulz. Nie powinieneś otrzymywać pożyczki, której nie potrzebujesz, tylko dlatego, że chcesz poprawić swoją zdolność kredytową. Ale jeśli szukasz pożyczki na coś takiego jak konsolidacja zadłużenia lub przebudowa i możesz skorzystać z tej pożyczki zamiast obciążać kartę kredytową, może to być przydatne.
Nie skaczą na oferty kredytowe
Konsumenci z wynikiem kredytowym powyżej 800 byli bardziej ostrożni przy otwieraniu nowych rachunków kredytowych. Średnia liczba zapytań kredytowych – kiedy pożyczkodawca pobiera raport kredytowy w celu przetworzenia wniosku – dla nowych kart kredytowych wyniosła zaledwie 1.8 w ciągu ostatnich dwóch lat.
Według Schulza nowe konta kredytowe mogą stanowić 10% Twojej oceny kredytowej i pozostawać w raporcie kredytowym przez dwa lata. Ogólnie rzecz biorąc, Twoja ocena kredytowa ulegnie pogorszeniu, gdy złożysz wniosek o nowy kredyt, ale wpływ zanika po sześciu miesiącach.
„Wyniki pokazują, że ludzie na ogół ostrożnie podchodzą do ubiegania się o kredyt” – powiedział Schulz. Przeciętna osoba, która chce po prostu zbudować swoją zdolność kredytową, otwiera nowe konta kredytowe, gdy tego potrzebuje – niekoniecznie z innych powodów.
Gabriella jest reporterką finansów osobistych w Yahoo Finance. Śledź ją na Twitterze @__gabriellacruz.
Przeczytaj najnowsze informacje finansowe i biznesowe z Yahoo Finance
Pobierz aplikację Yahoo Finance dla Apple or Android
Śledź Yahoo Finance na Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, YouTube.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html