3 kluczowe ruchy finansowe do wykonania po największej podwyżce stóp przez Fed od 1994 r.

To twardy lek, który – jak mają nadzieję bankierzy centralni – przełamie gorączkę gorącej inflacji – i nikt nie spodziewa się, że dawki w najbliższym czasie ustaną.

Prezes Rezerwy Federalnej Jerome Powell i pozostali członkowie kluczowej komisji ogłosili kolejną podwyżkę stopy funduszy federalnych, kluczowej stopy, którą wszyscy pożyczkodawcy wykorzystują do ustalania własnych stóp procentowych.

Zaczęło się od podwyżki o 25 punktów bazowych w marcu, po tym jak stopy były bliskie zeru, aby zaradzić wczesnym falom szoku finansowego wywołanego pandemią. Następnie w maju Fed dodał kolejną podwyżkę o 50 punktów bazowych. Teraz następuje największa pojedyncza podwyżka stóp procentowych od 1994.

„Bez wątpienia dzisiejsza podwyżka o 75 punktów bazowych jest niezwykle duża i nie spodziewam się, że posunięcia tej wielkości będą powszechne” – dodał. Powiedział Powell w swoich przygotowanych uwagach na początku środowej konferencji prasowej. „Z dzisiejszej perspektywy
na naszym następnym posiedzeniu najbardziej prawdopodobna wydaje się podwyżka o 50 lub 75 punktów bazowych.” Dodał jednak, że Fed przyjmie dane w stanie, w jakim je otrzymają.

Przed środowym posiedzeniem głównym pytaniem było, czy Fed zdecyduje się na kolejną podwyżkę o 50 punktów bazowych, wzrost o 75 punktów bazowychlub ma może nawet więcej.

Szansa na podwyżkę o 75 punktów bazowych stała się ucieczką Wall Street po danych o inflacji pokazujących, że ceny konsumenckie rosną szybciej niż spodziewać się w maju.

średnia przemysłowa Dow Jones,
DJIA,
+ 1.00%
S&P 500
SPX,
+ 1.46%
i Nasdaq Composite
KOMP,
+ 2.50%
wszystko skończone ostro w górę Środa.

Na Main Street liczby te mają znaczenie dla portfeli ludzi. Dzieje się tak dlatego, że przekładają się one na koszty kredytu, jakie ponosi osoba korzystająca z karty kredytowej, kupując samochód czy dom.

Fed nie ma bezpośredniego wpływu na niektóre transakcje, takie jak zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Ale wszystko zależy od stawki. A wszystko to dzieje się w czasie, gdy konsumenci odczuwają presję wysokich cen wszystkiego, od jajek po bilety lotnicze, ponieważ nie znikają plotki o potencjalnej przyszłej recesji.

Oto, o ile wzrosły już koszty pożyczek Amerykanów i jak przygotować się na kolejną podwyżkę stóp procentowych – a wszystko to przy jednoczesnym zabezpieczeniu swoich finansów na wypadek niepewności finansowej, jaka przyniesie przyszłość.

Masz zadłużenie na karcie kredytowej? Zapłać szybko, bo salda staną się droższe

Według danych szacunkowych, w pierwszym kwartale 800 r. Amerykanie mieli znacznie ponad 2022 miliardów dolarów zadłużenia na kartach kredytowych. Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku. Chociaż w porównaniu z pierwszym kwartałem 15 r. był to spadek o 71 miliardów dolarów w ujęciu kwartał do kwartału, ponieważ ludzie spłacali świąteczne wydatki, to łączne saldo wzrosło o 2021 miliardów dolarów.

Dane za pierwszy kwartał obejmują cały marzec, więc nie odzwierciedlają jeszcze trwających podwyżek stóp procentowych. Jednak stopy procentowe kart kredytowych są ściśle powiązane ze stopami Fed, a Matt Schulz, główny analityk kredytowy w LendingTree, twierdzi, że widzi pierwsze skutki.

W maju roczna stopa oprocentowania (RRSO) nowych ofert kart kredytowych wyniosła 19.90% według badania LendingTree wzrósł z 19.68% w kwietniu i 19.62% w marcu.

Ale ile dodatkowych kosztów kredytu oznacza to dla kogoś, kto ma równowagę? The wynika z najnowszych danych Fed konsumenci, którzy nie płacili co miesiąc w całości rachunku za kartę kredytową, od lutego musieli liczyć się z RRSO na poziomie 16.17%. Według Schulza, zakładając saldo w wysokości 5,000 dolarów i miesięczne płatności w wysokości 250 dolarów, oznacza to 781 dolarów odsetek płaconych przez cały okres trwania pożyczki.

Teraz spójrzmy na dwie podwyżki stóp procentowych, które miały miejsce. To 826 dolarów – 45 dolarów dodatkowych – odsetek przez cały okres trwania pożyczki, powiedział Schulz. Dodaje się jeszcze 75 punktów bazowych, a z biegiem czasu osoba ta zapłaci odsetki w wysokości 872 dolarów, powiedział. To 91 dolarów dodatkowych w ogólnych odsetkach, które dana osoba płaci w porównaniu z lutym.

„Podwyżki niekoniecznie wstrząsnęły światem zbyt wielu ludzi” – powiedział. Jeśli jednak nadal będą następować podwyżki stóp procentowych o co najmniej 50 punktów bazowych, „wtedy ludzie na pewno je odczują”.

