21 statystyk rynku mieszkaniowego, gdy świat obawia się krachu

Mniej więcej w tym roku, po raz pierwszy od dłuższego czasu, ludzie mówią o Rynek mieszkaniowy jadąc wstecz. 

opublikowałem kawałek listopada zeszłego roku o tym, dlaczego uważam, że chociaż jest to uzasadniona obawa, prognozy zagłady mogą być zbyt pesymistyczne.

Niemniej jednak, wraz z przejściem świata do środowiska wysokich stóp procentowych, oprocentowanie kredytów hipotecznych poszli na północ, a ludzie obawiają się, że ich domy stracą na wartości. 

Oto 21 statystyk dotyczących zawsze dynamicznego rynku mieszkaniowego. 

21 Statystyka rynku mieszkaniowego

1. Stopy procentowe są najwyższe od 2008 roku

Wzrost stóp procentowych wywołał osłabienie na rynku mieszkaniowym. Wyższe stopy procentowe oznaczają droższe spłaty kredytów hipotecznych, co z kolei obniża ceny domów. 

Najważniejsza stopa funduszy Fed – która wpływa na wszystkie stopy procentowe w gospodarce – wynosi obecnie od 4.5% do 4.75% i jest najwyższa od czasu Wielkiego Krachu Finansowego w 2008 roku. 

2. Tempo podwyżek stóp procentowych w 2022 roku było najszybsze w historii

Nie tylko skala podwyżek stóp zaskoczyła rynek. To także tempo. 

Inflacja pojawiła się na scenie w zeszłym roku, a banki centralne zostały zmuszone do agresywnego podwyższenia stóp procentowych. W USA stawki były bliskie zeru mniej niż rok temu. W 2022 r. stopy procentowe wzrosły o blisko 4% w okresie dziewięciu miesięcy – szybciej niż w poprzednim najszybszym cyklu podwyżek stóp procentowych 1988/89. 

3. Rynek oczekuje dalszego wzrostu stóp procentowych

Rynek oczekuje, że stopy znów pójdą w górę. Obecne oczekiwania zakładają, że Rezerwa Federalna podniesie stopy procentowe między 5.25% a 5.5% w tym roku. Niektóre prognozy są jeszcze bardziej ekstremalne, wskazując na niewielką szansę na trafienie 6%. 

4. Oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych w USA osiągnęło najwyższy poziom od 2002 roku

Stopa Fed jest punktem odniesienia i ma wpływ na całą gospodarkę. Jednak oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych jest często postrzegane jako najbardziej wskazujący na presję, jaką mogą wywierać spłaty kredytów hipotecznych. 

Stopa ta przekroczyła 7% w listopadzie, po raz pierwszy od kwietnia 2002 r. Od tego czasu nieco spadła, ale pozostaje bardzo wysoka. 

5. Kredytów hipotecznych zmiennych jest mniej niż w poprzednich latach

Jedną rzeczą, która pomaga w podnoszeniu cen domów, jest to, że zmienne kredyty hipoteczne nie są tak rozpowszechnione, jak wcześniej, na przykład podczas ostatniego krachu mieszkaniowego w 2008 roku.

Poniższy wykres, za pośrednictwem Financial Times, pokazuje porównanie z rokiem 2014 dla różnych krajów. 

6. Przystępność cenowa mieszkań spadła w 29 roku w USA o 2022%.

W Stanach Zjednoczonych, patrząc na wskaźnik przystępności cenowej mieszkań, w samym 29 r. przystępność cenowa spadła o 2022%. Jest to odzwierciedlenie domu żywego kryzysu obejmującego zarówno Stany Zjednoczone, jak i narody na całym świecie. 

7. Populacja USA wzrosła o 67% w ciągu 55 lat… podaż mieszkań nie wzrosła

Porównanie miesięcznej podaży nowych domów do wzrostu liczby ludności w USA wyjaśnia dużą część problemu. Podczas gdy liczba ludności wzrosła z poniżej 200 milionów do 330 milionów dzisiaj, poniższy wykres pokazuje, że miesięczna podaż nowych domów (stosunek nowych domów na sprzedaż w porównaniu do nowych domów sprzedanych) nie dorównuje temu wzrostowi. 

8. Podczas pandemii ceny domów w USA wzrosły o 40%. 

Patrząc na medianę cen sprzedaży domów w USA podczas pandemii, ceny wzrosły o 40% między drugim kwartałem 2 r. a trzecim kwartałem 2020 r. 

9. Ceny domów wzrosły 16-krotnie w ciągu 50 lat

Średnia cena sprzedaży domu w USA wynosiła 29,200 4 dolarów w czwartym kwartale 1972 roku. 

Szybko do przodu o pół wieku do czwartego kwartału 4 r., a mediana ceny sprzedaży wyniosła 2022 468,000 USD, czyli 16 razy więcej. 

Źródło: FRED

10. Ceny domów w USA spadły w ostatnim kwartale po raz pierwszy od wybuchu pandemii

Zyski napędzane pandemią mogą się jednak skończyć. Mediana ceny domu w USA nieznacznie spadła w ostatnim kwartale, osiągając poziom o 0.1% niższy niż w trzecim kwartale 3 r. 

