Według nowej analizy, około 270,000 XNUMX nabywców domów, którzy kupili w tym roku na gorącym rynku mieszkaniowym, jest już winnych więcej, niż jest wart ich dom.
Wśród 450,000 60 podwodnych pożyczkobiorców w trzecim kwartale prawie 2022% miało kredyty hipoteczne pochodzące z pierwszych dziewięciu miesięcy XNUMX r., Black Knight znaleziony. To około 1 na 12 domów zakupionych w 2022 roku z hipoteką, czyli 8%. Prawie 40% domów kupionych w tym roku ma mniej niż 10% kapitału do wykorzystania.
Liczby odzwierciedlają kolejny spadek szybko rosnących oprocentowania kredytów hipotecznych w tym roku, które wywarły presję na wartości mieszkań wzrost cen domów ochładza się w rekordowym tempie miesiąc nad miesiącem.
„Chociaż korekta cen domów zwolniła, nadal ujawniła znaczną część ryzyka kapitałowego” – powiedział Ben Graboske, prezes Black Knight Data and Analytics, w oświadczeniu prasowym. „Nie popełnijcie błędu: ujemne stopy procentowe akcji nadal kształtują się znacznie poniżej średnich historycznych, ale pojawił się wyraźny podział ryzyka między domami obciążonymi hipoteką zakupionymi stosunkowo niedawno a tymi kupionymi na początku pandemii lub przed nią”.
Najbardziej cierpią gospodarstwa domowe o niższych dochodach
Według raportu, pożyczkobiorcy z pożyczkami na zakup wspieranymi przez Federalną Administrację Mieszkaniową (FHA) lub Veterans Affairs (VA) najprawdopodobniej ześlizgnęli się pod wodę. Są one bardziej popularne wśród kupujących po raz pierwszy i o niższych dochodach.
Osoby z pożyczkami FHA stanęły przed największymi wyzwaniami związanymi z kapitałem, jak stwierdził Black Knight, a ponad 25% osób z pożyczkami FHA znalazło się pod wodą. Ponadto około 80% miało mniej niż 10% udziałów w swoich domach.
Opóźnienia w spłacie (EDP) — pożyczki przeterminowane w ciągu sześciu miesięcy od ich udzielenia — również rosły w ostatnich miesiącach we wszystkich typach produktów, przy czym największy wzrost wśród pożyczkobiorców FHA w ciągu ostatniego roku. Od października stawki EDP dla pożyczek FHA były 150% powyżej poziomów z lat 2013-2018i 25% powyżej średniej z początku 2000 r., wynika z raportu.
Z drugiej strony, zaległości w spłacie przedterminowych wśród osób posiadających zgodne pożyczki były o ponad 70% niższe od poziomów z początku 2000 r., A pożyczki VA były o połowę niższe od tego samego progu.
Takie pożyczki [FHA] opierają się na rosnących wartościach domów i spłatach kapitału w czasie, aby stopniowo poprawiać ich pozycję kapitałową, powiedział Graboske. „To… niestety, potencjalnie wrażliwa kohorta, którą będziemy nadal uważnie obserwować w nadchodzących miesiącach”.
Niedawni kupujący są bardziej narażeni na ryzyko
Black Knight odkrył, że większość osób zagrożonych poślizgnięciem się pożyczek pod wodą to ci, którzy kupowali, gdy ceny domów były najwyższe. Co najmniej 10% czerwcowych zakupów – kiedy ceny domów osiągnęły najwyższy poziom 438,000 30 USD – znajdowało się pod wodą, a ponad 10% miało mniej niż XNUMX% kapitału własnego.
Chociaż do domu ceny spadły w ciągu ostatnich siedmiu miesięcy, a ceny spadły teraz o 3.2% w porównaniu z czerwcowym szczytem, korekta cen nie wystarczyła, aby złagodzić obawy kupujących domy o przystępność cenową.
„W świecie stóp procentowych na poziomie 6.5% i wyższym przystępność cenowa pozostaje niebezpiecznie blisko najniższego poziomu od 35 lat” – powiedział Graboske. „Ryzyko związane z wcześniejszymi zakupami zasadniczo nie istnieje, biorąc pod uwagę duże poduszki kapitałowe, na których siedzą ci posiadacze kredytów hipotecznych. Nowi nabywcy domów również nie radzą sobie tak dobrze”.
Wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych może również ograniczać tempo korekt cen, powiedział Graboske, ze względu na efekt tłumienia napływu zapasów i późniejszego zatoru w sprzedaży domów. Wolumen nowych domów na sprzedaż był o 19% niższy od średniej z lat 2017-2019, co stanowi największy deficyt od sześciu lat, z wyjątkiem marca i kwietnia 2020 r., kiedy pandemia wywołała blokady.
Według raportu, obecny rynek jest krótszy o ponad pół miliona ofert tego, co jest uważane za normalne według miar historycznych.
„Dodaj do tego efekty typowej sezonowości i można się spodziewać znacznie ostrzejszej korekty cen niż dotychczas” – powiedział Graboske. „Jednak niekończące się niedobory zapasów posłużyły do zrównoważenia tych innych czynników”.
Gabriella jest reporterką finansów osobistych w Yahoo Money. Śledź ją na Twitterze @__gabriellacruz.
Przeczytaj najnowsze informacje finansowe i biznesowe z Yahoo Finance
Pobierz aplikację Yahoo Finance dla Apple or Android
Śledź Yahoo Finance na Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, YouTube
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-underwater-mortgage-203707947.html