Dlatego ważne jest, aby jak najszybciej spłacić saldo, a nawet podjąć kroki, takie jak zwrócenie się do wystawcy karty kredytowej o niższą RRSO, powiedział Schulz.

Daje się zauważyć pewne napięcie: 11.1% osób biorących udział w cyklicznym badaniu Fed w Nowym Jorku stwierdziło, że istnieje ryzyko, że mogą nie być w stanie spłacić minimalnej spłaty zadłużenia w ciągu najbliższych trzech miesięcy.

Pomyśl intensywnie o dużych zakupach – ale zrób to, jeśli planujesz je kontynuować

Poważnie myślisz o zakupie samochodu lub domu? Eksperci twierdzą, że należy jak najszybciej zablokować tę stawkę. W najbliższej przyszłości liczby te po prostu wzrosną.

Kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne nie są tak bezpośrednio powiązane z podwyżkami stóp procentowych Fed, jak karty kredytowe, ale na stopy wpływa stopa referencyjna i tworzone przez nią środowisko kredytowe.

Liczby opowiadają historię. Obecne oprocentowanie pięcioletniego kredytu na nowy samochód wynosi 4.53 proc., podaje Stopa banku. Jak podaje witryna, około miesiąc temu wyniosło ono 4.32%, a dwa miesiące temu 4.22%.

Rzeczywiste koszty pożyczek ponoszone przez daną osobę zależą od wielu czynników, powiedział Dawit Kebede, starszy ekonomista w Credit Union National Association, organizacji reprezentującej krajowe spółdzielcze kasy pożyczkowe.

Mimo to Kebede powiedział: „Jeśli porównamy średnią krajową stopę procentową dla głównych kredytobiorców nowego 60-miesięcznego kredytu samochodowego obowiązującego od teraz do połowy marca, konsumenci zapłacą dodatkowe 677 dolarów odsetek przez cały okres trwania pożyczki”.

Mej sprzedaż detaliczna Dane opublikowane w środę przed posiedzeniem Fed pokazały spadek po raz pierwszy od pięciu miesięcy. Według danych wynika to głównie z gorszych danych o sprzedaży samochodów.

Istnieją również oznaki rozgrzanego do białości rynku mieszkaniowego ochładza się. Ale to nie znaczy, że oprocentowanie kredytów hipotecznych takie jest. Freddiego Maca
FMCC,
+ 1.82%
powiedział, że 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu wyniósł 5.23% w tygodniu kończącym się 9 czerwca. To prawie dwukrotnie więcej niż 2.96%. o tej samej porze rok temu.

To oznacza wyższe miesięczne rachunki za kredyt hipoteczny. Załóżmy, że mamy dom o wartości 350,000 20 dolarów, zaliczkę w wysokości 30% i kredyt hipoteczny na 5.23 lat ze stopą procentową 1,542%. Według Zillow właściciele będą płacić obecnie XNUMX dolarów miesięcznie
Z,
+ 4.44%
badacze. To w porównaniu z 973 dolarami, które zapłaciliby rok temu, powiedział Zillow.

Oto kolejny scenariusz, który może skłonić kogoś do szybkiego działania lub po prostu przeczekania. Według Jacoba Channel, starszego ekonomisty LendingTree, na koniec ubiegłego roku 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu wynosił 3.11%. Pożyczka w wysokości 300,000 1,283 dolarów przy tej stopie będzie kosztować 5.23 dolarów miesięcznie. Channel podał, że przy stopie 1,653% miesięczna opłata wynosi XNUMX dolarów.

Wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych do 6% może skutecznie uniemożliwić 18 milionom gospodarstw domowych zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego o wartości 400,000 XNUMX dolarów, według jednego szacunku.

Zbuduj poduszkę gotówkową, korzystając z kont oszczędnościowych o coraz hojniejszym oprocentowaniu

W czasach rosnących stóp procentowych i obaw związanych z potencjalnym spowolnieniem gospodarczym pocieszeniem jest wzrost rentowności kont oszczędnościowych. Zatem nagroda za spłatę odsetek staje się nieco słodsza, jeśli chodzi o dobry pomysł odłożenia gotówki na czarną godzinę.

Niektórzy twierdzą, że może padać deszcz. W rzeczywistości istnieje „huraganWedług JP Morgan „jest tam o nieznanej sile
JPM,
+ 1.18%
Dyrektor generalny Jamie Dimon.

Według Kena Tumina, założyciela i redaktora serwisu DepositAccounts.com, roczna stopa procentowa (APY) internetowego konta oszczędnościowego wzrosła w maju do 0.73%, w porównaniu z 0.54% w kwietniu i 0.50% w marcu.

Istnieją oznaki, że Amerykanie potrzebują wszelkiej pomocy i dodatkowych kawałków gotówki, jakie tylko mogą zdobyć oszczędzanie w obliczu inflacji. 10 na XNUMX osób stwierdziło, że tak musieli sięgnąć do swoich oszczędności, aby pozwolić sobie na rosnące koszty. Tymczasem stopa oszczędności osobistych spadła z 6% na początku roku i utrzymuje się na najniższym poziomie od września 2008 r., wynika z raportu Departamentu Handlu Stanów Zjednoczonych. Biuro Analiz Ekonomicznych.

Reporter MarketWatch, Aarthi Swaminathan, przyczynił się do powstania tego raportu.