Chociaż spadek ten jest marginalny, odzwierciedla pierwszy spadek cen domów od czasu paniki w kwietniu 2020 r., kiedy pandemia COVID nagle uderzyła w świat, a rynki ogarnęła panika. 

Źródło: FRED

11. W ujęciu miesięcznym ceny domów w USA spadały przez pięć miesięcy z rzędu

Chociaż skala spadków jest niewielka, w ujęciu miesięcznym ceny domów w USA spadły piąty miesiąc z rzędu w listopadzie 2022 r., wynika z danych opublikowanych w tym miesiącu przez Federalną Agencję Finansowania Mieszkalnictwa. Ceny spadły o dodatkowe 0.1% w porównaniu z październikiem. 

Źródło: CNN

12. Ceny domów w USA wzrosły o 17% w 2021 r., najwięcej od co najmniej lat 60.

Mamy dane dotyczące sprzedaży od 1963 r., a średni wzrost cen domów o 17% w 2021 r. jest wyższy niż w jakimkolwiek innym rekordowym roku w tym przedziale czasowym – w 2021 r. odnotowano wzrost o 12%, a w 2021 r. wzrost o 5%, przy czym okres COVID ogólnie odnotował 40-procentowy wzrost % skoku. 

Źródło: FRED

13. Hongkong to najdroższy rynek mieszkaniowy na świecie

Średnia cena domu w Hongkongu wynosi 10 milionów HKD, co odpowiada 1.3 miliona dolarów. To czyni go najdroższym rynkiem na świecie. 

Źródło: miłość

14. Średni czynsz na Manhattanie wynosi ponad 5,000 dolarów miesięcznie

Zeszłego lata po raz pierwszy w historii średni czynsz na Manhattanie przekroczył granicę 5,000 dolarów. Nawet mediana wynosiła ponad 4,000 USD miesięcznie i wzrosła o 25% w porównaniu z poprzednim rokiem. 

Źródło: CNBC

15. W Londynie, w Wielkiej Brytanii, prywatne ceny wynajmu wzrosły w ciągu ostatniego roku o 4.3%.

Londyn jest często krytykowany za to, że jest jednym z najgorszych rynków mieszkaniowych w Europie. Dane to potwierdzają, nawet w 2022 r., ceny wynajmu Róża 4.3% w porównaniu do 12 miesięcy wcześniej. 

Źródło: Office for National Statistics

16. Średnia cena domu w Wielkiej Brytanii spadła w grudniu o 0.4%.

Najnowszy indeks cen domów w Wielkiej Brytanii pokazuje, że ceny spadły o 0.4% w grudniu 2022 r. Pomimo tego spadku pozostają one o 9.8% droższe niż rok wcześniej.

Źródło: gov.uk 

17. Najdroższy dom w USA został sprzedany za 238 milionów dolarów

(Nieumeblowane) cztery najwyższe piętra 220 Central Park South na Manhattanie sprzedano w 238 roku za 2019 milionów dolarów. To czyni go najdroższym domem w historii Stanów Zjednoczonych, sprzedanym zarządzającemu funduszem hedgingowym Kenowi Griffinowi. 

Źródło: New York Post

18. Najdroższy dom na świecie sprzedany w Hongkongu za 361 milionów dolarów

Najdroższy dom, jaki kiedykolwiek sprzedano, znajduje się w Hong Kongu. Miliarder Yeung Kin-man jest założycielem i prezesem firmy Biel Crystal, ściśle powiązanego dostawcy ekranów dotykowych do telefonów komórkowych. Kupił nieruchomość za 361 milionów dolarów w 2017 roku. Pierwotnie był stylizowany na cały blok mieszkalny, ale został zakupiony przez Yeunga z zamiarem przekształcenia się w jedną bardzo dużą siedzibę. 

Źródło: mansionglobal.com

19. Najgorszy krach mieszkaniowy w historii USA miał miejsce w 2008 roku, kiedy domy spadły o 29% 

Wielki kryzys finansowy z 2008 roku był najbardziej gwałtownym i najszybszym krachem mieszkaniowym w historii. Średnia cena domu spadła o 29% od lipca 2006 do stycznia 2009. To bardzo daleko od spadku o 0.1% w ostatnim kwartale. 

Źródło: demographia.pl

20. 65.9% domów w USA jest zajmowanych przez właścicieli 

W Stanach Zjednoczonych blisko dwie trzecie domów jest zajmowanych przez właścicieli. To najwyższy wynik od 2011 roku. 

Źródło: spis.gov

21. Więcej niż jeden na trzech Amerykanów, którzy mają dom, twierdzi, że jego rodzice pomogli finansowo

Posiadanie domu nigdy nie było trudniejsze. Być może najlepiej podsumowuje to ankieta YouGov z 2022 roku. Wśród tych, którym się to udało, 35% twierdzi, że w jakiś sposób pomagali im finansowo rodzice. 
Źródło: YouGov